上海農(nóng)商銀行：以價值創(chuàng)造譜寫金融為民新圖景

　　截至2025年9月末，上海農(nóng)商銀行科技貸款余額突破1200億元，涉農(nóng)貸款穩(wěn)居上海同業(yè)首位；MSCI ESG評級躍升至AA級，躋身全球銀行業(yè)前列；“心家園”公益服務站覆蓋全市216個街鎮(zhèn)，超1000家站點織就15分鐘為民服務圈……

　　一組組鮮活數(shù)據(jù)背后，是這家上海金融機構(gòu)以扎實行動譜寫的“金融為民”時代答卷。

　　如果用關(guān)鍵詞來總結(jié)上海農(nóng)商銀行在本輪國企改革深化提升行動中的表現(xiàn)，“穩(wěn)中求進、開拓創(chuàng)新、未來可期”恰如其分。

　　穩(wěn)，體現(xiàn)在業(yè)績、資產(chǎn)、風控與戰(zhàn)略的六重根基；新，彰顯于科技金融、養(yǎng)老生態(tài)、數(shù)字轉(zhuǎn)型的持續(xù)突破；期待，則源于2500萬客戶信賴、76年本土深耕與清晰堅定的戰(zhàn)略定力——三者共同托起一家地方法人銀行穿越周期、創(chuàng)造價值、向新而行的底氣與信心。

科創(chuàng)精準滴灌

　　在上海，每天都有成千上萬家科技型中小企業(yè)在實驗室里調(diào)試代碼、在車間里打磨樣機、在路演臺上講述夢想。然而，對許多初創(chuàng)企業(yè)而言，融資難仍是橫亙在理想與現(xiàn)實之間的一道坎。

　　上海農(nóng)商銀行的答案是主動靠前、精準滴灌、全程陪伴。

　　這并非停留在口號層面，上海農(nóng)商銀行率先構(gòu)建起一套多層次的科技金融專營體系——全面落實科技金融“六專機制”，升級“1+12+N”專營機構(gòu)布局，成立總行級科技金融事業(yè)部，設立12家科技金融特色二級支行和6個聚焦細分領(lǐng)域的專業(yè)團隊，將服務觸角深度嵌入張江、臨港、大零號灣等創(chuàng)新高地。

　　更令人眼前一亮的是產(chǎn)品創(chuàng)新能力。“鑫孵貸”專為上海市科委名單內(nèi)的孵化器和眾創(chuàng)空間載體內(nèi)初創(chuàng)企業(yè)量身定制；“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”已迭代至4.0版，累計放款超120億元，服務企業(yè)1200余家；針對專精特新“小巨人”企業(yè)，推出專屬信貸產(chǎn)品，目前，已服務上海市約三成專精特新中小企業(yè)和近半數(shù)專精特新“小巨人”企業(yè)，貸款規(guī)模與客戶數(shù)量均位居全市前列。

　　上海農(nóng)商銀行深知，科技企業(yè)的成長不僅需要資金，更需要生態(tài)支撐。于是，銀行聯(lián)合上海理工大學探索“捐贈+”模式，推動醫(yī)工交叉成果轉(zhuǎn)化；與250多家孵化器建立聯(lián)系，其中包括35家國家級孵化器、14個大學科技園，以及近百家獲科委“優(yōu)良”及以上評價的孵化器。建立分層分類的孵化器合作機制；還拉起一個由300多家投資機構(gòu)組成的基金朋友圈，創(chuàng)新推出“鑫連貸”等產(chǎn)品，通過“銀基創(chuàng)接匯”活動，促進科技企業(yè)與資本“雙向奔赴”。

　　為營造鼓勵創(chuàng)新的氛圍，上海農(nóng)商銀行深入開展前瞻性行業(yè)研究，成立業(yè)內(nèi)首家行業(yè)研究院，圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和重點未來產(chǎn)業(yè)，下設12個研究分院，對多個細分賽道進行系統(tǒng)分析，著力打造一支“懂行業(yè)、懂企業(yè)、懂金融”的專業(yè)化隊伍。

