融入民營經濟發(fā)展脈絡，解構交通銀行的四重角色

　　充分激發(fā)各類經營主體活力、發(fā)展壯大民營經濟——黨的二十屆四中全會擘畫未來五年發(fā)展藍圖，再次謀篇民營經濟。作為我國經濟發(fā)展的活力源泉，民營經濟在推動創(chuàng)新、促進就業(yè)、繁榮市場等方面發(fā)揮著重要作用。

　　而民營經濟蓬勃發(fā)展的背后，離不開金融“活水”的潤澤。作為國有大行，交通銀行積極發(fā)揮主力軍作用，基于全牌照優(yōu)勢開展了一系列創(chuàng)新舉措與扎實行動，深度融入民營經濟的發(fā)展脈絡，用實際行動詮釋了金融與民營經濟共生共榮。

　　助企紓困解難題，支持民營小微的“破局者”

　　在眾多民營小微企業(yè)的成長道路上，資金問題始終是繞不開的“攔路虎”。續(xù)貸難度大、融資額度受限、申報流程繁瑣……面對這些長期存在的痛點，交行以產品創(chuàng)新與流程再造為驅動力，精準對接民營小微企業(yè)的真實需求，走出了一條有溫度、有質效的金融服務新路徑。

　　針對“續(xù)貸難”這一高頻痛點，交行著力優(yōu)化“無還本續(xù)貸”服務，通過審批流程前置、風控模型升級，支持符合條件的民企辦理續(xù)貸，服務覆蓋面大幅提升，有效支撐了民企在資金周轉上的“無縫銜接”。

　　不止于續(xù)貸體驗的改善，融資額度也是民營小微企業(yè)的核心關切?；?span id="bk_90.BK0634">大數(shù)據賦能的“增信”機制，交行構建起更加精準、動態(tài)的評估體系，對于經營穩(wěn)健、前景良好的民營小微企業(yè)，信用類授信額度最高可提升至2000萬元，為企業(yè)注入更充足的成長動能。

　　在融資便利性的提升上，交行打造了高效便捷的線上綜合授信服務體系，實現(xiàn)“數(shù)據跑路代替企業(yè)跑腿”，眾多民企足不出戶便可輕松在線完成從申請、測額、簽約到提款的極速融資操作。目前，該行已推出20余款線上融資產品，民營小微線上貸款覆蓋率近50%。值得一提的是，產業(yè)鏈供應鏈的暢通循環(huán)是民營經濟穩(wěn)健發(fā)展的重要支撐。交行深入產業(yè)生態(tài)，以核心企業(yè)為樞紐，將金融服務向上下游延伸，有效激活實體經濟的“毛細血管”。

　　這樣的實踐正在全國各地不同產業(yè)領域中持續(xù)上演。以農業(yè)產業(yè)鏈金融創(chuàng)新為例，交行四川省分行與當?shù)匾患肄r業(yè)龍頭企業(yè)開展“產融寶”平臺合作，創(chuàng)新推出鄉(xiāng)村振興養(yǎng)殖貸業(yè)務。通過平臺系統(tǒng)與銀行放款系統(tǒng)對接，實現(xiàn)生豬代養(yǎng)戶線上申請、客戶經理審核、銀行放款全流程線上化，有效解決了其合作農戶遍布全國、線下授信成本高的難題。

　　“我們依托產業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資，可有效緩解民營中小微企業(yè)的資金壓力?！苯恍兴拇ㄊ》中邢嚓P負責人介紹，該行圍繞川酒、川豬、郫縣豆瓣、德陽火鍋等產業(yè)鏈打造特色產品，以“鏈金融+線上化”模式激發(fā)產業(yè)發(fā)展動能。

　　發(fā)揮全牌照優(yōu)勢，聚焦科技創(chuàng)新的“賦能者”

　　民營經濟集中了我國超過80%的專精特新“小巨人”企業(yè)、92%以上的國家高新技術企業(yè)，是科技創(chuàng)新的沃土。然而，不少民營科技企業(yè)往往手握技術卻缺少可抵押的實體資產，以至于常常難以獲得傳統(tǒng)信貸支持。

　　為此，交行自主研發(fā)“1+N”科技型企業(yè)評價模型，從人力資本、科研創(chuàng)新、社會認可、經營成效、行業(yè)地位五個維度出發(fā)，將民企的“創(chuàng)新力”直接轉變?yōu)椤叭谫Y力”。

　　通過不斷創(chuàng)新迭代，當前交行的產品貨架琳瑯滿目：“交銀人才貸”最高可提供1000萬元純信用貸款，有效緩解民企創(chuàng)業(yè)者早期資金壓力；“科創(chuàng)快貸”可綜合企業(yè)經營、納稅、結算、代發(fā)等多維數(shù)據，為中小科創(chuàng)企業(yè)提供高效融資支持。此外，該行還通過科創(chuàng)場景貸定制了26款區(qū)域特色產品，助力科創(chuàng)民企轉型升級期間特色化資金需求。

　　“從首次合作的200萬元‘科創(chuàng)貸’，到現(xiàn)在的投貸聯(lián)動服務，交行幫我們解決了重技術發(fā)展輕資本規(guī)劃、業(yè)務發(fā)展進程與財務管理進程不匹配等一個個難題。”綿陽某科技企業(yè)創(chuàng)始人的感慨，更是道出了交行綜合化服務的獨特價值。

　　作為少數(shù)擁有商業(yè)銀行、投資銀行、金融租賃、保險、信托、基金、資管、投資等完整業(yè)務板塊的金融集團，交行目前已搭建起“股貸債租”四位一體的融資支持體系，全方位服務民營企業(yè)科創(chuàng)需求。

