金融活水潤(rùn)科創(chuàng)

　　日前，中國(guó)人民銀行、科技部等部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制第一次會(huì)議。此次會(huì)議釋放出明確的政策信號(hào)，正精準(zhǔn)引導(dǎo)銀行業(yè)打破傳統(tǒng)服務(wù)模式局限，推動(dòng)科技金融服務(wù)從以往的“零散化、碎片化支持”向“系統(tǒng)化、全鏈條布局”轉(zhuǎn)型。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行應(yīng)聚焦科技型企業(yè)融資需求與痛點(diǎn)，通過(guò)全生命周期適配服務(wù)、配套機(jī)制協(xié)同革新等舉措，為高水平科技自立自強(qiáng)注入金融活水。

　　定制化方案覆蓋企業(yè)成長(zhǎng)各階段

　　處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征、資金需求差異顯著。當(dāng)前，銀行正通過(guò)“一企一策”的定制化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技”的政策目標(biāo)。

　　針對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)“缺抵押、缺流水”的特點(diǎn)，銀行業(yè)推出專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，聯(lián)動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。比如，齊魯銀行推出的“聯(lián)投易貸”便是典型代表，其精準(zhǔn)破解了初創(chuàng)期科技企業(yè)的融資困局。山東一家聚焦微納運(yùn)動(dòng)測(cè)量與高性能控制技術(shù)的初創(chuàng)企業(yè)，因營(yíng)收規(guī)模小、缺乏傳統(tǒng)抵押物，曾面臨研發(fā)資金鏈斷裂的危機(jī)。齊魯銀行通過(guò)“星空學(xué)堂”路演平臺(tái)發(fā)現(xiàn)該企業(yè)后，創(chuàng)新性地將頂尖投資機(jī)構(gòu)對(duì)其的Pre-A輪股權(quán)投資作為核心增信依據(jù)——認(rèn)定專(zhuān)業(yè)資本的入股本身就是企業(yè)技術(shù)價(jià)值的“信用背書(shū)”，最終為這家企業(yè)提供1000萬(wàn)元純信用貸款及優(yōu)惠利率。這筆資金不僅緩解了企業(yè)研發(fā)壓力，更以銀行授信的“信用加持”效應(yīng)，幫助企業(yè)后續(xù)打通了更多融資渠道。

　　針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)的規(guī)?；邪l(fā)需求，銀行業(yè)積極創(chuàng)新，打造“投貸聯(lián)動(dòng)”等特色金融模式，精準(zhǔn)賦能企業(yè)成長(zhǎng)。合肥中科科樂(lè)新材料有限責(zé)任公司是一家處于快速成長(zhǎng)階段的科技型企業(yè)，但化工行業(yè)的研發(fā)投入、生產(chǎn)線建設(shè)及設(shè)備采購(gòu)均需大額資金支持，而該企業(yè)因發(fā)展階段特性，難以通過(guò)傳統(tǒng)授信渠道獲取資金。對(duì)此，中信銀行合肥分行創(chuàng)新采用投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡審批”模式，弱化短期財(cái)務(wù)指標(biāo)考核，重點(diǎn)聚焦企業(yè)核心研發(fā)能力、專(zhuān)利技術(shù)含金量等硬核實(shí)力，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，通過(guò)精準(zhǔn)信貸支持滿足其原材料采購(gòu)及日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求，助力企業(yè)破解規(guī)?；邪l(fā)的資金瓶頸，為企業(yè)持續(xù)成長(zhǎng)注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

　　針對(duì)成熟期企業(yè)的技術(shù)升級(jí)需求，銀行業(yè)積極依托科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策，精準(zhǔn)提供低成本資金支持。例如，浙江匯隆新材料股份有限公司作為專(zhuān)注差別化有色滌綸長(zhǎng)絲領(lǐng)域的成熟期企業(yè)，計(jì)劃通過(guò)設(shè)備更新與技術(shù)改造擴(kuò)大綠色新材料產(chǎn)能，但大額設(shè)備購(gòu)置與生產(chǎn)線改造投入，使企業(yè)面臨不小的資金缺口。中國(guó)銀行杭州市分行獲悉該企業(yè)技改融資需求后，迅速聯(lián)動(dòng)中國(guó)銀行湖州市分行，充分運(yùn)用科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策，為該技改項(xiàng)目成功批復(fù)4.8億元貸款，并給予再貸款優(yōu)惠利率支持，及時(shí)足額滿足了企業(yè)技改項(xiàng)目的融資需求，為企業(yè)提供了堅(jiān)實(shí)金融保障。

