從“買基金”到“找投顧” 一位退休高管20年的投資啟示

　　2026年1月，深圳清晨。王先生在家中打開易方達財富官方App“e錢包”，查看投資顧問為其定制的資產配置方案。一年前，這位為公司發(fā)展傾盡半生心力的高管正式退休，結束20余年穿梭全球的職業(yè)生涯。如今，陪伴家人、安享生活，是他心中最迫切的心愿。

　　只是，半生奮斗積累的可觀資產，卻面臨“甜蜜的負擔”——如何讓辛苦攢下的財富抵御通脹、穩(wěn)健增值，而又不必消耗退休后的寶貴個人時間？易方達財富專業(yè)投資顧問服務，恰好接住了他這份“想輕松、求穩(wěn)健”的需求，也讓他財富之路再啟新程。

基金——擁抱財富市場投資起點

　　這位從小縣城走出的公司高管，人生軌跡寫滿“敢闖”與“順勢”。

　　“家里條件普通，讀書是唯一能改變命運的路。”王先生求學時起早貪黑，憑著一股韌勁考入大學，主修當時國內幾乎空白、代表行業(yè)前沿的計算機程控交換技術。在校期間，他專業(yè)成績名列前茅，還主動擔任校學生會干部，在組織活動、協(xié)調溝通中鍛煉出較強的綜合能力。彼時的校區(qū)地處山區(qū)，交通極為不便，供水經常不足，艱苦的環(huán)境也磨礪出他堅韌不拔、迎難而上的品格。

　　畢業(yè)時王先生有出國的機會，但那一代青年滿懷理想與情懷，他最終選擇留下，希望用所學知識，改變當時國內通信不便、電話難通的現狀。

　　可安穩(wěn)的日子，終究沒困住他骨子中的闖勁。

　　1995年前后，改革春風吹遍神州大地，他頂著家人反對辭職南下，加入正欲開拓海外市場的頭部企業(yè)。這一待，就是近30年的高強度忙碌，為公司的業(yè)務發(fā)展奉獻了半生精力。工作期間，他從未停下學習的腳步，繼續(xù)攻讀碩士，成為兼具通信技術與財經金融背景的復合型人才。這為他日后從研發(fā)崗起步，轉型市場端，再到后來執(zhí)掌財經部門融資業(yè)務埋下伏筆。

　　近30年里，王先生的足跡遍布全球100多個國家，經常一年有200多天都在出差，長期駐外的日子更不計其數?！拔?guī)缀跖鼙榱似叽笾?，見證過新興市場的崛起，也經歷過全球金融海嘯?！闭劶斑^往，王先生的眼中滿是感慨。這份歷練，賦予他遠超常人的視野與格局，也讓他在頻繁與國內外金融機構打交道中，早早意識到投資對財富積累的重要性。

　　2004年，我國樓市、股市均迎來快速發(fā)展期，身邊的朋友大多投身炒房或炒股中，王先生也順勢購入兩套房。但不同于身邊人跟風炒股，他始終保持理性、相信專業(yè)，“就像公司專注技術研發(fā)一樣，投資也該交給專業(yè)機構”。2004年3月王先生通過柜臺認購了易方達A基金。這一筆看似簡單的交易，成為他與易方達信任關系的起點。

　　此后20年，中國資本市場經歷多輪牛熊交替，而王先生的投資之路始終未停。2006年、2007年，他在出差間隙多次申購易方達基金的產品；2013年市場調整期，又繼續(xù)申購易方達基金的產品，2014年至2021年通過“e錢包”多次追加基金投資。期間雖有少量基金贖回，但核心持倉始終未動。

　　由于常年在海外奔波，王先生根本無暇關注個人賬戶的波動，投資更多是長期“被動”堅守。這份堅守換來豐厚回報，加上公司的股票期權激勵，二十多年來他積累了可觀的財富。

投顧——省心省力的“財富管家”

　　2024年，王先生退休，徹底告別三十年海外奔波、聚少離多的生活。退休后，他最大的心愿便是回歸家庭，將更多時間用于陪伴孩子、享受生活。然而，新的困擾也隨之而來，“手里的錢越來越多，反而更焦慮了，總怕自己打理不好，讓辛苦攢下的財富縮水?！?/p>

　　回想過往的經歷，王先生自嘲雖是財經人士，但在投資上卻是“門外漢”。

　　王先生說，之前選基金基本靠人推薦，或是憑借經驗主義“望文生義”，實際上對行業(yè)深層變化和基金具體策略并不了解。此前他通過銀行、券商等多種渠道購買基金，但投資后全程鮮有跟蹤服務，賬戶凈值在行情起伏中經過多輪“過山車”，漲上去又跌了回來，面對市場變化和投資困惑時，只能獨自消化，最終不了了之。

