中金支付陷“幽靈扣費(fèi)” 風(fēng)波，拷問平臺(tái)與支付機(jī)構(gòu)定責(zé)邊界

　　移動(dòng)支付的普及推動(dòng)代收代扣業(yè)務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的重要支撐，但伴隨行業(yè)快速發(fā)展，“不知情扣費(fèi)”“隱性授權(quán)”等亂象日益凸顯，引發(fā)公眾對(duì)支付安全的普遍擔(dān)憂。

　　近期，社交平臺(tái)、黑貓投訴平臺(tái)出現(xiàn)多個(gè)消費(fèi)者對(duì)于“亂扣費(fèi)”的維權(quán)案例，投訴對(duì)象則指向了中金支付。當(dāng)“亂扣費(fèi)”發(fā)生時(shí)，支付機(jī)構(gòu)的“通道角色”與“監(jiān)管義務(wù)”如何平衡，又該如何界定？事件背后，在互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展中，如何打造透明、安全、穩(wěn)健的支付環(huán)境則是當(dāng)下的重要議題。

　　被用戶指稱“亂扣費(fèi)”

　　中金支付：不參與到商戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)

　　近期，在社交平臺(tái)、黑貓平臺(tái)上有多名消費(fèi)者反映，銀行賬戶通過中金支付渠道遭遇持續(xù)性小額扣款，金額以29.9元、59.9元較為頻繁，也有149元、299元等超過百元的扣款。

　　以微博中一位消費(fèi)者的投訴為例。在他的案例中，其銀行賬戶連續(xù)多月被通過“中金支付”的渠道被扣走29.9元，扣款方是“點(diǎn)工客服”。對(duì)于支付過程，該用戶稱未有驗(yàn)證碼以及支付密碼的提示。

　　該消費(fèi)者聯(lián)系扣款方點(diǎn)工科技后，客服表示，點(diǎn)工科技從事視頻聯(lián)合會(huì)員服務(wù)。此外對(duì)于該筆扣款，客服表示，扣費(fèi)由訂閱火車票產(chǎn)生，并指出可能源自誤碰。但這一回答并不能讓消費(fèi)者滿意。

　　就該消費(fèi)者所述不知情下亂扣費(fèi)的情況，點(diǎn)工科技向南都灣財(cái)社進(jìn)行了回復(fù)，并對(duì)于上述情況進(jìn)行了否認(rèn)，稱該用戶實(shí)際上已進(jìn)行了接收驗(yàn)證碼并輸入信息等操作，并非毫不知情。

　　在上述案例之外，在投訴平臺(tái)中，消費(fèi)者反饋的扣款多發(fā)生在“誤觸廣告彈窗”“火車票誤操作”“聯(lián)合會(huì)員訂閱”等情形。其中一位消費(fèi)者表示，其于2025年12月27日在手機(jī)上搜索、下載愉客行客運(yùn)汽車購(gòu)票軟件，下載過程中沒有仔細(xì)核對(duì)便按照提示輸入了一些信息，同日11：11便收到被扣款299元的通知。這類操縱下導(dǎo)致的“亂扣費(fèi)”引發(fā)公眾對(duì)支付安全的擔(dān)憂。

　　公開資料顯示，中金支付成立于2010年，并于2011年獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。中金支付以對(duì)公支付為主業(yè)，主要為產(chǎn)業(yè)電商平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)，幫助平臺(tái)建立支付體系并提供支付通道，為金融機(jī)構(gòu)提供展業(yè)解決方案等。

　　對(duì)于消費(fèi)者反饋的“亂扣費(fèi)”情況，南都·灣財(cái)社記者聯(lián)系了中金支付，后者表示，“我司為商戶提供支付結(jié)算服務(wù)，根據(jù)客戶的指令轉(zhuǎn)移資金，不參與到商戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)。在交易雙方出現(xiàn)交易糾紛時(shí)，我司由專業(yè)的人員對(duì)投訴交易情況進(jìn)行分析，協(xié)調(diào)雙方妥善處理好糾紛，確保消費(fèi)者權(quán)益得到有效的保障。”

