活水潤(rùn)科創(chuàng)——金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)一線調(diào)研

　　當(dāng)科技創(chuàng)新浪潮奔涌向前，金融業(yè)如何回應(yīng)每一粒創(chuàng)業(yè)種子、每一片產(chǎn)業(yè)高地的發(fā)展訴求？這是時(shí)代擺在金融業(yè)面前的一道考題，也是銀行業(yè)重塑定位、彰顯價(jià)值的戰(zhàn)略機(jī)遇。

　　科技金融，絕非簡(jiǎn)單的信貸投放，而是一場(chǎng)深刻的自我變革。近期，上海證券報(bào)記者走進(jìn)四家商業(yè)銀行了解到，他們以相似的初心、不同的路徑，書(shū)寫(xiě)著支持科技創(chuàng)新、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)答卷：

　　華夏銀行以一場(chǎng)全方位的專項(xiàng)行動(dòng)，直面科技企業(yè)“高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期”與信貸“安全性、盈利性”的天然矛盾，通過(guò)工具創(chuàng)新與內(nèi)部變革，在政策使命與商業(yè)可持續(xù)之間，尋找那條難而正確的新路；北京中關(guān)村銀行則將科技金融刻入基因，不做“大而全”的追隨者，而選擇做“懂科技、懂創(chuàng)業(yè)”的陪伴者，以機(jī)制創(chuàng)新打破“錢(qián)找企業(yè)”的壁壘，構(gòu)建起同生共榮的科技金融生態(tài)圈。

　　轉(zhuǎn)型之路，各具匠心。從田間地頭到科創(chuàng)園區(qū)，北京農(nóng)商銀行在改制二十年的跨越大發(fā)展中，將金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至城市的“毛細(xì)血管”，憑借對(duì)首都城鄉(xiāng)的深刻理解，走出一條“下沉、融合、接地氣”的特色化道路，讓科技金融在基層沃土中生根發(fā)芽；鄭州銀行則堅(jiān)守“業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型+風(fēng)險(xiǎn)科技支撐”雙輪驅(qū)動(dòng)，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程中持續(xù)鍛造差異化競(jìng)爭(zhēng)力，展現(xiàn)金融主力軍的時(shí)代擔(dān)當(dāng)。

　　從北京的科創(chuàng)中心到中原的經(jīng)濟(jì)腹地，四家銀行的生動(dòng)實(shí)踐表明：金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力科技創(chuàng)新沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。唯有堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體初心，因時(shí)而變、因地制宜，才能將金融“活水”真正融入經(jīng)濟(jì)“肌體”。

華夏銀行：重繪科技金融“作戰(zhàn)圖”

◎記者韓宋輝

　　當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期的科技創(chuàng)新，遇到追求安全與盈利的傳統(tǒng)銀行信貸，會(huì)碰撞出怎樣的火花？

　　上海證券報(bào)記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，華夏銀行正開(kāi)展一場(chǎng)專項(xiàng)行動(dòng)，通過(guò)研發(fā)貸、并購(gòu)貸、科創(chuàng)債等創(chuàng)新工具組合出擊，并在內(nèi)部掀起一場(chǎng)從組織架構(gòu)、風(fēng)控模型到激勵(lì)機(jī)制的深刻變革，試圖在科技金融領(lǐng)域走出一條兼顧政策使命與商業(yè)可持續(xù)的路徑。

　　創(chuàng)新信貸“多點(diǎn)開(kāi)花”

　　在南京，某生物技術(shù)股份有限公司是國(guó)家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)，盡管股權(quán)融資渠道暢通、銀行授信額度充足，但傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款期限、用途與企業(yè)長(zhǎng)周期、高風(fēng)險(xiǎn)的研發(fā)投入特點(diǎn)不匹配，導(dǎo)致用信率低，無(wú)法滿足企業(yè)的核心研發(fā)活動(dòng)。

