金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》 進一步壓實機構(gòu)管理主體責(zé)任

　　2月6日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》，自2026年6月1日起施行。有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答記者提問表示，《辦法》堅持金融特許經(jīng)營、持證經(jīng)營原則，主要規(guī)范銀行保險機構(gòu)許可證管理工作。按照“壓實責(zé)任、嚴(yán)格執(zhí)法、提升服務(wù)”的思路，進一步壓實機構(gòu)管理主體責(zé)任，強化許可證合規(guī)管理，嚴(yán)肅懲戒許可證管理使用中的違法違規(guī)行為，同時注重優(yōu)化工作程序，便利銀行保險機構(gòu)辦事，提高效率。

　　在強化監(jiān)管許可證的主要措施上，《辦法》提出，一是壓實銀行保險機構(gòu)許可證管理主體責(zé)任。要求機構(gòu)將許可證納入內(nèi)控合規(guī)管理范疇，健全許可證管理制度，設(shè)置許可證管理崗位，定期組織開展許可證核查，加強合規(guī)管理。

　　二是細(xì)化完善行政處罰標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)違法違規(guī)問題性質(zhì)、危害程度等，分級分類設(shè)置行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，增加對相關(guān)責(zé)任人的處罰條款。同時，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)精神，明確對于機構(gòu)主動消除或者減輕違法行為危害后果的可不予處罰或從輕處罰。

　　三是防范非法經(jīng)營風(fēng)險。要求機構(gòu)退出并繳回許可證后，應(yīng)依法向市場監(jiān)督管理部門申請辦理變更登記或注銷登記，做好證照管理程序銜接。同時，明確機構(gòu)退出但未向監(jiān)管部門繳回許可證、監(jiān)管部門也無法收繳的情形下，監(jiān)管部門公告該許可證作廢，更好保障社會公眾知情權(quán)。

　　2026年6月1日起，保險機構(gòu)適用金融許可證。已持有保險許可證的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2026年6月1日至2028年5月31日期間向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)申請換領(lǐng)金融許可證，并同步繳回原保險許可證，相關(guān)保險機構(gòu)根據(jù)換證工作安排仍暫時持有原保險許可證的，該許可證在2028年6月1日前繼續(xù)有效。

　　原文如下：

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》

　　為進一步加強和規(guī)范銀行保險機構(gòu)許可證管理，促進銀行保險機構(gòu)依法持證經(jīng)營，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2026年6月1日起施行。

　　《辦法》共三十二條，堅持金融特許經(jīng)營、持證經(jīng)營原則，適應(yīng)金融監(jiān)管實際需要，進一步規(guī)范、調(diào)整許可證分類及適用對象，壓實銀行保險機構(gòu)許可證管理主體責(zé)任，加強許可證合規(guī)管理，堅持過罰相當(dāng)原則，細(xì)化完善有關(guān)行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，同時規(guī)范、優(yōu)化工作流程，加強工作程序銜接。

　　下一步，金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)做好《辦法》實施工作，推動行業(yè)依法持證經(jīng)營，不斷提高許可證管理水平，營造良好金融發(fā)展環(huán)境。

銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法

(2026年1月27日國家金融監(jiān)督管理總局令2026年第2號公布自2026年6月1日起施行)

　　第一條為落實金融特許經(jīng)營原則，加強銀行保險機構(gòu)許可證管理，促進銀行保險機構(gòu)依法持證經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《國務(wù)院關(guān)于實施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱許可證是指國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱金融監(jiān)管總局)依法頒發(fā)的特許銀行保險機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。

　　許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由金融監(jiān)管總局及其授權(quán)的派出機構(gòu)依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

　　第三條本辦法所稱銀行保險機構(gòu)包括金融控股公司，政策性銀行、全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、直銷銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行等銀行機構(gòu)及其分支機構(gòu)，保險集團(控股)公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、政策性保險公司、相互保險組織等保險機構(gòu)及其分支機構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、信托公司、理財公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等保險中介機構(gòu)。

