養(yǎng)老金融 從政策紅利到民生實效 金融支持潤澤銀發(fā)經(jīng)濟

　　養(yǎng)老服務是否便利、安全、可負擔，直接關系老年人的獲得感和幸福感。近日，八部門聯(lián)合印發(fā)《關于培育養(yǎng)老服務經(jīng)營主體促進銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的若干措施》（下稱《若干措施》），從優(yōu)化服務供給、加強數(shù)智化升級、加大扶持力度等關鍵環(huán)節(jié)入手，為銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展注入新動能。

　　在政策紅利加速釋放的背景下，金融資源如何進一步下沉、打通養(yǎng)老服務“最后一公里”？上海證券報記者日前在上海、蘇州等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，隨著金融“活水”持續(xù)注入，一條以社區(qū)和服務場景為依托、以科技和普惠機制為支點的養(yǎng)老金融實踐路徑正在逐步成形，政策紅利正加快轉(zhuǎn)化為老年人觸手可及的民生實效。

　　優(yōu)化供給結構

　　讓養(yǎng)老金融貼近生活

　　供給側的優(yōu)化是滿足多元養(yǎng)老需求的基礎?！度舾纱胧访鞔_，優(yōu)化養(yǎng)老服務和適老化產(chǎn)品供給。推動一刻鐘便民生活圈建設擴圍升級，引導養(yǎng)老服務機構通過連鎖化運營等方式進入社區(qū)，以社區(qū)為載體整合周邊資源提供服務。

　　這一要求正在轉(zhuǎn)化為具體實踐。在上海楊浦區(qū)大橋街道，有一處上海農(nóng)商銀行“心家園”公益服務站。記者看到，老人在攤位前揮毫作畫，體驗非遺漆扇制作。法律咨詢、金融服務也嵌入其中。

　　“目前我們已建設超過1000家公益服務站，實現(xiàn)上海216個街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，為‘15分鐘社區(qū)生活圈’持續(xù)注入活力?！鄙虾＾r(nóng)商銀行相關負責人表示，銀行正通過“網(wǎng)點+社區(qū)”模式，把金融服務嵌入社區(qū)生活，以適老公益服務為圓心，延伸健康關愛、老年大學、社區(qū)舞臺、居家生活服務及綜合金融功能，逐步構建養(yǎng)老金融生態(tài)圈。

　　在業(yè)內(nèi)看來，做好養(yǎng)老金融的關鍵，不在于“規(guī)模”，而在于“匹配”。華東地區(qū)某銀行相關負責人直言，單一機構很難包攬養(yǎng)老服務的全部需求，銀行鏈接千行百業(yè)，可以搭建平臺、整合資源，“以社區(qū)為載體，聯(lián)合‘政、企、社、?！喾搅α浚尵用窀鶕?jù)需求點單，才能真正把服務做到老年人心坎上”。

　　某國有大行養(yǎng)老金融業(yè)務負責人表示，《若干措施》為銀發(fā)經(jīng)濟的重點發(fā)展方向提供了清晰的指引，“下一步，我們將圍繞社區(qū)場景，完善適老化金融產(chǎn)品與配套服務供給，將金融資源更多投向嵌入式養(yǎng)老服務和基礎服務能力建設，推動養(yǎng)老服務更貼近老年人日常生活”。

　　技術打通堵點

　　數(shù)智化提升養(yǎng)老服務效率

　　養(yǎng)老服務鏈條長、環(huán)節(jié)多、需求差異大，長期以來面臨“供需錯配、管理復雜”的難題。《若干措施》鼓勵養(yǎng)老科技攻關及產(chǎn)品研發(fā)，支持智能養(yǎng)老設備等開發(fā)企業(yè)嵌入養(yǎng)老服務機構，通過服務共享等方式增強老年用戶體驗感，加快產(chǎn)品適老化轉(zhuǎn)型和技術迭代。

　　上海摯愛護理站的探索，正是養(yǎng)老服務智能化的一個縮影。作為上海長期護理保險定點機構，這家民辦非營利機構已累計為3.3萬余位老人提供護理服務。然而，隨著服務規(guī)模擴大，傳統(tǒng)人工管理模式逐漸捉襟見肘。

　　“我們研發(fā)了‘摯愛居家護理’智能管理系統(tǒng)，把健康數(shù)據(jù)、派單、護理記錄、人員管理全部納入系統(tǒng)?！鄙虾磹圩o理站總經(jīng)理殷忠良表示，自主研發(fā)并不輕松，尤其是資金壓力不小。