　　華夏銀行出手解決了這家企業(yè)面臨的困境。華夏銀行南京分行科技金融中心張經(jīng)理說(shuō)，這是華夏銀行南京分行落地的首筆“研發(fā)貸”，投放1300萬(wàn)元，能匹配企業(yè)高投入的臨床試驗(yàn)資金需求，期限為3年。

　　在北京，某智能科技有限公司專注于高性能GPU芯片設(shè)計(jì)。隨著新興技術(shù)爆發(fā)，GPU芯片市場(chǎng)需求呈井噴式增長(zhǎng)。該企業(yè)為突破技術(shù)壁壘、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，急需3億元流動(dòng)資金。華夏銀行北京分行快速響應(yīng)，深入調(diào)研企業(yè)技術(shù)實(shí)力與市場(chǎng)前景，為企業(yè)量身定制3億元信用貸款授信方案。在這筆資金助力下，該企業(yè)成功與浙江省某實(shí)驗(yàn)室簽訂大額訂單，推動(dòng)國(guó)產(chǎn)GPU在超算中心的應(yīng)用，并實(shí)現(xiàn)新一代AI芯片研發(fā)提速。

　　在南京某頭部上市國(guó)有藥企收購(gòu)醫(yī)院股權(quán)時(shí)，華夏銀行用11天完成了從中標(biāo)到放款的全流程，為該公司發(fā)放1.5億元、期限5年的并購(gòu)貸款。

　　今年5月，債券市場(chǎng)“科技板”正式推出，為銀行服務(wù)科技創(chuàng)新打開(kāi)了新通道。華夏銀行杭州分行作為聯(lián)席主承銷商，成功落地吉利控股集團(tuán)三期科技創(chuàng)新債券，總發(fā)行規(guī)模達(dá)80億元。相較普通的債務(wù)融資工具，科技創(chuàng)新債券的注冊(cè)發(fā)行機(jī)制更加便利，配套支持政策更加完善，助力科技創(chuàng)新企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本，促進(jìn)主業(yè)發(fā)展和技術(shù)研發(fā)。

　　以“研發(fā)貸”破解長(zhǎng)研發(fā)周期痛點(diǎn)，以“并購(gòu)貸”助力產(chǎn)業(yè)整合升級(jí)，以“科創(chuàng)債”精準(zhǔn)灌溉……華夏銀行正以科技金融信貸活水澆灌科技創(chuàng)新。

　　解決科創(chuàng)企業(yè)評(píng)估難題

　　科技金融創(chuàng)新之路并非坦途。銀行從業(yè)者正清晰地感受到傳統(tǒng)信貸模式與科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)之間的碰撞與摩擦。

　　擺在信貸人員面前的，首先是評(píng)估難題。與傳統(tǒng)企業(yè)不同，科技型企業(yè)從行業(yè)到技術(shù)、從資產(chǎn)到業(yè)務(wù)模式都有獨(dú)特性。

　　“我們過(guò)去主要依賴企業(yè)的三張財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行評(píng)估，而大量科技型企業(yè)處于發(fā)展早期，很多都不盈利甚至處于虧損狀態(tài)，傳統(tǒng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)并不能體現(xiàn)出企業(yè)真實(shí)價(jià)值?！比A夏銀行普惠金融部總經(jīng)理王勇說(shuō)。

　　科技企業(yè)專業(yè)門(mén)檻給銀行帶來(lái)挑戰(zhàn)。王勇坦言，科技產(chǎn)業(yè)門(mén)類高度細(xì)分，比如高端制造領(lǐng)域一個(gè)復(fù)雜設(shè)備的微小部件，可能是一個(gè)精深的專業(yè)領(lǐng)域。這種復(fù)雜性、多樣性，要求銀行具備相應(yīng)的行業(yè)知識(shí)和判斷能力，才能準(zhǔn)確識(shí)別企業(yè)的核心價(jià)值與潛在風(fēng)險(xiǎn)。這需要銀行革新信貸評(píng)估模型和體系。