　　上述銀行保險機構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)，必須依法取得許可證和市場監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。未取得許可證和營業(yè)執(zhí)照的，不得開展特許銀行保險機構(gòu)經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。

　　第四條金融許可證適用于金融控股公司，政策性銀行、全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、直銷銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行等銀行機構(gòu)及其分支機構(gòu)，保險集團(控股)公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、政策性保險公司、相互保險組織等保險機構(gòu)及其分支機構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、信托公司、理財公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

　　保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等保險中介機構(gòu)適用保險中介許可證。

　　第五條金融監(jiān)管總局對銀行保險機構(gòu)許可證實行分級管理。

　　金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。金融監(jiān)管總局派出機構(gòu)根據(jù)授權(quán)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。

　　第六條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)根據(jù)行政許可決定或備案、報告等信息向銀行保險機構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。

　　第七條許可證載明下列內(nèi)容：

　　(一)機構(gòu)編碼;

　　(二)機構(gòu)名稱;

　　(三)業(yè)務(wù)范圍;

　　(四)批準(zhǔn)日期;

　　(五)機構(gòu)住所;

　　(六)頒發(fā)許可證日期;

　　(七)發(fā)證機關(guān);

　　(八)許可證流水號。

　　機構(gòu)編碼按照金融監(jiān)管總局有關(guān)編碼規(guī)則確定。

　　金融許可證批準(zhǔn)日期為機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立日期。保險中介許可證的批準(zhǔn)日期為保險中介業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)日期。對于采取備案或報告管理的機構(gòu)設(shè)立事項，批準(zhǔn)日期為發(fā)證機關(guān)收到完整備案或報告材料的日期。

　　第八條經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起十五日內(nèi)到金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)領(lǐng)取許可證。對于采取備案或報告管理的機構(gòu)設(shè)立事項，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成報告或備案后十五日內(nèi)到金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)領(lǐng)取許可證。

　　第九條銀行保險機構(gòu)領(lǐng)取許可證時，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

　　(一)銀行保險機構(gòu)介紹信或委托書;

　　(二)領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明;

　　(三)發(fā)證機關(guān)要求的其他材料。

　　第十條許可證記載事項發(fā)生變更的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機關(guān)繳回原證，并領(lǐng)取新許可證。

　　前款所稱事項變更須經(jīng)發(fā)證機關(guān)許可的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起十五日內(nèi)到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項須向發(fā)證機關(guān)備案或報告的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進行備案或報告，并自變更后十五日內(nèi)到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項無須許可或備案、報告的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起十五日內(nèi)到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證。

　　第十一條許可證遺失，銀行保險機構(gòu)應(yīng)立即報告發(fā)證機關(guān)，并于發(fā)現(xiàn)之日起七日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領(lǐng)取許可證。

　　報告內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、機構(gòu)住所、批準(zhǔn)日期，許可證流水號、機構(gòu)編碼、頒發(fā)日期，當(dāng)事人、失控的時間、地點、事發(fā)原因、過程等情況。

　　發(fā)布遺失聲明公告的方式、內(nèi)容同新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證。

　　許可證遺失的，銀行保險機構(gòu)向發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取新許可證時，除應(yīng)提交本辦法第九條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交遺失聲明公告及對該事件的處理結(jié)果報告。

　　第十二條許可證損壞，銀行保險機構(gòu)應(yīng)立即報告發(fā)證機關(guān)，并于發(fā)現(xiàn)之日起七日內(nèi)繳回原證并領(lǐng)取新許可證。

　　報告內(nèi)容參照遺失許可證報告。

　　第十三條銀行保險機構(gòu)行政許可被監(jiān)管撤回、監(jiān)管撤銷、注銷，被吊銷許可證，或者機構(gòu)解散、關(guān)閉、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在收到金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起十五日內(nèi)，將許可證繳回發(fā)證機關(guān)，并依法向市場監(jiān)督管理部門申請辦理變更登記或注銷登記等。