　　截至2025年9月末，上海農(nóng)商銀行科技貸款余額超1200億元，其中科技型中小企業(yè)貸款占比超80%?？萍假J款戶數(shù)近4700家，科技金融業(yè)務與客戶規(guī)模均居上海市前列。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額超76億元，貸款余額和貸款戶數(shù)均位列全市第一。

普惠深耕基層

　　如果說科技金融是“向上生長”，那么普惠金融就是“向下扎根”。在上海這座國際化大都市，高樓與田園并存，而上海農(nóng)商銀行的金融服務早已深深融入鄉(xiāng)村肌理，成為連接城鄉(xiāng)、服務民生的重要紐帶。

　　上海農(nóng)商銀行立足區(qū)域?qū)嶋H，圍繞農(nóng)批市場、農(nóng)貿(mào)市場等農(nóng)產(chǎn)品流通關(guān)鍵節(jié)點，系統(tǒng)構(gòu)建“生產(chǎn)—流通—銷售”全鏈條金融支持體系。

　　上海農(nóng)商銀行聚焦“白鶴草莓”“練塘茭白”“亭林雪瓜”等具有地域標識度的特色農(nóng)產(chǎn)品，通過定制化信貸方案、品牌推廣協(xié)同和產(chǎn)銷對接服務，助力其走向標準化、品牌化、市場化。同時，依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，借助智慧供應鏈平臺，整合訂單、物流、資金流信息，推動都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)從“小散弱”向“集約化、數(shù)字化、高附加值”轉(zhuǎn)型升級。

　　截至9月末，全行對各級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)授信覆蓋率近44%，累計為核心企業(yè)及上下游涉農(nóng)主體投放貸款超80億元，持續(xù)鞏固農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融主辦行地位。

　　銀村合作也在不斷走深走實。上海農(nóng)商銀行主動融入基層治理，將金融服務嵌入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施全過程——

　　大力推進農(nóng)村信用體系建設，累計評定320個信用村、10個信用鎮(zhèn)，以信用換信貸，降低融資門檻；全面推廣整村授信模式，創(chuàng)新推出“助農(nóng)e貸”消費場景方案，積極滿足集體經(jīng)濟組織成員及村干部等客群小額、靈活、便捷的消費類金融需求；加快“銀農(nóng)直連”系統(tǒng)建設，截至9月末，已覆蓋并落地全市8個郊區(qū)2個中心城區(qū)近700個集體單位賬戶接入；做好鄉(xiāng)村振興賦能，發(fā)布“上農(nóng)好物”鄉(xiāng)村振興供銷市集項目，緊密聯(lián)系市供銷社、村兩委、駐村第一書記等開展好物品鑒系列活動。

　　值得一提的是“科鑫農(nóng)雙擎計劃”，以“科技賦能+金融驅(qū)動”雙輪并行，打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融邊界。上海農(nóng)商銀行整合科技資源與產(chǎn)業(yè)資源，構(gòu)建起涵蓋科研創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、中試孵化、市場拓展的全鏈條金融生態(tài)，積極服務都市型鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力加快成長，助力加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

　　與此同時，普惠小微服務同步提質(zhì)擴面。上海農(nóng)商銀行與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹁o密合作，市擔產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)居全市前列，其中創(chuàng)擔、農(nóng)擔規(guī)模保持同業(yè)首位；開發(fā)線上類產(chǎn)品銀稅貸及積數(shù)貸，通過大數(shù)據(jù)賦能、審批模型輔助，精準定位目標客戶，快速解決企業(yè)資金需求；針對個體工商戶和小微企業(yè)主，推出小額、靈活、便捷的信用類微貸產(chǎn)品，進一步下沉服務觸角；打磨標準化產(chǎn)品提高普惠金融服務質(zhì)效，推動個人房產(chǎn)抵押商e貸業(yè)務標準化和電子化工作進程，提高金融服務效率；聚焦場景打造批量獲客模式，推進普惠易貸場景建設。