　　此外，針對(duì)近期黑貓投訴平臺(tái)新增投訴，中金支付表示“經(jīng)內(nèi)部全面核查，并與合作商戶開展聯(lián)動(dòng)核驗(yàn)，投訴行為較多集中在保費(fèi)類商戶和會(huì)員訂閱類商戶，我司在為其提供支付結(jié)算服務(wù)前對(duì)商戶資質(zhì)進(jìn)行了審核，與商戶簽署了合作協(xié)議，相關(guān)扣費(fèi)操作均基于真實(shí)有效的合作協(xié)議（無協(xié)議無法執(zhí)行扣費(fèi)操作）且持卡人需在事前主動(dòng)進(jìn)行綁卡操作，在中金支付層面不存在無依據(jù)違規(guī)扣款行為。中金支付反饋投訴涉及的商戶公司已在協(xié)商停止合作，將很快停止提供支付服務(wù)”。

　　對(duì)于后續(xù)的客戶投訴處理，中金支付進(jìn)一步表示，客服部配備專人全線開通7×12小時(shí)服務(wù)熱線持續(xù)跟進(jìn)各類投訴的處理，確?？蛻敉对V得到及時(shí)響應(yīng)。同時(shí)，也將以此為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化商戶宣傳推廣行為管控與用戶授權(quán)環(huán)節(jié)管理，持續(xù)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制，切實(shí)維護(hù)用戶合法權(quán)益。

　　“亂扣費(fèi)”責(zé)任方如何界定

　　業(yè)內(nèi)律師：根據(jù)場(chǎng)景考量

　　在扣費(fèi)全流程中，消費(fèi)者是付款方，平臺(tái)（商戶）是扣款方，支付機(jī)構(gòu)則承擔(dān)中介通道角色。一旦出現(xiàn)“亂扣費(fèi)”，責(zé)任該如何界定？

　　京都律師事務(wù)所林斐然律師告訴灣財(cái)社記者，這類糾紛的責(zé)任主體 “既可能是扣款方，也可能是雙方共擔(dān)”。他舉例說明，若存在無合法授權(quán)扣款、惡意操作扣款、隱瞞續(xù)費(fèi)規(guī)則擅自扣款等行為，責(zé)任應(yīng)由扣款方（商戶）承擔(dān)。

　　針對(duì)扣款方的可能存在的上述行為，林斐然進(jìn)一步提出了個(gè)人意見：1、在產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面，建議減少視覺誤導(dǎo)，尤其類似默認(rèn)勾選的情況，應(yīng)由用戶主動(dòng)點(diǎn)擊勾選。同時(shí)，不應(yīng)將“連續(xù)包月”默認(rèn)設(shè)為唯一高亮或置頂選項(xiàng)，對(duì)“連續(xù)包月”需要進(jìn)行二次確認(rèn)。2、在價(jià)格展示層面，原價(jià)、優(yōu)惠價(jià)、續(xù)費(fèi)價(jià)必須使用相同字號(hào)和相同醒目程度的顏色，并且明確告知用戶優(yōu)惠期只有多久，恢復(fù)原價(jià)的具體日期是哪天。

　　對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任，林斐然強(qiáng)調(diào)，其核心義務(wù)是監(jiān)督審核。依據(jù)央行關(guān)于代收業(yè)務(wù)的通知，支付機(jī)構(gòu)需核實(shí)收款人身份及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)真實(shí)性，逐筆確認(rèn)代收業(yè)務(wù)的協(xié)議約定與授權(quán)狀態(tài)；同時(shí)需履行及時(shí)通知義務(wù)，若存在核查不力、通知不當(dāng)?shù)惹闆r，可能需承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　此外，在用戶權(quán)益保障層面，林斐然建議，支付機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步建立便捷的授權(quán)變更與終止渠道，支持用戶通過線上線下多種方式修改或取消授權(quán)，并及時(shí)同步授權(quán)狀態(tài)；當(dāng)出現(xiàn)異議與糾紛時(shí)，應(yīng)能快速調(diào)取交易與授權(quán)記錄核查，若核實(shí)為違規(guī)扣費(fèi)，需協(xié)調(diào)收款方退款；自身存在過錯(cuò)時(shí)，需主動(dòng)承擔(dān)賠償責(zé)任，并及時(shí)向用戶反饋處理結(jié)果。