　　銀行保險機構(gòu)因清算工作需要，無法按時繳回許可證的，應(yīng)在繳回期限屆滿前五日向發(fā)證機關(guān)提交延遲繳回申請，說明延遲繳回理由并明確后續(xù)繳回安排及時限。經(jīng)發(fā)證機關(guān)同意后，銀行保險機構(gòu)可延遲繳回許可證。

　　無正當(dāng)理由逾期不繳回的，由發(fā)證機關(guān)在繳回期滿后五日內(nèi)依法收繳。拒不繳回或者無法繳回的，由發(fā)證機關(guān)在金融監(jiān)管總局官方網(wǎng)站公告許可證作廢。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括作廢事由、機構(gòu)名稱、機構(gòu)住所、機構(gòu)編碼、許可證流水號等情況。

　　第十四條新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證，銀行保險機構(gòu)應(yīng)于領(lǐng)取之日起三十日內(nèi)進行公告。銀行保險機構(gòu)應(yīng)采取下列一種或多種方式進行公告：

　　(一)在公開發(fā)行報刊上公告(含全國性金融類主流媒體);

　　(二)在銀行保險機構(gòu)官方網(wǎng)站或官方微信公眾號上公告;

　　(三)其他有效便捷的公告方式。

　　公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：事由、機構(gòu)名稱、機構(gòu)住所、機構(gòu)編碼、批準(zhǔn)日期、許可證流水號、聯(lián)系電話等。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機構(gòu)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的地域范圍相匹配。銀行保險機構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。

　　第十五條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管和依法使用許可證，不得進行裁剪、涂改、粘貼等。

　　任何單位和個人不得偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行保險機構(gòu)許可證。

　　第十六條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證納入內(nèi)控合規(guī)管理范疇，制定管理制度，明確許可證保管、公示、使用、交接、檢查等各環(huán)節(jié)管理流程和工作要求。

　　第十七條銀行保險機構(gòu)總部及各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置許可證管理崗位，負(fù)責(zé)本機構(gòu)許可證的日常管理工作，明確許可證管理責(zé)任。

　　第十八條銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。保險中介機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示加蓋法人機構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。

　　銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行政許可決定文件和上級管理單位授權(quán)文件，在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。行政許可決定文件或上級管理單位授權(quán)文件對經(jīng)營區(qū)域有明確要求的，銀行保險機構(gòu)還應(yīng)對經(jīng)營區(qū)域進行公示。通過網(wǎng)絡(luò)平臺開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。

　　上述公示事項內(nèi)容發(fā)生變更的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起十日內(nèi)更換公示內(nèi)容。

　　第十九條銀行保險機構(gòu)原則上每年至少開展一次許可證管理情況核查。核查內(nèi)容包括但不限于許可證新領(lǐng)、換領(lǐng)、損壞、遺失、繳回、公示、公告等管理情況，核查發(fā)現(xiàn)的問題要及時整改。存在重大違法違規(guī)行為或者重大風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)及時向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)報告。

　　第二十條銀行保險機構(gòu)法人、外國及港澳臺銀行分行、外國再保險公司分公司應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后兩個月內(nèi)向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)報送年度許可證管理情況報告，內(nèi)容包括但不限于：許可證管理基本情況，人員設(shè)置情況，許可證遺失、損壞情況，核查發(fā)現(xiàn)主要問題，整改及內(nèi)部問責(zé)情況等。

　　第二十一條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強銀行保險機構(gòu)許可證的信息管理，建立健全許可證管理信息系統(tǒng)，依法披露許可證的有關(guān)信息。

　　第二十二條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行保險機構(gòu)許可證管理情況進行監(jiān)管，依法開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施和實施行政處罰。