　　成效有目共睹。截至2025年9月末，上海農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額超650億元，上海轄內(nèi)涉農(nóng)貸款規(guī)模位列同業(yè)首位；全行“兩增兩控”口徑普惠小微貸款余額超900億元，普惠小微貸款戶數(shù)近6萬戶，整體業(yè)務規(guī)模連續(xù)多年位居全市前列。

養(yǎng)老溫情到家

　　上海是全國老齡化程度最高的城市之一，截至2024年末，上海60歲及以上戶籍老年人口達577.62萬人，占總?cè)丝诘?7.6%。

　　如何讓老年群體安享有尊嚴、有溫度、有質(zhì)量的晚年？上海農(nóng)商銀行交出了一份可復制、可推廣的“金融為老上海模式”，將服務從柜臺延伸至社區(qū)、從物質(zhì)保障拓展到精神關(guān)懷，真正實現(xiàn)“老有頤養(yǎng)、老有樂享”。

　　這一模式首先體現(xiàn)在服務渠道的深度適老化改造上。目前，銀行已在全市建成近100家養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點，形成覆蓋廣泛、示范引領(lǐng)的服務網(wǎng)絡。在養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點配備大字版操作界面、語音叫號、老花鏡、無障礙通道、愛心專座等適老化設施，并設置反詐宣傳屏，提升老年客戶辦事體驗。在線上端，安享版手機銀行上線“養(yǎng)老金一鍵查詢”“同屏指導”“語音讀屏”“防詐騙提示”等適老功能，有效破解老年人“用不了、不敢用、不會用”智能設備的難題，讓數(shù)字鴻溝不再成為服務盲區(qū)。

　　但上海農(nóng)商銀行的服務遠不止于柜臺與屏幕。自2022年底創(chuàng)新推出“心家園”公益服務項目以來，銀行主動走出營業(yè)廳，推動金融服務向社區(qū)深度嵌入。截至目前，已在全市216個街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作設立超1000家“心家園”公益服務站，實現(xiàn)街鎮(zhèn)100%全覆蓋。各站點月均開展1000余場常態(tài)化、多樣化公益活動，涵蓋健康關(guān)愛、居家生活、公益服務等多個維度——既有血壓血糖檢測、中醫(yī)問診等健康義診，也有智能手機操作教學、反詐知識講座、法律咨詢、便民理發(fā)等實用服務，真正把溫暖送到老人家門口，打通了金融服務直連百姓15分鐘生活圈的“最后一公里”。

　　上海農(nóng)商銀行的服務還延伸至老年人的精神陪伴與價值實現(xiàn)。上海農(nóng)商銀行攜手政府機構(gòu)、社會組織、優(yōu)質(zhì)企業(yè)共建養(yǎng)老金融生態(tài)圈，發(fā)揮金融與養(yǎng)老服務資源的協(xié)同效應。圍繞老年人“衣食住行”和精神文化需求，不斷豐富為老服務場景，增加在養(yǎng)老照護、助醫(yī)陪診、養(yǎng)老輔具、適老改造、老年旅游、老年教育、老年社交等場景的服務供給，打造特色化產(chǎn)品矩陣，推動養(yǎng)老服務從單一產(chǎn)品供給升級為“金融+服務”的生態(tài)化解決方案，提升老年人生活品質(zhì)。“心家園”老年大學已開辦120余個教學點，每學期開設100個左右教學班；搭建“社區(qū)舞臺”，滿足老年人社交會友、文化交流、才藝展示等精神文化需求。

錨定綠色發(fā)展

　　如果說養(yǎng)老金融體現(xiàn)的是“人本溫度”，那么綠色金融則彰顯了“發(fā)展高度”。在上海這座積極踐行綠色低碳發(fā)展理念的超大城市，上海農(nóng)商銀行主動將自身發(fā)展融入生態(tài)文明建設大局，明確提出要成為長三角最具綠色發(fā)展底色的銀行。