　　亂扣費(fèi)現(xiàn)象頻發(fā)

　　三部門聯(lián)合發(fā)文進(jìn)行規(guī)范

　　事實(shí)上，用戶不知情被扣費(fèi)的情況在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)屢見不鮮。部分平臺(tái)為鎖定用戶與收入，利用信息不對(duì)稱設(shè)計(jì)產(chǎn)品流程：將開通選項(xiàng)設(shè)為默認(rèn)勾選，以低價(jià)優(yōu)惠捆綁自動(dòng)續(xù)費(fèi)，讓服務(wù)開通近乎“一鍵完成”。例如，許多平臺(tái)的“連續(xù)包月”選項(xiàng)不僅置頂顯示，價(jià)格還更具吸引力，而自動(dòng)續(xù)費(fèi)協(xié)議則以灰色小字體隱藏在眾多條款中，不易被消費(fèi)者察覺。

　　在各種“誘導(dǎo)”開通模式下，消費(fèi)者對(duì)“亂扣費(fèi)”的投訴持續(xù)攀升。灣財(cái)社據(jù)“黑貓投訴平臺(tái)”搜索發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者對(duì)于“亂扣費(fèi)”的投訴數(shù)量達(dá)到了23.86萬條，“亂扣錢”的相關(guān)投訴也達(dá)到了近8萬條。

　　在消費(fèi)者的投訴中，投訴對(duì)象包括線上購(gòu)物平臺(tái)、外賣平臺(tái)、出行軟件、支付機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、銀行、消費(fèi)金融公司等，幾乎覆蓋了消費(fèi)者日常生活的方方面面。

　　為規(guī)范此類行為，2025年12月，國(guó)家發(fā)展改革委、市場(chǎng)監(jiān)管總局、國(guó)家網(wǎng)信辦聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)價(jià)格行為規(guī)則》，為平臺(tái)價(jià)格活動(dòng)劃定“紅線”，并重點(diǎn)強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

　　該行為規(guī)則指出，平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者、平臺(tái)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者提供三類服務(wù)，應(yīng)當(dāng)以顯著方式向消費(fèi)者展示相關(guān)選項(xiàng)，并提供便捷的取消途徑：（一）提供免密支付服務(wù)；（二）搭售保險(xiǎn)、交通服務(wù)、其他合作平臺(tái)服務(wù)、退票服務(wù)、延誤補(bǔ)償?shù)阮~外服務(wù)或者商品；（三）設(shè)置自動(dòng)續(xù)期、自動(dòng)扣款。

　　行為規(guī)則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者、平臺(tái)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者采取自動(dòng)續(xù)期、自動(dòng)扣款方式收費(fèi)的，每次扣款應(yīng)當(dāng)提前將扣款時(shí)間、金額、取消途徑以顯著方式提醒并通知消費(fèi)者，允許消費(fèi)者隨時(shí)取消自動(dòng)續(xù)期、自動(dòng)扣款。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)一并通知消費(fèi)者。

　　消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)與財(cái)產(chǎn)安全，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基石。唯有讓“明碼標(biāo)價(jià)”“自愿授權(quán)”“便捷取消”成為行業(yè)標(biāo)配，才能重建用戶對(duì)平臺(tái)的信任。相關(guān)法規(guī)的落地執(zhí)行，正倒逼平臺(tái)摒棄短視的誘導(dǎo)式經(jīng)營(yíng)邏輯，轉(zhuǎn)向“質(zhì)量取勝”的良性發(fā)展軌道。唯有如此，才能真正守護(hù)好消費(fèi)者的“錢袋子”，讓互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)在規(guī)范中走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)。

（文章來源：南方都市報(bào)）

(原標(biāo)題：中金支付陷“幽靈扣費(fèi)” 風(fēng)波，拷問平臺(tái)與支付機(jī)構(gòu)定責(zé)邊界)

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