　　第二十三條銀行保險機構(gòu)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借許可證的，由金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等有關(guān)規(guī)定進行處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十四條銀行保險機構(gòu)違反本辦法，有下列情形之一的，由金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，予以警告或通報批評;逾期不改正的，處二萬元以上十萬元以下罰款，并對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處一萬元以上十萬元以下罰款：

　　(一)未按規(guī)定新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證;

　　(二)未按規(guī)定進行公示、公告;

　　(三)遺失、損壞許可證未按規(guī)定向發(fā)證機關(guān)報告;

　　(四)未按規(guī)定有效落實許可證合規(guī)管理要求。

　　第二十五條銀行保險機構(gòu)違反本辦法，有下列情形之一的，由金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，予以警告或通報批評，并處一萬元以上十萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處一萬元以下罰款：

　　(一)因管理不善導(dǎo)致許可證遺失;

　　(二)因管理不善導(dǎo)致許可證損壞。

　　第二十六條銀行保險機構(gòu)通過核查主動發(fā)現(xiàn)上述違法違規(guī)問題，及時改正，沒有造成危害后果的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可依法不予處罰;及時采取措施消除或減輕違法違規(guī)行為危害后果的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)依法從輕或減輕處罰。

　　第二十七條銀行保險機構(gòu)在新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證后，應(yīng)按規(guī)定向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取、換領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照。發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定辦理的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)移送市場監(jiān)督管理部門處理。

　　第二十八條銀行保險機構(gòu)許可證由金融監(jiān)管總局統(tǒng)一印制和管理。頒發(fā)時加蓋發(fā)證機關(guān)的單位印章方可生效。

　　第二十九條金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)按照行政審批與許可證管理適當(dāng)分離的原則，對許可證進行專門管理。許可證保管、制作、用印等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時建立許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記等制度。

　　對于許可證頒發(fā)管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門收檔，定期銷毀。

　　第三十條金融監(jiān)管總局根據(jù)電子證照相關(guān)法律法規(guī)、國家標(biāo)準(zhǔn)和全國一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺標(biāo)準(zhǔn)，制定銀行保險機構(gòu)許可證電子證照標(biāo)準(zhǔn)，推進銀行保險機構(gòu)許可證電子化。

　　銀行保險機構(gòu)許可證電子證的簽發(fā)、使用、管理等，按國家和金融監(jiān)管總局有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十一條本辦法規(guī)定的有關(guān)期限，均以工作日計算。

　　第三十二條本辦法由金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)解釋，自2026年6月1日起施行。辦法施行前已頒發(fā)的保險許可證在2028年6月1日前繼續(xù)有效，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)在該截止日前向發(fā)證機關(guān)申請換領(lǐng)金融許可證，并繳回原保險許可證?！躲y行保險機構(gòu)許可證管理辦法》(中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第3號)和《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于加強銀行保險機構(gòu)許可證管理的通知》(金辦便函〔2023〕515號)同時廢止。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》答記者問

　　為進一步加強和規(guī)范銀行保險機構(gòu)許可證管理，促進銀行保險機構(gòu)依法持證經(jīng)營，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

　　一、《辦法》修訂的背景是什么?

　　答：2021年4月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》(以下簡稱原《辦法》)，對許可證分類、有關(guān)工作程序、管理要求等作出規(guī)定。經(jīng)過多年工作實踐，原《辦法》在促進銀行保險機構(gòu)依法持證經(jīng)營、規(guī)范行業(yè)秩序等方面發(fā)揮了重要作用，但也存在部分工作程序銜接不暢、機構(gòu)主體責(zé)任壓實不夠、對許可證違法違規(guī)行為處罰力度不足等問題。有必要在總結(jié)前期工作經(jīng)驗基礎(chǔ)上，對原《辦法》進行修改完善，以進一步提升機構(gòu)許可證管理水平，更好防范非法經(jīng)營等風(fēng)險。

　　二、《辦法》的主要修訂思路是什么?