　　為實現(xiàn)這一目標，上海農(nóng)商銀行系統(tǒng)性構(gòu)建綠色金融體系，正式發(fā)布“綠鑫同舟”綠色金融品牌，聚焦綠色農(nóng)業(yè)、綠色能源、節(jié)能環(huán)保、綠色制造、綠色建筑五大核心板塊，打造覆蓋企業(yè)初創(chuàng)、成長、成熟全生命周期的綠色金融產(chǎn)品矩陣。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，積極創(chuàng)新綠色產(chǎn)品，如碳減排支持工具、綠色金融債、節(jié)水惠、轉(zhuǎn)型金融、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款、氣候投融資等。與上海能源環(huán)境交易所共同搭建上海環(huán)境能源交易所碳排放交易清算系統(tǒng)，成為上海碳市場為客戶提供資金結(jié)算服務的五家銀行之一，為上海建設國際碳金融中心提供不可或缺的基礎設施支撐。

　　ESG（環(huán)境、社會與公司治理）對上海農(nóng)商銀行而言是公司治理的內(nèi)核。上海農(nóng)商銀行堅持金融支持綠色低碳發(fā)展，不斷提升綠色金融服務能級。

　　錨定戰(zhàn)略方向，完善頂層設計。圍繞“打造ESG管理的示范銀行”戰(zhàn)略目標，將ESG理念全面融入發(fā)展戰(zhàn)略與主業(yè)經(jīng)營。董事會戰(zhàn)略、三農(nóng)與可持續(xù)發(fā)展委員會全面領(lǐng)導、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行ESG工作，設立ESG工作領(lǐng)導小組，研究決策ESG重要事項，全力推進相關(guān)ESG工作重點任務。

　　深化ESG實踐，凸顯特色標簽。重點聚焦鄉(xiāng)村振興、綠色金融和金融賦能社會治理等領(lǐng)域，打造具有農(nóng)商特色的ESG亮點；深入開展網(wǎng)格化金融服務，構(gòu)建“1+4”網(wǎng)格化服務體系，持續(xù)深化銀村合作，助力農(nóng)村信用體系建設。

　　積極對外交流，凝聚共識合力。積極加入國內(nèi)外高水平組織，為行業(yè)ESG水平總體提升發(fā)揮引領(lǐng)示范作用。成為中國供應商ESG評級平臺發(fā)起單位的首家銀行，助力中國可持續(xù)供應鏈生態(tài)建設。

　　目前，上海農(nóng)商銀行在ESG領(lǐng)域已獲多項榮譽，MSCI ESG評級躍升至AA級，躋身全球同業(yè)領(lǐng)先行列；萬得ESG評級躍升至AA級，綜合得分位列國內(nèi)銀行業(yè)第一；入選國務院國資委“國有企業(yè)上市公司ESG先鋒100指數(shù)”、人民日報海外網(wǎng)“中國企業(yè)ESG100指數(shù)”等榜單，品牌影響力進一步擴大。

　　面向未來，上海農(nóng)商銀行將緊扣上?！拔鍌€中心”建設目標，深化國企改革，聚焦主責主業(yè)，進一步做深普惠金融，提升對小微、“三農(nóng)”等群體的服務質(zhì)效；做強科技金融，完善全周期服務體系；做優(yōu)養(yǎng)老金融，拓展“金融+服務”生態(tài)；做實綠色金融，助力低碳轉(zhuǎn)型，不斷提升服務實體經(jīng)濟的能力，以普惠金融助力百姓美好生活，為客戶創(chuàng)造更多價值，為上海高質(zhì)量發(fā)展貢獻穩(wěn)定、可持續(xù)的金融支撐。

（文章來源：上觀新聞）

(原標題：上海農(nóng)商銀行：以價值創(chuàng)造譜寫金融為民新圖景)

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