2025金融發(fā)展大會｜圓桌：AI如何重構(gòu)金融價值鏈？業(yè)界大咖共話“十五五”新機(jī)遇

　　2025年12月10日，以“共謀十五五邁向高質(zhì)量”為主題的2025年金融發(fā)展大會在上海舉辦。

　　站在“十四五”收官與“十五五”謀篇的歷史交匯點(diǎn)上，中國金融業(yè)正面臨從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型，同時也置身于人工智能深刻重塑行業(yè)價值鏈的時代浪潮之中。如何將宏觀藍(lán)圖切實(shí)轉(zhuǎn)化為發(fā)展實(shí)效，并把握技術(shù)變革機(jī)遇，以“AI+金融”驅(qū)動價值新增長，已成為推動金融高質(zhì)量發(fā)展必須回答的現(xiàn)實(shí)命題。

　　本次大會由澎湃新聞主辦，匯聚經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的頂尖學(xué)者與行業(yè)領(lǐng)軍人物，圍繞金融強(qiáng)國建設(shè)路徑、“十五五”規(guī)劃下的金融發(fā)力方向展開深度對話。

　　在論壇圓桌對話環(huán)節(jié)，博時基金首席數(shù)字官車宏原、渣打銀行（中國）有限公司財富管理及零售銀行業(yè)務(wù)首席運(yùn)營官陳健 、安盛天平財產(chǎn)保險有限公司信息科技部總經(jīng)理李賀勇、螞蟻集團(tuán)保險智能科技部總經(jīng)理續(xù)興中等嘉賓相聚一堂，聚焦“商業(yè)機(jī)遇：AI 重構(gòu)金融服務(wù)價值鏈”這一主題展開深入交流，分享金融機(jī)構(gòu)人工智能時代的“實(shí)戰(zhàn)路徑”，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。

　　圓桌對話環(huán)節(jié)

　　金融機(jī)構(gòu)的AI實(shí)踐

　　隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，人工智能已從金融行業(yè)的“選修課”轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨匦拚n”。

　　博時基金首席數(shù)字官車宏原

　　在博時基金首席數(shù)字官車宏原看來，盡管科技與業(yè)務(wù)融合已是大勢所趨，但資管行業(yè)業(yè)務(wù)復(fù)雜、專業(yè)度高，數(shù)字化進(jìn)程一度面臨挑戰(zhàn)。博時基金通過強(qiáng)化數(shù)字化治理、設(shè)立首席數(shù)字官、推行企業(yè)級敏捷機(jī)制、打造全流程一體化平臺等系列措施，支持公司管理規(guī)模（含子公司）在八年（2015-2022）內(nèi)從3000億增長至1.8萬億元人民幣。

　　渣打銀行（中國）有限公司財富管理及零售銀行業(yè)務(wù)首席運(yùn)營官陳健

　　渣打銀行（中國）有限公司財富管理及零售銀行業(yè)務(wù)首席運(yùn)營官陳健指出，AI能力正幫助銀行整合與分析多維度數(shù)據(jù)。除傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化信用數(shù)據(jù)外，結(jié)合AI模型，銀行能夠更高效地處理與客戶互動、經(jīng)營活動等相關(guān)的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，并且已經(jīng)見到實(shí)效?！白鳛?span id="Info.116.02888">渣打集團(tuán)全球布局的重要組成部分，中國設(shè)有技術(shù)服務(wù)中心和AI開發(fā)中心，致力于為全球客戶提供創(chuàng)新技術(shù)支持，中國是我們渣打整個集團(tuán)里面利用人工智能的先發(fā)地?！标惤≌f。目前，渣打已在全球部署約300個AI模型案例。

　　安盛天平財產(chǎn)保險有限公司信息科技部總經(jīng)理李賀勇

　　安盛天平財產(chǎn)保險有限公司信息科技部總經(jīng)理李賀勇表示，AI在過去一年中對保險業(yè)的影響已非常顯著，且隨著技術(shù)發(fā)展，這一變革將持續(xù)深化?！肮窘衲瓿闪⒘擞蒀EO牽頭的人工智能治理委員會，并在銷售、核保、理賠等環(huán)節(jié)引入AI技術(shù)。”李賀勇說。例如，車險智能體幫助代理人精準(zhǔn)識別客戶需求，健康險AI助手輔助對比產(chǎn)品差異，理賠環(huán)節(jié)通過多模態(tài)技術(shù)實(shí)現(xiàn)單證自動識別與風(fēng)險管控。

　　螞蟻集團(tuán)保險智能科技部總經(jīng)理續(xù)興中

　　螞蟻集團(tuán)保險智能科技部總經(jīng)理續(xù)興中指出，AI為金融業(yè)務(wù)帶來“顛覆性流程重塑”。他以理賠為例，大語言模型與多模態(tài)技術(shù)能夠簡化傳統(tǒng)人工環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)“秒賠”體驗(yàn)。但他也強(qiáng)調(diào)，保險業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)，科技公司需與金融機(jī)構(gòu)深度合作，結(jié)合專業(yè)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)創(chuàng)新，共同服務(wù)客戶。

