31家財(cái)險(xiǎn)公司車均保費(fèi)下降，未來(lái)車險(xiǎn)價(jià)格怎么走？

　　中新經(jīng)緯2月28日電車險(xiǎn)價(jià)格走勢(shì)持續(xù)受到市場(chǎng)關(guān)注。中新經(jīng)緯統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2026年2月26日，已有60家財(cái)險(xiǎn)公司披露2025年車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，其中，有37家公司的車均保費(fèi)低于2000元，占比超六成。

　　有2024年可比數(shù)據(jù)的57家險(xiǎn)企，2025年車均保費(fèi)為1954.48元，2024年車均保費(fèi)為2001.2元，同比下降2.33%，呈現(xiàn)“穩(wěn)中有降、分化加劇”的態(tài)勢(shì)。

　　險(xiǎn)企車均保費(fèi)極值差距超5000元

　　中新經(jīng)緯統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2025年不同財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)車均保費(fèi)呈現(xiàn)出顯著分化態(tài)勢(shì)。

　　其中，久隆財(cái)險(xiǎn)聚焦特種車輛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸車輛保險(xiǎn)，承保對(duì)象不是私家車，而是工地上的挖掘機(jī)、礦山里的重型卡車、物流線上的大型拖掛車，因此其2025年車均保費(fèi)實(shí)際為13438.68元，顯著高于普通險(xiǎn)企。

　　除久隆財(cái)險(xiǎn)外，其他險(xiǎn)企車險(xiǎn)承保標(biāo)的多為家庭自用汽車或者營(yíng)運(yùn)車中的出租車、網(wǎng)約車。其中，37家公司車均保費(fèi)低于2000元，占比超六成，1000元以下的有5家。從同比變化來(lái)看，31家公司車均保費(fèi)同比下滑，僅有約三成財(cái)險(xiǎn)公司高于行業(yè)均值。

　　愛和誼日生同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司(下稱愛和誼財(cái)險(xiǎn))車均保費(fèi)最高，為5900元；鑫安汽車保險(xiǎn)車均保費(fèi)最低，為841.99元，兩家公司的車均保費(fèi)差值超過(guò)5000元。

　　據(jù)公開信息，愛和誼財(cái)險(xiǎn)依托 MS&AD 集團(tuán)與豐田股東背景，2024 年才正式獲批在中國(guó)開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前以高端進(jìn)口/豪華車、日系高端車型為核心承保對(duì)象。

　　同樣車均保費(fèi)超過(guò)5000元的現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)，聚焦新能源網(wǎng)約車市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)范圍已擴(kuò)展至北京、廣東、湖北、四川等多個(gè)地區(qū)。

　　車均保費(fèi)在1000元左右的珠峰財(cái)險(xiǎn)、新疆前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)、安盟財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、鑫安汽車保險(xiǎn)，均為中小財(cái)險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)主打下沉市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)型車輛。

　　中國(guó)城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥對(duì)中新經(jīng)緯表示，超半數(shù)險(xiǎn)企車均保費(fèi)低于2000元，主要源于三方面：一是中小險(xiǎn)企為搶市場(chǎng)被迫降價(jià)，拉低整體水平；二是車險(xiǎn)綜改深化使車主理性選擇，減少非必要險(xiǎn)種；三是汽車市場(chǎng)存量競(jìng)爭(zhēng)加劇，零部件價(jià)格透明與維修技術(shù)普及為保費(fèi)下調(diào)提供了空間。

　　眾和昆侖(北京)資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng)柏文喜向中新經(jīng)緯指出，近半數(shù)險(xiǎn)企車均保費(fèi)同比下滑但幅度有限，是多重因素交織的結(jié)果：車險(xiǎn)綜改持續(xù)深化釋放費(fèi)率紅利；智能駕駛普及與風(fēng)控改善降低了賠付率；新能源車滲透率雖高，但高保費(fèi)效應(yīng)被燃油車主導(dǎo)的低價(jià)市場(chǎng)抵消；“報(bào)行合一”政策擠壓費(fèi)用空間，倒逼險(xiǎn)企轉(zhuǎn)向理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