　　科創(chuàng)企業(yè)融資的低利息要求，也讓銀行承壓?？萍计髽I(yè)大多還在成長(zhǎng)階段，能夠承擔(dān)的資金成本有限。在國(guó)家鼓勵(lì)支持科技創(chuàng)新背景下，銀行科技金融業(yè)務(wù)已經(jīng)“動(dòng)起來(lái)”了，放貸、發(fā)債利率已降至較低水平。

　　打造“敢貸愿貸”業(yè)態(tài)

　　今年3月，金融監(jiān)管總局等部門(mén)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，要求銀行加大科技信貸投放力度。華夏銀行提出“打造科技金融特色，深化綠色金融特色”，以精彩書(shū)寫(xiě)科技金融、綠色金融大文章為牽引，扎實(shí)做好金融“五篇大文章”。目前，該行正在健全專業(yè)化服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機(jī)制。

　　針對(duì)科技型企業(yè)門(mén)類多、專業(yè)性強(qiáng)的特征，王勇介紹，華夏銀行正持續(xù)強(qiáng)化多層次、體系化的科技企業(yè)專業(yè)研究能力。在總行層面，多部門(mén)協(xié)同進(jìn)行行業(yè)趨勢(shì)研判；聯(lián)動(dòng)理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量，用其更貼近資本市場(chǎng)的分析能力提供專業(yè)補(bǔ)充；積極借助外部智庫(kù)研究資源，構(gòu)建全面、立體的科創(chuàng)行業(yè)分析框架。

　　如何將總行的專業(yè)研判能力賦能給一線？“目前有5家分行成立了科技金融中心，設(shè)立了7家科技支行、32家科技特色支行?！蓖跤抡f(shuō)，公司計(jì)劃構(gòu)建“1+23+N”科技金融服務(wù)體系，在23地分行設(shè)立科技金融中心，再下設(shè)N家科技特色支行。

　　加大信貸資源投入，對(duì)科技型企業(yè)貸款給予定價(jià)優(yōu)惠。王勇表示，總行層面給予科技型貸款轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，疊加央行再貸款工具優(yōu)惠，多標(biāo)簽科技企業(yè)優(yōu)惠幅度進(jìn)一步加大?！拔覀兎中袑用嬖兕~外給予定價(jià)優(yōu)惠?！比A夏銀行南京分行科技金融中心張經(jīng)理表示。

　　堅(jiān)定推行盡職免責(zé)機(jī)制，打消一線信貸人員放貸顧慮?！皩?duì)于所有科技企業(yè)，只要信貸人員按照合規(guī)要求、授信制度和業(yè)務(wù)流程做好各環(huán)節(jié)的授信審查工作。即便該筆授信出現(xiàn)問(wèn)題，相關(guān)信貸人員也可免責(zé)?！蓖跤抡f(shuō)，盡職免責(zé)機(jī)制的確為一線信貸人員吃下了“定心丸”，過(guò)去的畏難情緒不再有了。

　　這套立體化作戰(zhàn)體系已結(jié)出碩果。截至10月末，華夏銀行科技型企業(yè)貸款余額近2400億元，增速近50%；科技型企業(yè)貸款客戶超8400戶，較年初增加近2400戶；承銷發(fā)行科技創(chuàng)新債超百億元。

北京農(nóng)商銀行：執(zhí)“三農(nóng)”底色點(diǎn)亮科創(chuàng)星光

◎記者張瓊斯范子萌

　　從田間地頭的信用合作社到覆蓋首都城鄉(xiāng)的萬(wàn)億級(jí)銀行，74載初心不改；從國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級(jí)股份制農(nóng)商行到農(nóng)金體系協(xié)同發(fā)展引領(lǐng)者，20年破繭成蝶。北京農(nóng)商銀行堅(jiān)守“三農(nóng)”底色，融入首都大局，以金融活水浸潤(rùn)城鄉(xiāng)肌理，在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中書(shū)寫(xiě)首都金融“老字號(hào)”答卷。