　　AI賦能風(fēng)控也伴生新風(fēng)險

　　金融機(jī)構(gòu)從某種意義上是在經(jīng)營風(fēng)險，而AI在提升風(fēng)控能力的同時，也帶來了新型挑戰(zhàn)。

　　車宏原介紹，博時基金利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建了涵蓋近千指標(biāo)的風(fēng)險中心，并通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型及大模型處理多模態(tài)信息，極大提升了風(fēng)險識別的靈敏度和前瞻性。他強(qiáng)調(diào)，盡管大模型增強(qiáng)了處理輿情、供應(yīng)鏈等多模態(tài)信息的能力，但也面臨黑箱化、模型漂移等挑戰(zhàn)，需通過多路驗(yàn)證、建立合規(guī)監(jiān)測系統(tǒng)等方式應(yīng)對。

　　陳健認(rèn)為，全球性銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜，橫跨多個市場與資產(chǎn)類別，在構(gòu)建大模型時，往往面臨數(shù)據(jù)場景不全、豐富度不足的挑戰(zhàn)。他提出，銀行需要多維度，多場景的數(shù)據(jù)要素來構(gòu)建大模型，解決之道在于，通過數(shù)據(jù)管理和負(fù)責(zé)任的AI管理機(jī)制，同時深入結(jié)合人機(jī)處理，優(yōu)化客戶服務(wù)，風(fēng)險管理。

　　李賀勇提到，AI伴生性風(fēng)險因行業(yè)與業(yè)務(wù)場景不同而差異顯著。在應(yīng)對策略上，安盛天平已建立雙重治理機(jī)制：一方面，通過通用化管控，所有新模型上線前均需經(jīng)安全部門專業(yè)掃描，確保其安全性、無漏洞，并符合國家相關(guān)政策要求；另一方面，針對特定業(yè)務(wù)場景，公司設(shè)立了人工智能治理委員會，通過系統(tǒng)化填報與審核流程，對實(shí)際應(yīng)用場景進(jìn)行風(fēng)險評估與管控，從而有效降低次生風(fēng)險的發(fā)生。

　　續(xù)興中坦言，大模型的“幻覺風(fēng)險”是一大挑戰(zhàn)，需設(shè)定邊界，讓AI在不確定性高時主動交由人類判斷。

　　從“效率工具”到“價值引擎”，AI時代的商業(yè)機(jī)遇

　　車宏原分享了資管行業(yè)的AI演進(jìn)之路。早期，AI主要應(yīng)用于量化投資，通過算法挖掘新的alpha因子來源助力提升收益。他表示，隨著大模型技術(shù)的突破，AI正從狹窄的投研場景走向全業(yè)務(wù)滲透，涵蓋因子挖掘、市場營銷、客戶服務(wù)與智能投顧等多個環(huán)節(jié)，驅(qū)動內(nèi)部價值鏈的系統(tǒng)性重構(gòu)。

　　車宏原認(rèn)為，當(dāng)前AI應(yīng)用仍處于“效率提升”的早期階段，但其累積效應(yīng)將有望引發(fā)商業(yè)模式的根本性質(zhì)變。尤其是面向客戶的交互方式，正迎來類似移動互聯(lián)網(wǎng)的變革，未來基于AI的交互將更加人性化、智能化，重新定義金融服務(wù)體驗(yàn)。

　　陳健表示，渣打銀行正以“客戶為中心，數(shù)據(jù)為驅(qū)動，AI為賦能引擎”，推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)模式系統(tǒng)性升級。通過將AI深度融入客戶分析、服務(wù)優(yōu)化與運(yùn)營支持全流程，銀行不僅提升了服務(wù)效率，更能主動洞察并滿足客戶的顯性與潛在需求，實(shí)現(xiàn)從“單一問題解決”到“綜合需求嵌入”的轉(zhuǎn)變。他特別指出，未來AI價值的最大化有賴于跨場景、跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)的開放協(xié)作。

　　李賀勇指出，銷售環(huán)節(jié)與AI的結(jié)合蘊(yùn)藏著巨大商業(yè)機(jī)遇。以車險為例，傳統(tǒng)模式下代理人需手動傳遞投保單據(jù)，流程煩瑣。如今，通過嵌入微信及企業(yè)微信的AI多模態(tài)識別技術(shù)，代理人可實(shí)時解析證件信息并智能推薦險種方案，將銷售效率提升至新高度。對于非標(biāo)準(zhǔn)化程度高的商業(yè)險業(yè)務(wù)，AI在單證識別與風(fēng)險初篩方面的作用尤為關(guān)鍵，使以往因流程復(fù)雜而難以規(guī)?；臉I(yè)務(wù)得以高效開展。

　　續(xù)興中則從風(fēng)險管理與生態(tài)視角進(jìn)行了補(bǔ)充。他提出，通過隱私計算等前沿技術(shù)，AI不僅能提升車險、健康險等產(chǎn)品的風(fēng)控效率，更能構(gòu)建跨機(jī)構(gòu)的可信協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。此外，AI正推動保險服務(wù)從“事后理賠”向“事前預(yù)防與健康管理”延伸。例如，螞蟻保新增的健康管理功能，便是借助AI將被動補(bǔ)償轉(zhuǎn)化為主動服務(wù)，顯著擴(kuò)大了保險的服務(wù)半徑與價值內(nèi)涵。

（文章來源：澎湃新聞）

(原標(biāo)題：2025金融發(fā)展大會｜圓桌：AI如何重構(gòu)金融價值鏈？業(yè)界大咖共話“十五五”新機(jī)遇)

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