　　袁帥認(rèn)為，險(xiǎn)企車均保費(fèi)分化態(tài)勢(shì)或?qū)⒊掷m(xù)但幅度收窄。頭部險(xiǎn)企憑借品牌與風(fēng)控優(yōu)勢(shì)維持穩(wěn)定，中小險(xiǎn)企則需擺脫單純的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)深耕細(xì)分市場(chǎng)(如特定車型、網(wǎng)約車場(chǎng)景)、強(qiáng)化服務(wù)能力(高效理賠、增值服務(wù))以及加深與車企的合作，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)力，從而在理性競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中尋求發(fā)展空間。

　　柏文喜認(rèn)為，險(xiǎn)企車均保費(fèi)分化將持續(xù)加劇，這本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與品牌溢價(jià)能力的體現(xiàn)。大型險(xiǎn)企憑借數(shù)據(jù)與渠道優(yōu)勢(shì)維持高保費(fèi)，而中小險(xiǎn)企陷入“降價(jià)丟客、不降價(jià)虧損”的兩難。其突圍關(guān)鍵在于放棄“大而全”，深耕網(wǎng)約車等垂直細(xì)分領(lǐng)域；通過(guò)UBI模式實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控；整合維修保養(yǎng)資源構(gòu)建服務(wù)生態(tài)；并依托區(qū)域化優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新碎片化產(chǎn)品，以差異化競(jìng)爭(zhēng)尋求生存空間。

　　車均保費(fèi)或趨于穩(wěn)定

　　2025年，車險(xiǎn)行業(yè)簽單保費(fèi)規(guī)模已接近萬(wàn)億關(guān)口。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2025年全行業(yè)車險(xiǎn)簽單保費(fèi)(含交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn))約9963.7億元，同比增長(zhǎng)2.99%。

　　另?yè)?jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)2025年11月11日召開的溝通會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)，2025年1至10月，中國(guó)新能源汽車產(chǎn)銷量繼續(xù)實(shí)現(xiàn)較高增長(zhǎng)。其中，10月新能源車月度滲透率(新能源汽車新車銷量在汽車新車總銷量中的占比)首次超過(guò)了50%。

　　在此背景下，新能源車險(xiǎn)成為影響車均保費(fèi)的關(guān)鍵變量。2026年1月26日，公安部公布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年底，全國(guó)新能源汽車保有量達(dá)4397萬(wàn)輛，占汽車總量的12.01%；其中純電動(dòng)汽車保有量3022萬(wàn)輛，占新能源汽車保有量的68.74%。

　　袁帥認(rèn)為，在“報(bào)行合一”嚴(yán)監(jiān)管與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重作用下，車均保費(fèi)將趨于合理穩(wěn)定。監(jiān)管遏制了惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，使保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)成本相匹配；數(shù)字化則提升了險(xiǎn)企的風(fēng)控與運(yùn)營(yíng)效率，為穩(wěn)定定價(jià)提供支撐。對(duì)車主而言，保險(xiǎn)成本更加可預(yù)期，服務(wù)體驗(yàn)也將持續(xù)優(yōu)化；對(duì)險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和效率提升推動(dòng)行業(yè)從價(jià)格戰(zhàn)轉(zhuǎn)向服務(wù)與價(jià)值競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

　　柏文喜認(rèn)為，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)高企源于數(shù)據(jù)稀缺和風(fēng)險(xiǎn)不確定性，如三電系統(tǒng)維修成本高、智能駕駛責(zé)任模糊等。未來(lái)3—5年，隨著數(shù)據(jù)積累、維修成本下降及車企深度介入，傳統(tǒng)車險(xiǎn)保費(fèi)將繼續(xù)微降，新能源車險(xiǎn)高保費(fèi)現(xiàn)象逐步緩解但不會(huì)消失。定價(jià)邏輯將從“車定價(jià)”轉(zhuǎn)向“人+車+環(huán)境”動(dòng)態(tài)定價(jià)，責(zé)任向制造商轉(zhuǎn)移?！皥?bào)行合一”推動(dòng)行業(yè)從費(fèi)用驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向價(jià)值驅(qū)動(dòng)，車均保費(fèi)穩(wěn)中有降、結(jié)構(gòu)分化。車主短期受益，但需面對(duì)更復(fù)雜的差異化選擇；險(xiǎn)企則需加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)承保盈利。

　　(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)

（文章來(lái)源：中新經(jīng)緯）

(原標(biāo)題：31家財(cái)險(xiǎn)公司車均保費(fèi)下降，未來(lái)車險(xiǎn)價(jià)格怎么走？)

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