　　關鍵時刻，農(nóng)行上海市分行通過“農(nóng)銀養(yǎng)老批次貸”提供了500萬元貸款，并由上海市融資擔保中心“見貸即?！??！斑@筆錢讓系統(tǒng)從‘設想’變成了‘實物’，也為后續(xù)升級留足空間?！币笾伊颊f，如今系統(tǒng)不僅提升了護理效率，也讓服務更透明、更安全。

　　對于一些大型養(yǎng)老機構而言，融資并非最大難題，數(shù)字化能力不足才是“痛點”。華潤集團旗下紅日康養(yǎng)負責人吳濱深有體會：“手工臺賬繁多、服務記錄難追溯，不僅增加管理成本，也影響長者體驗?！?/p>

　　針對上述問題，農(nóng)行上海市分行推出線上線下一體化智慧養(yǎng)老平臺，覆蓋簽約、評估、繳費、結算、統(tǒng)計等全流程管理。在系統(tǒng)支持下，紅日康養(yǎng)實現(xiàn)了檔案、護理、巡檢等全面電子化。

　　業(yè)內(nèi)認為，數(shù)智化正在快速提高養(yǎng)老服務效率?！拔覀冋谶x擇試點分行，聚焦?jié)摿Ξa(chǎn)業(yè)，探索支持各類智能硬件、數(shù)字健康監(jiān)測、居家智能化、康復輔助設備，以及養(yǎng)老機器人、腦機接口、人工智能等高技術產(chǎn)品的研發(fā)生產(chǎn)、推廣應用?！蹦痴咝糟y行養(yǎng)老金融相關負責人說。

　　破解成本困局

　　讓普惠養(yǎng)老“算得過賬”

　　養(yǎng)老服務要實現(xiàn)可持續(xù)，繞不開“成本”這個話題。場地、人員、設備投入高，回報周期長，是制約養(yǎng)老服務的共性難題。

　　在蘇州，養(yǎng)老服務的空間正在向地鐵站點延伸。在國開行蘇州分行支持下，蘇州市軌道交通集團統(tǒng)籌改造20個地鐵站點的空間資源，分批改造總面積約7.1萬平方米的經(jīng)營空間，未來可提供老年助餐，適老化產(chǎn)品展示、康復輔具展示租售，以及相關文化、休閑、生活配套等服務。

　　為匹配嵌入式養(yǎng)老服務設施“小而散”的特點，國開行蘇州分行客戶經(jīng)理王宇飛加班加點詳細測算項目收入，希望幫助企業(yè)降低成本。王宇飛介紹，該行通過“統(tǒng)一策劃、整體授信、分步實施”的模式予以批量支持，提供長期限融資，并申請中國人民銀行服務消費與養(yǎng)老再貸款支持，降低融資成本。

　　在長期、低成本資金支持下，項目可持續(xù)性明顯增強?！伴L期限的優(yōu)惠利率貸款，有效減輕了項目資金壓力，讓我們有空間把更多優(yōu)惠讓給老人?！碧K州軌交集團相關負責人表示，金融機構不僅提供資金，也在項目規(guī)劃中發(fā)揮了“智囊”作用。

　　談及如何讓養(yǎng)老服務可持續(xù)，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格建議，破解養(yǎng)老服務高成本困局，需要政策端強化跨部門協(xié)同，通過稅優(yōu)支持、打通養(yǎng)老金賬戶支付養(yǎng)老服務來激活需求；以土地、融資支持降低供給成本，并加快完善長期護理保險體系，構建可持續(xù)的普惠養(yǎng)老生態(tài)。

　　在資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽看來，《若干措施》為金融機構開辟了多元發(fā)展空間：一方面，產(chǎn)業(yè)信貸、投貸聯(lián)動可支持養(yǎng)老科技研發(fā)與設備更新；另一方面，金融服務可加速向社區(qū)和場景延伸，實現(xiàn)金融服務與養(yǎng)老場景的深度融合，并通過反詐教育、金融宣教等方式，提升老年人風險防范能力。

　　從社區(qū)的一間公益服務站，到地鐵站里的助老空間，養(yǎng)老金融正在走進老年人的日常生活。當金融“活水”精準滴灌，政策紅利也轉(zhuǎn)化為可感可及的民生實效，銀發(fā)經(jīng)濟的底色，也愈發(fā)清晰而溫暖。

（文章來源：上海證券報）

(原標題：養(yǎng)老金融 從政策紅利到民生實效 金融支持潤澤銀發(fā)經(jīng)濟)

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