　　在股權投資端，交行堅持“投早、投小”，單戶股權投資額度可達500萬元，目前已儲備近千家具備潛力的目標企業(yè)，通過直投、產業(yè)基金、債轉股等多種靈活方式為不同成長階段的民企注入資金活水。

　　債券融資方面，該行推出科創(chuàng)票據、產權資產證券化等產品組合，截至今年三季度末，該行投資民企債券規(guī)模已接近500億元，持續(xù)拓寬民企直接融資渠道。

　　在租賃板塊，依托融資租賃“中長期、靈活用、全國做、全周期”的差異化特色，該行為企業(yè)設備融資提供“買用賣修”四大場景租賃解決方案。

　　暢通跨境投融資，助力民企出海的“護航者”

　　全球產業(yè)鏈重構的背景下，民營企業(yè)“出海”步伐加速，跨境金融支持已成為企業(yè)全球化布局中的重要一環(huán)。

　　作為唯一擁有離岸資質的國有大型商業(yè)銀行，交行充分發(fā)揮綜合化跨境服務能力，為出海民企提供跨境資金收付、貿易結算融資、匯率風險管理、跨境及離岸融資等一站式金融服務，助力民企在全球市場中行穩(wěn)致遠。

　　當前，交行提供包括NRA、OSA、FT在內的賬戶服務體系，并可“一鍵式”解決民企跨境出海所有融資問題。

　　一方面，交行可提供本外幣境內機構境外貸款，企業(yè)能夠便捷地從境內獲取本外幣資金，且無需占用外債額度，顯著提升跨境資金調度效率；另一方面，依托離岸OSA貸款，該行可支持美元、歐元、港幣等多種主流國際貨幣資金，靈活滿足民企在全球競爭、外匯管理、跨境并購等多場景下的復雜融資需求。

　　江西某民營重點鋰業(yè)集團在境外投資建廠和并購過程中遇到了諸多挑戰(zhàn)，交行江西省分行得知后，為企業(yè)量身定制了“跨境融資+匯率避險”方案。2025年上半年累計為該企業(yè)提供了約6億元的跨境貿易融資，并辦理了8000余萬美元的外匯套保業(yè)務，幫助企業(yè)成功實現(xiàn)跨境融資，有效規(guī)避了匯率風險。

　　值得一提的是，為了解決企業(yè)物流監(jiān)控、資金回籠、匯率避險等出海難題，交行創(chuàng)新打造了“交銀航貿通”平臺，助力出海民企打通信息流、貨物流、資金流。

　　今年6月，南通一家小微外貿企業(yè)接到海外急單，卻面臨原料采購資金缺口，該企業(yè)通過線上申請迅速獲得交行江蘇省分行超百萬元貸款，隨后通過“交銀航貿通”完成收匯結匯，整體運營效率顯著提升。

　　內外部聯(lián)動發(fā)力，陪伴民企成長的“同行者”

　　“以前談的是抵押擔保，現(xiàn)在討論的是五年戰(zhàn)略。”佛山某衛(wèi)浴企業(yè)負責人拿著交行提供的“定制化成長方案”：從供應鏈金融優(yōu)化到海外市場布局，從智能生產線升級到碳足跡管理……他感慨道，如今銀行信貸團隊更像“智囊團”般深入賦能企業(yè)發(fā)展。

　　這是交行陪伴民企成長的一個縮影。在民營經濟的浪潮中，交行正悄然轉變角色，從過去單純提供資金的“輸血者”，日益成為民企成長發(fā)展歷程中不可或缺的“同行者”。

　　與民企攜手同行的背后，除了深化集團內部資源，交行也在不斷加強外部聯(lián)動，積極對接政府、監(jiān)管、工商聯(lián)、行業(yè)協(xié)會、園區(qū)管理等機構，建立常態(tài)化交流溝通機制，通過信息共享、銀企對接會等形式，更加精準匹配民營企業(yè)需求。

　　近年來，交行聯(lián)合全國工商聯(lián)推進一套金融服務體系、十項聯(lián)合行動、四項能力保障，在長三角、粵港澳、川渝等地區(qū)開展近百場銀企對接活動，提供政策宣講、項目推介、融資撮合等多種形式的專項服務。

　　同時，交行聯(lián)合工信部推動走進園區(qū)的“五個一”專項行動，對接166家國家高新技術產業(yè)園區(qū)，開展活動700余場，服務國家高新技術民企授信余額5000億元，較年初增幅24%，服務國家高新技術民企覆蓋率達到60%。

　　除了資金支持，交行也致力于為民企搭建通往資本市場的橋梁，目前已聯(lián)合三大證券交易所舉辦擬上市企業(yè)咨詢專場活動30余場，提供包括上市問診、融資咨詢、債券創(chuàng)新發(fā)行、政策法規(guī)解讀等一攬子服務，助力民企搭建資本市場“朋友圈”，對接多層次資本市場。

　　從破解融資難題到提升業(yè)務效率，從注入資金活水到延伸產業(yè)鏈服務，從單一信貸支持到全周期綜合賦能……在民營企業(yè)前行的道路上，交行不僅僅是資金提供方，更是資源鏈接者、成長同行人。隨著“十五五”啟幕，交行也將繼續(xù)以金融“活水”激發(fā)創(chuàng)新活力，陪伴更多民營企業(yè)韌性生長、蓬勃發(fā)展，共同譜寫實體經濟高質量發(fā)展的新篇章。 文/文雨

（文章來源：每日經濟新聞）

(原標題：融入民營經濟發(fā)展脈絡，解構交通銀行的四重角色)

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