　　日前，上海證券報(bào)記者深入北京農(nóng)商銀行，探尋其深耕鄉(xiāng)村振興、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、布局科技金融的發(fā)展路徑，解碼以“背包精神”筑牢親情服務(wù)根基、以調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)應(yīng)對(duì)行業(yè)共性挑戰(zhàn)的“農(nóng)商樣本”。

　　20年改制“蝶變”

　　74年前，小井村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信用合作社在田間地頭孕育而生；20年前，北京農(nóng)商銀行成為國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行；如今，北京農(nóng)商銀行已成為金融服務(wù)覆蓋北京市所有行政區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的萬(wàn)億規(guī)模現(xiàn)代商業(yè)銀行。

　　20年改制大發(fā)展。北京農(nóng)商銀行不僅完成了從“三級(jí)法人”到“一級(jí)法人”的轉(zhuǎn)變，更實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)質(zhì)效的跨越式增長(zhǎng)——資產(chǎn)規(guī)模從千億級(jí)發(fā)展到目前的1.3萬(wàn)億元，不良貸款率連續(xù)12年保持在1%左右，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)優(yōu)于行業(yè)平均水平。

　　數(shù)十年來(lái)，作為植根首都的金融“老字號(hào)”，北京農(nóng)商銀行將金融活水精準(zhǔn)滴灌至城鄉(xiāng)發(fā)展的“毛細(xì)血管”。近470家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、1470余家各類金融便利店，是北京農(nóng)商銀行深入北京城鄉(xiāng)的“金融神經(jīng)末梢”。

　　“我們要堅(jiān)守‘三農(nóng)’底色、融入首都大局?！北本┺r(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)關(guān)文杰表示。

　　一方面，北京農(nóng)商銀行賡續(xù)“背包精神”，派駐鄉(xiāng)村振興金融助理扎根京郊，推出為平谷大桃、密云蜂蜜等量身定制的“優(yōu)農(nóng)快貸”及“新民居貸款”等拳頭產(chǎn)品，筑牢鄉(xiāng)村振興根基。

　　另一方面，北京農(nóng)商銀行精準(zhǔn)對(duì)接首都“四個(gè)中心”建設(shè)，做好金融“五篇大文章”。

　　深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)“沃土”

　　“真是一場(chǎng)及時(shí)雨！”北京福朋偉業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人仲亞朋表示，作為一家經(jīng)營(yíng)糧油食品的小微企業(yè)，臨近年底，許多客戶需要發(fā)放福利，他們要準(zhǔn)備更多的糧油產(chǎn)品，面臨迫切的融資需求，卻因缺抵押物、無(wú)信貸記錄陷入“融資難”的困境。

　　北京農(nóng)商銀行了解到后，通過(guò)靈活高效的產(chǎn)品和專業(yè)的服務(wù)，用一筆140萬(wàn)元的首貸幫助企業(yè)融資“破冰”。貸款到期前夕，北京農(nóng)商銀行又為企業(yè)精準(zhǔn)匹配280萬(wàn)元“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”，疊加貼息優(yōu)惠，一年可為企業(yè)節(jié)省利息負(fù)擔(dān)約82600元。

　　這是北京農(nóng)商銀行堅(jiān)守“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”市場(chǎng)定位的一個(gè)縮影。近年來(lái)，北京農(nóng)商銀行持續(xù)服務(wù)小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體。截至2025年10月末，普惠小微貸款余額為200.48億元，較年初凈增11.77億元。

　　覆蓋千行百業(yè)，小微企業(yè)的資金需求、融資特點(diǎn)與抗風(fēng)險(xiǎn)能力各不相同。北京農(nóng)商銀行為小微企業(yè)提供了多樣化、一攬子服務(wù)方案，推出“鳳凰e貸”小微線上融資、“鳳凰助飛”鄉(xiāng)村振興融資兩大服務(wù)品牌，覆蓋客戶全生命周期、各類場(chǎng)景所需的融資需求。

