年終獎(jiǎng)怎么投資？多家銀行放出專屬理財(cái)“大招”

　　年末歲尾，年終獎(jiǎng)成為職場人關(guān)注的焦點(diǎn)，不少銀行趁機(jī)布局“年終獎(jiǎng)理財(cái)”。

　　《國際金融報(bào)》記者注意到，近日，郵儲銀行、建設(shè)銀行、交通銀行及多地中小銀行瞄準(zhǔn)年終獎(jiǎng)，紛紛發(fā)布“一站式”理財(cái)計(jì)劃。值得關(guān)注的是，今年銀行推薦的方案多為穩(wěn)健低波的產(chǎn)品，并加入保險(xiǎn)產(chǎn)品穩(wěn)定收益。

　　受訪專家指出，銀行此舉既是滿足客戶需求、提升客戶黏性，也是在激烈的市場競爭中占據(jù)先機(jī)的必然選擇。建議投資者綜合考量財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以及未來的資金需求來決定理財(cái)方案。

推出“一站式”管理方案

　　新年的腳步漸近，打工人的年終獎(jiǎng)也即將入賬。如何打理這筆豐厚的“閑錢”？記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行已開啟了年終獎(jiǎng)理財(cái)模式，存款、理財(cái)、保險(xiǎn)齊上陣，向投資者“建言獻(xiàn)策”。

　　“年終敬自己！解鎖年終獎(jiǎng)理財(cái)‘薪’姿勢”。12月25日，郵儲銀行多地分行紛紛在微信平臺發(fā)布推文，向客戶推薦“掌工資”專區(qū)。記者登陸郵儲銀行手機(jī)銀行App發(fā)現(xiàn)，在該專區(qū)開辟了“年終獎(jiǎng)投資好去處”專欄，主打“一站配置”，并依據(jù)資金用途分為隨時(shí)要用、過節(jié)要用和近期不用三類，分別向投資者推薦了一款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級均為PR1（低風(fēng)險(xiǎn)）或PR2（中低風(fēng)險(xiǎn)）。值得關(guān)注的是，其中兩款產(chǎn)品均為代發(fā)工資客戶專屬理財(cái)。

　　交通銀行上海市分行推出“薪”動(dòng)家族，推出6款年終獎(jiǎng)專享理財(cái)，均為“2R-穩(wěn)健型”風(fēng)險(xiǎn)級別的中短期理財(cái)產(chǎn)品，最低持有期限在1至5個(gè)月。此外，貴金屬也成為該行今年力推的產(chǎn)品之一，向代發(fā)工資客戶推出了專享購“金”優(yōu)惠，將某款投資金條的克價(jià)加價(jià)由15.5元降至11.5元。

　　與往年主推銀行理財(cái)產(chǎn)品不同的是，今年多家銀行的年終理財(cái)計(jì)劃中還出現(xiàn)了各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的身影。例如，交行上海市分行此次將保險(xiǎn)放在推薦位的第二位，并推出保守型和穩(wěn)健型共5款產(chǎn)品；建設(shè)銀行則為客戶推薦商業(yè)養(yǎng)老金作為年終獎(jiǎng)管理的新方案。

　　廣發(fā)銀行梅州分行則以案例給出年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)乃悸?，建議投資者匹配自身需求、警惕高收益宣傳，采用“保守+穩(wěn)健+進(jìn)取”的階梯式財(cái)產(chǎn)配置方式。

　　“年終獎(jiǎng)是居民財(cái)富配置的重要節(jié)點(diǎn)，銀行一方面通過精準(zhǔn)營銷吸引資金，滿足客戶需求，提升客戶黏性；另一方面也是在激烈的市場競爭中占據(jù)先機(jī)的必然選擇?！迸排啪W(wǎng)財(cái)富公募產(chǎn)品運(yùn)營曾方芳對記者分析指出。

低波穩(wěn)健風(fēng)格是主調(diào)

　　整體看來，今年各家銀行機(jī)構(gòu)給出的年終獎(jiǎng)理財(cái)計(jì)劃大多走低波穩(wěn)健的風(fēng)格，并輔以保險(xiǎn)等保障投資者收益，R3（中風(fēng)險(xiǎn)）及以上風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品僅存在于部分機(jī)構(gòu)推薦的少量基金產(chǎn)品中。

　　安爵資產(chǎn)董事長劉巖指出，年終獎(jiǎng)對于許多客戶來說是一筆重要的資金，他們通常希望在保證資金安全的前提下，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。銀行推出的專屬理財(cái)產(chǎn)品，往往在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上更加貼合客戶的需求，無論是從投資期限、風(fēng)險(xiǎn)等級還是收益預(yù)期上，都能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊倪x擇。

　　“建議投資者在規(guī)劃年終獎(jiǎng)理財(cái)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先深入剖析自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及未來的資金需求，從而量身定制一套既符合自身實(shí)際又兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這一過程中，投資者需綜合考量多個(gè)維度，包括但不限于個(gè)人或家庭的收入穩(wěn)定性、短期與長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以及市場環(huán)境的變動(dòng)趨勢等。”劉巖指出。

　　曾方芳則建議投資者，對于短期資金，建議選擇流動(dòng)性較高的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品；對于中期資金，可以考慮配置中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類產(chǎn)品或“固收+”產(chǎn)品；對于長期資金，則可投資于含權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，并建議通過基金進(jìn)行分散投資，以實(shí)現(xiàn)更加多元化的資產(chǎn)配置和長期收益目標(biāo)。同時(shí)，投資者應(yīng)時(shí)刻注意市場風(fēng)險(xiǎn)，避免過度集中投資。

　　“預(yù)計(jì)到2026年，全球經(jīng)濟(jì)的不確定性將持續(xù)存在，理財(cái)市場波動(dòng)性不容忽視。在此背景下，含權(quán)類產(chǎn)品和主題‘固收+’產(chǎn)品可能成為市場的重要增長點(diǎn)。同時(shí)，銀行理財(cái)市場的規(guī)模預(yù)計(jì)將繼續(xù)擴(kuò)大。理財(cái)子公司等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對投資者的教育，通過合理的資產(chǎn)配置和科學(xué)的投資策略，幫助客戶應(yīng)對市場的波動(dòng)?！痹椒甲詈蟊硎?。

（文章來源：國際金融報(bào)）

(原標(biāo)題：年終獎(jiǎng)怎么投資？多家銀行放出專屬理財(cái)“大招”)

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