　　如今，他越發(fā)意識到，依賴單一基金投資的方式，在市場波動中將難以實現財富保值與長期增值?！澳贻p時為了事業(yè)拼盡全力，退休后不想在投資上花費過多精力?！彼寡?，希望能有專業(yè)人士幫他打理財富，他只要抽出少量時間過問情況即可，剩下的時間想安心陪伴家人。

　　這份心愿，恰好與易方達財富的投顧服務不期而遇。

　　2025年12月，易方達財富在自有平臺“e錢包”推出專業(yè)投顧服務，上線全市場基金。在此之前，易方達已在基金投顧領域深耕六年多，堅持全市場基金配置、全周期陪伴的專業(yè)理念，為超過13萬客戶提供高質量的財富管理解決方案和服務。海外成熟市場投顧服務模式早已深入人心，王先生在得知“e錢包”上線投顧服務后，第一時間聯系簽約，成為“e錢包”首批管理型投顧客戶。

　　“與過去的基金銷售體驗完全不同，投顧服務最打動我的，是站在我的立場為我考慮、量體裁衣?！痹隗w驗過易方達財富投顧服務后，王先生總結道。投顧服務就是基于買方立場，了解你、做方案、代你投、持續(xù)陪伴。更重要的是，投顧模式收入來自投顧服務費，這與客戶投顧賬戶資產凈值掛鉤，而非傳統(tǒng)代銷基金收取傭金模式，從機制上確保投顧機構與投資者利益一致性。

　　王先生回憶說，易方達財富沒有推銷任何產品，而是花了整整一周時間，與他多次深入溝通，細致了解了他的個人情況、退休生活規(guī)劃以及投資目標。投資顧問通過調查問卷明確了他的風險舒適區(qū)間，并逐一梳理他持有的股權、基金、不動產以及其他資產，清晰劃分出高、中、低風險資產以及保障日常開銷的流動性資產，一步步明確他的整體資產優(yōu)化方向。

　　王先生說，基于詳實的資產分析與需求洞察，再結合王先生的風險偏好、境外工作經歷以及對科技行業(yè)的深刻認知，易方達財富最終為他匹配了“易方達財富行業(yè)PLUS-權益30%”投顧策略。該策略采用“30%權益+70%固收”的配置比例，在全市場基金公司產品中挑選優(yōu)質基金，30%權益在配置境內權益基金基礎上，適量搭配QDII、商品類等基金，并對科技新興產業(yè)進行增配，使組合在穩(wěn)健基礎上保留增值空間。值得注意的是，在經王先生授權之后，易方達財富全權代他管理賬戶，會根據市場變化持續(xù)動態(tài)調整倉位、優(yōu)化行業(yè)配置等，實現資產組合再平衡。

　　“投顧服務的持續(xù)陪伴，也是我過往投資中從未有過的體驗，讓我很省心也很放心?！蓖跸壬f，之前買完基金無后續(xù)服務，漲跌無人過問，投資體驗并不理想，也很沒有安全感?，F在易方達財富投資顧問會主動溝通、解讀市場變化，持續(xù)跟蹤賬戶運作、及時響應需求?！耙郧坝龅绞袌霾▌涌傠y免心慌，現在賬戶交托給易方達財富打理，有投資顧問持續(xù)陪伴，幾乎不用操心，想了解情況時，直接聯系我的顧問就行?！?/p>

　　王先生的選擇，不僅是他個人的財富理念的轉變，更折射出中國財富管理市場的轉型趨勢。

　　當前，房地產市場財富蓄水池功能弱化，50萬億元定期存款即將迎來到期高峰，“存款搬家”的趨勢愈發(fā)明顯，但居民財富穩(wěn)健增長需求與資本市場復雜性之間的鴻溝橫亙在眼前，而基金投顧就是架在這一鴻溝之上的“橋梁”。區(qū)別于傳統(tǒng)的基金銷售“賣方模式”，基金投顧堅守“買方立場”，通過提供資產配置建議和全程投資陪伴服務，幫助投資者提升長期投資體驗。如今，越來越多的投資者選擇通過專業(yè)投顧顧問實現財富管理需求。

　　變的是時代，不變的是專業(yè)主義。

　　“年輕的時候，靠闖勁、韌勁走出小縣城，又靠在公司的拼搏實現人生價值，退休后靠著專業(yè)的投顧服務守護財富、享受生活?！蓖跸壬锌聦嵣献约旱娜松壽E，是中國無數努力拼搏一代的縮影——個人奮斗遇上國家發(fā)展紅利，再加上對專業(yè)主義的信任，順勢而為終能收獲圓滿。

（文章來源：中國基金報）

(原標題：從“買基金”到“找投顧” 一位退休高管20年的投資啟示)

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