　　從民生領(lǐng)域的小微企業(yè)到前沿賽道的科技企業(yè)，北京農(nóng)商銀行的金融支持始終精準(zhǔn)發(fā)力。

　　在位于北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的某芯片制造公司，核心團(tuán)隊(duì)成員正爭(zhēng)分奪秒推進(jìn)其芯片項(xiàng)目的研發(fā)。2024年5月，項(xiàng)目正處于急需金融活水支持的緊要關(guān)頭，從廠房的基建布局到高端設(shè)備的采購(gòu)部署，每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量資金支持。

　　得知企業(yè)遇到難題，北京農(nóng)商銀行迅速與其建立聯(lián)系，針對(duì)項(xiàng)目需求，聯(lián)合區(qū)內(nèi)多家銀行推出銀團(tuán)授信方案。2024年12月，該行成為銀團(tuán)中首家完成授信審批的銀行。截至今年9月末，北京農(nóng)商銀行累計(jì)為項(xiàng)目發(fā)放貸款6300萬(wàn)元。

　　這筆資金“及時(shí)雨”保障了項(xiàng)目資金流動(dòng)性，成為項(xiàng)目啟動(dòng)的“穩(wěn)定器”“加速器”。

　　置身數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮與北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心建設(shè)的戰(zhàn)略機(jī)遇期，北京農(nóng)商銀行正全面開(kāi)展科技金融體制、機(jī)制創(chuàng)新，讓產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在科創(chuàng)領(lǐng)域落地生根，構(gòu)建全生命周期科技金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，持續(xù)提高科技金融生態(tài)服務(wù)水平。

　　北京農(nóng)商銀行明確提出立足北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心建設(shè)，為科技企業(yè)生態(tài)提供“一站式”“全生命周期”金融服務(wù)的戰(zhàn)略定位，分層制定了清晰的近中遠(yuǎn)期目標(biāo)，圍繞6大方面制定70余類工作舉措，為服務(wù)好首都科技型企業(yè)、做好科技金融大文章提供制度保障。

　　深耕重點(diǎn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈，是北京農(nóng)商銀行科技金融發(fā)展的重要“護(hù)城河”。北京農(nóng)商銀行結(jié)合北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心建設(shè)的主平臺(tái)“三城一區(qū)”和中關(guān)村“一區(qū)十六園”發(fā)展布局，選取科創(chuàng)資源集中，且有一定合作基礎(chǔ)的園區(qū)先行先試，出臺(tái)了5個(gè)重點(diǎn)園區(qū)生態(tài)營(yíng)銷指引及產(chǎn)品綜合服務(wù)方案，為屬地分支行更好地服務(wù)園區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)提供了清晰指引。

　　一系列舉措推動(dòng)北京農(nóng)商銀行科技型企業(yè)貸款增量擴(kuò)面：截至今年6月末，科技型企業(yè)對(duì)公貸款余額681.91億元，較年初增長(zhǎng)23.88%。其中，專精特新企業(yè)對(duì)公貸款余額101.44億元，較年初增長(zhǎng)36.56%。

　　為農(nóng)金體系高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)力

　　當(dāng)前，銀行業(yè)面臨息差收窄、行業(yè)“內(nèi)卷”等挑戰(zhàn)，如何做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與自身可持續(xù)發(fā)展的平衡已成必答題。今年前三季度，北京農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)59.66億元，同比增長(zhǎng)1.53%，業(yè)績(jī)總體保持穩(wěn)健。

　　面對(duì)挑戰(zhàn)，北京農(nóng)商銀行將統(tǒng)籌履行政治責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任，努力推動(dòng)規(guī)模增長(zhǎng)、效益穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)調(diào)整、質(zhì)量?jī)?yōu)良、成本管控等多目標(biāo)動(dòng)態(tài)平衡。