　　答：《辦法》堅持金融特許經(jīng)營、持證經(jīng)營原則，主要規(guī)范銀行保險機構(gòu)許可證管理工作。按照“壓實責(zé)任、嚴(yán)格執(zhí)法、提升服務(wù)”的思路，進一步壓實機構(gòu)管理主體責(zé)任，強化許可證合規(guī)管理，嚴(yán)肅懲戒許可證管理使用中的違法違規(guī)行為，同時注重優(yōu)化工作程序，便利銀行保險機構(gòu)辦事，提高效率。此外，為進一步規(guī)范許可證分類，便于社會公眾更好理解機構(gòu)持牌經(jīng)營情況，此次《辦法》修訂取消了保險許可證，明確保險機構(gòu)適用金融許可證。

　　三、《辦法》強化許可證監(jiān)管的主要措施包括哪些?

　　答：一是壓實銀行保險機構(gòu)許可證管理主體責(zé)任。要求機構(gòu)將許可證納入內(nèi)控合規(guī)管理范疇，健全許可證管理制度，設(shè)置許可證管理崗位，定期組織開展許可證核查，加強合規(guī)管理。二是細(xì)化完善行政處罰標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)違法違規(guī)問題性質(zhì)、危害程度等，分級分類設(shè)置行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，增加對相關(guān)責(zé)任人的處罰條款。同時，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)精神，明確對于機構(gòu)主動消除或者減輕違法行為危害后果的可不予處罰或從輕處罰。三是防范非法經(jīng)營風(fēng)險。要求機構(gòu)退出并繳回許可證后，應(yīng)依法向市場監(jiān)督管理部門申請辦理變更登記或注銷登記，做好證照管理程序銜接。同時，明確機構(gòu)退出但未向監(jiān)管部門繳回許可證、監(jiān)管部門也無法收繳的情形下，監(jiān)管部門公告該許可證作廢，更好保障社會公眾知情權(quán)。

　　四、《辦法》正式實施后，對保險機構(gòu)換領(lǐng)金融許可證有何安排?

　　答：2026年6月1日起，保險機構(gòu)適用金融許可證。已持有保險許可證的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2026年6月1日至2028年5月31日期間向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)申請換領(lǐng)金融許可證，并同步繳回原保險許可證，具體換證工作由各級監(jiān)管部門根據(jù)轄內(nèi)實際情況安排。相關(guān)保險機構(gòu)根據(jù)換證工作安排仍暫時持有原保險許可證的，該許可證在2028年6月1日前繼續(xù)有效。金融監(jiān)管總局將加強對換證工作的統(tǒng)籌管理，推動換證工作穩(wěn)妥有序完成。

　　五、保險機構(gòu)換領(lǐng)金融許可證后，如何查詢保險機構(gòu)持證信息?

　　答：上述集中換證期間，社會公眾可在金融監(jiān)管總局官網(wǎng)“在線服務(wù)-查詢服務(wù)-許可證信息查詢-金融許可證(保險機構(gòu))”欄目查詢保險機構(gòu)持有的保險許可證或已換領(lǐng)的金融許可證信息。集中換證期過后，金融監(jiān)管總局將實現(xiàn)保險機構(gòu)許可證信息在“在線服務(wù)-查詢服務(wù)-許可證信息查詢-金融許可證”欄目的統(tǒng)一展示。此外，此次換證僅涉及保險機構(gòu)持有許可證種類的變化，不涉及許可證持有主體的改變，也不涉及對原有機構(gòu)編碼的調(diào)整，請社會公眾注意識別、防范非法金融機構(gòu)。

　　本文編選自“國家金融監(jiān)督管理總局”官網(wǎng)，智通財經(jīng)編輯：蔣遠(yuǎn)華。

（文章來源：智通財經(jīng)）

(原標(biāo)題：金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》 進一步壓實機構(gòu)管理主體責(zé)任)

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