　　聯(lián)儲(chǔ)證券研究院副院長(zhǎng)沈夏宜對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，銀行應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化完善差異化金融支持方案：對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，針對(duì)其“高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)”特征，銀行需轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸邏輯，通過(guò)與政府引導(dǎo)基金、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作前置服務(wù)，導(dǎo)入“耐心資本”鎖定優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目；對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，建立市場(chǎng)化技術(shù)評(píng)價(jià)體系，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入等“軟實(shí)力”量化為“硬信用”，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫(huà)像與快速授信；對(duì)成熟期領(lǐng)軍企業(yè)，提供“商行+投行”一體化服務(wù)，聯(lián)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)投資子公司或券商，聚焦產(chǎn)業(yè)鏈整合、并購(gòu)重組、上市輔導(dǎo)及供應(yīng)鏈金融平臺(tái)搭建，以綜合金融服務(wù)助力企業(yè)發(fā)展。

　　協(xié)同發(fā)力打通融資服務(wù)全鏈條

　　融資對(duì)接不暢、信息不對(duì)稱(chēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值難轉(zhuǎn)化是科技型企業(yè)融資的核心痛點(diǎn)。銀行業(yè)正通過(guò)牽頭搭建平臺(tái)、聯(lián)動(dòng)多方資源，構(gòu)建起“對(duì)接—共享—轉(zhuǎn)化”的協(xié)同服務(wù)體系，這與科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制第一次會(huì)議“完善融資對(duì)接、信息共享、知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用等配套機(jī)制”的部署高度契合。

　　在融資對(duì)接與信息共享方面，銀行業(yè)積極聯(lián)動(dòng)地方科技、經(jīng)信等部門(mén)，打造集約化科技金融服務(wù)平臺(tái)，系統(tǒng)性整合企業(yè)研發(fā)數(shù)據(jù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息、政策支持資源與銀行金融產(chǎn)品體系，打破“信息孤島”。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建企業(yè)需求與金融供給的智能匹配機(jī)制，將分散的企業(yè)創(chuàng)新指標(biāo)轉(zhuǎn)化為可量化的授信參考依據(jù)，既實(shí)現(xiàn)了高潛力科技型企業(yè)的批量挖掘與精準(zhǔn)對(duì)接，又大幅提升信貸審批效率，讓企業(yè)融資申請(qǐng)“少跑腿、快審批”，有效緩解融資對(duì)接不暢與信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。

　　在知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值轉(zhuǎn)化方面，銀行業(yè)正聯(lián)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)、專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)共建標(biāo)準(zhǔn)化專(zhuān)利價(jià)值評(píng)估體系，從法律穩(wěn)定性、技術(shù)創(chuàng)新性、市場(chǎng)應(yīng)用前景等多維度對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行量化賦信。通過(guò)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，將“輕資產(chǎn)”的專(zhuān)利成果轉(zhuǎn)化為“重信用”的融資籌碼，為科技型企業(yè)開(kāi)辟全新融資渠道。目前，行業(yè)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步提升，實(shí)現(xiàn)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值與金融資源的高效對(duì)接。

　　聯(lián)儲(chǔ)證券研究院研究員易碧歸認(rèn)為，針對(duì)科技型企業(yè)融資痛點(diǎn)，銀行需從三方面精準(zhǔn)發(fā)力提升服務(wù)質(zhì)效：一是搭建常態(tài)化“政銀企”對(duì)接平臺(tái)，主動(dòng)聯(lián)動(dòng)政府部門(mén)，深耕創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等應(yīng)用場(chǎng)景，為科技型企業(yè)搭建展示窗口，批量鎖定高潛力項(xiàng)目，共建服務(wù)綠色通道，實(shí)現(xiàn)供需精準(zhǔn)匹配；二是推動(dòng)跨部門(mén)數(shù)據(jù)共享，積極對(duì)接知識(shí)產(chǎn)權(quán)、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)，將企業(yè)專(zhuān)利成果、研發(fā)投入等核心信息轉(zhuǎn)化為金融信用憑證，既提升業(yè)務(wù)辦理時(shí)效，又為多維度審核驗(yàn)證提供支撐；三是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，牽頭構(gòu)建多方協(xié)同模式，一方面與政府性融資擔(dān)保體系深度綁定、爭(zhēng)取專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，另一方面聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“科技研發(fā)損失保險(xiǎn)”，為研發(fā)中斷等風(fēng)險(xiǎn)提供保障，通過(guò)“銀行+擔(dān)保+保險(xiǎn)+財(cái)政”的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，系統(tǒng)性降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（文章來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）

(原標(biāo)題：金融活水潤(rùn)科創(chuàng))

(責(zé)任編輯：126)