　　“我們始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)，把結(jié)構(gòu)調(diào)整作為當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)期的重要工作，摒棄速度情結(jié)，以量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升，推動(dòng)多目標(biāo)協(xié)調(diào)發(fā)展。”關(guān)文杰表示，在新征程上，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展必須科學(xué)把握“質(zhì)”和“量”的辯證統(tǒng)一關(guān)系，以有效的規(guī)模增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化來(lái)積極應(yīng)對(duì)環(huán)境變化。

　　措施包括：以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，加強(qiáng)系統(tǒng)性資產(chǎn)負(fù)債管理；以綜合化服務(wù)為依托，塑造能力與產(chǎn)品、人才支撐；以生態(tài)下沉為突破，強(qiáng)化主陣地的場(chǎng)景化融入與創(chuàng)造；以產(chǎn)品服務(wù)為抓手，向個(gè)性化金融發(fā)展加快轉(zhuǎn)變等。

　　聚指成拳、匯聚合力，是北京農(nóng)商銀行于變局中積極求變的另一個(gè)抓手。在全國(guó)農(nóng)村金融體系改革蹄疾步穩(wěn)的大背景下，北京農(nóng)商銀行在業(yè)內(nèi)率先提出農(nóng)金體系協(xié)同發(fā)展倡議。

　　在農(nóng)金體系協(xié)同發(fā)展倡議下，各方將攜手同業(yè)打造農(nóng)金體系聯(lián)合發(fā)展共同體，建立共商共建共享機(jī)制，直面共性難題、謀劃共濟(jì)方案，突破阻礙農(nóng)金機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通的障礙壁壘，搭建協(xié)同發(fā)展框架、凝聚聯(lián)合競(jìng)爭(zhēng)合力，全面提升農(nóng)金體系的發(fā)展層級(jí)和獲客量級(jí)。

　　站在新的起點(diǎn)，北京農(nóng)商銀行將持續(xù)擦亮金融“老字號(hào)”招牌，向著“智慧農(nóng)商、繁榮生態(tài)、聯(lián)結(jié)親情、共創(chuàng)幸福”的愿景前行。

鄭州銀行：書(shū)寫(xiě)服務(wù)“兩高四著力”金融答卷

◎記者范子萌張瓊斯

　　當(dāng)前，河南正闊步走在高質(zhì)量發(fā)展與高效能治理的新征程上，國(guó)家寄予河南“兩高四著力”的殷殷厚望。

　　“兩高”是方向：推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展；推動(dòng)高效能治理。“四著力”是抓手：著力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系和農(nóng)業(yè)強(qiáng)??；著力改善民生、加強(qiáng)社會(huì)治理；著力加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)；著力推動(dòng)文化繁榮興盛。

　　作為根植鄭州、深耕河南的金融主力軍，鄭州銀行如何緊扣“兩高四著力”要求，將金融活水引向關(guān)鍵處？近日，上海證券報(bào)記者調(diào)研鄭州銀行，了解服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“鄭銀答卷”。

　　以“活水”精準(zhǔn)滴灌區(qū)域發(fā)展沃土

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。以“活水”精準(zhǔn)滴灌區(qū)域發(fā)展沃土，是時(shí)代賦予地方金融機(jī)構(gòu)的使命。

　　作為深耕河南的地方法人金融機(jī)構(gòu)，鄭州銀行一方面助推國(guó)家及省委省政府戰(zhàn)略部署在金融領(lǐng)域的精準(zhǔn)落地，另一方面以本土金融機(jī)構(gòu)的貼近性優(yōu)勢(shì)，為河南高質(zhì)量發(fā)展、高效能治理注入金融活水。

　　戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，鄭州銀行每季度聯(lián)動(dòng)省委金融辦、省發(fā)展改革委對(duì)接政策，根據(jù)各地產(chǎn)業(yè)特色制定“一地一策”。同時(shí)，實(shí)施“資源跟著戰(zhàn)略走”策略，每年預(yù)留專項(xiàng)信貸額度投向重點(diǎn)領(lǐng)域，通過(guò)優(yōu)先培養(yǎng)縣域人才充實(shí)基層。

　　地處中原腹地、歷史底蘊(yùn)深厚、產(chǎn)業(yè)特色鮮明，河南是重要的人口大省、經(jīng)濟(jì)大省、農(nóng)業(yè)大省?！爸ㄔO(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系和農(nóng)業(yè)強(qiáng)省”位列“四著力”之首。鄭州銀行如何配置金融資源，為其提供精準(zhǔn)支撐？

　　據(jù)悉，鄭州銀行立足地方法人機(jī)構(gòu)“貼近產(chǎn)業(yè)，扎根縣域”的天然優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“產(chǎn)業(yè)鏈深耕+場(chǎng)景化創(chuàng)新”配置金融資源，提供精準(zhǔn)支撐。

　　在支持構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系方面，鄭州銀行以“產(chǎn)業(yè)鏈金融”為核心抓手，打造適配產(chǎn)業(yè)升級(jí)的服務(wù)模式。針對(duì)河南裝備制造、食品加工、新能源、電子信息等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，組建六大產(chǎn)業(yè)金融直營(yíng)團(tuán)隊(duì)，為龍頭企業(yè)及中小企業(yè)配套提供“一鏈一策”定制服務(wù)。

　　同時(shí)，主動(dòng)對(duì)接先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及“專精特新”企業(yè)需求，搭建多渠道銀企對(duì)接機(jī)制，還利用數(shù)字化技術(shù)整合企業(yè)流水、納稅數(shù)據(jù)，推出線上化信貸產(chǎn)品，提升中小企業(yè)融資效率，緩解“融資慢，擔(dān)保難”的痛點(diǎn)。

　　今年以來(lái)，鄭州銀行已與安陽(yáng)、濟(jì)源、新鄭等地簽署戰(zhàn)略協(xié)議，未來(lái)3年將提供專項(xiàng)信用支持，根據(jù)各地產(chǎn)業(yè)特色實(shí)施“一地一策”推進(jìn)服務(wù)落地。

　　在助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)方面，鄭州銀行以保障糧食安全為核心、以鄉(xiāng)村便民為目標(biāo)，推動(dòng)金融資源下沉農(nóng)村一線。一方面，聚焦糧食“產(chǎn)購(gòu)儲(chǔ)加銷”全鏈條，創(chuàng)新推出貼合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的信貸產(chǎn)品；另一方面，加快“數(shù)字+金融”融合，推出手機(jī)銀行“鄉(xiāng)村振興版”，同時(shí)布局兩千余個(gè)惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)社保繳費(fèi)、信貸申請(qǐng)、資金結(jié)算等服務(wù)“足不出村即可辦理”。

　　今年以來(lái)，鄭州銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模穩(wěn)步提升，鄉(xiāng)村收單商戶覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大，切實(shí)打通服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“最后一公里”。截至6月末，該行涉農(nóng)貸款余額480.94億元，下沉鄉(xiāng)村發(fā)展收單商戶4258戶。

　　打造“深耕本土”差異化優(yōu)勢(shì)

　　鄭州銀行成立于1996年11月，2015年12月在香港聯(lián)交所上市，2018年9月在深交所上市，是首家“A+H”上市城商行。2025年前三季度，鄭州銀行營(yíng)收、凈利逆勢(shì)雙增——截至三季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額7435.52億元，較上年末增長(zhǎng)9.93%，增速創(chuàng)歷史同期新高；前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入93.95億元，較去年同期增長(zhǎng)3.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)22.79億元，較去年同期增長(zhǎng)1.56%。

　　數(shù)據(jù)彰顯出鄭州銀行的經(jīng)營(yíng)韌性，這緣于其始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的定位，并且擁有決策鏈條短、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多、體制機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)。

　　在競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，鄭州銀行持續(xù)塑造特色化、差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能?！皹I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型+風(fēng)險(xiǎn)科技支撐”策略是其推動(dòng)綜合實(shí)力與營(yíng)收利潤(rùn)雙增的關(guān)鍵。

　　具體而言，業(yè)務(wù)端實(shí)施“零售+對(duì)公”雙輪驅(qū)動(dòng)——零售業(yè)務(wù)通過(guò)“進(jìn)線上，進(jìn)鄉(xiāng)村，進(jìn)社區(qū)”拓展服務(wù)邊界；對(duì)公業(yè)務(wù)則聚焦“產(chǎn)業(yè)金融+縣域經(jīng)濟(jì)”，組建六大產(chǎn)業(yè)金融直營(yíng)團(tuán)隊(duì)對(duì)接重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，實(shí)施“縣域引領(lǐng)專項(xiàng)行動(dòng)”培育新增長(zhǎng)極。

　　截至三季度末，該行個(gè)人貸款余額達(dá)963.06億元，較去年末增長(zhǎng)5.88%，呈現(xiàn)穩(wěn)步提速的良好態(tài)勢(shì)。同時(shí)，個(gè)人存款余額也大幅增長(zhǎng)，達(dá)2671.43億元，較去年末增長(zhǎng)22.44%。

　　筑牢“風(fēng)險(xiǎn)+科技”根基是重要一環(huán)。鄭州銀行重塑信用風(fēng)險(xiǎn)全流程，構(gòu)建“橫向到邊，縱向到底”的全風(fēng)險(xiǎn)治理體系，并以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式變革。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，鄭州銀行撥備覆蓋率達(dá)186.17%，較去年同期增長(zhǎng)19.94個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.76%，較去年同期下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　為“兩高四著力”賦能

　　9月發(fā)布的《河南省金融服務(wù)“兩高四著力”實(shí)施方案》明確，到2025年底，全省社會(huì)融資規(guī)模增量達(dá)1萬(wàn)億元；未來(lái)3到5年，實(shí)現(xiàn)金融要素配置與“兩高四著力”有機(jī)融合，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力和影響力明顯增強(qiáng)。

　　錨定“兩高四著力”新航向，鄭州銀行將如何以金融活水為“兩高四著力”蓄勢(shì)賦能、為當(dāng)?shù)匕l(fā)展添勁助力？

　　據(jù)悉，鄭州銀行將以“深化‘兩高四著力’服務(wù)，打造地方金融標(biāo)桿”為目標(biāo)，從戰(zhàn)略落地、風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù)升級(jí)三方面持續(xù)發(fā)力：

　　聚焦強(qiáng)化主責(zé)主業(yè)。鄭州銀行將持續(xù)把金融資源向“兩高四著力”重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，聚焦農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、城鄉(xiāng)融合等方向，確保“三農(nóng)”縣域、制造業(yè)、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速領(lǐng)先全行平均水平，提升金融服務(wù)與戰(zhàn)略需求的匹配度。

　　推進(jìn)零售、對(duì)公、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、數(shù)字化四大轉(zhuǎn)型。鄭州銀行將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心，利用大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)重塑運(yùn)營(yíng)管理流程，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)決策與高效管理；完善內(nèi)部管理體系，強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，提升內(nèi)部協(xié)同效率，釋放組織活力，以自身“高效能”助力“兩高四著力”落地。

　　筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線。鄭州銀行將堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建“橫向到邊，縱向到底”的全風(fēng)險(xiǎn)治理體系，重點(diǎn)做好信用風(fēng)險(xiǎn)管控，重塑放款、貸后全流程，確保不良貸款率、逾期貸款率保持行業(yè)較優(yōu)水平，以自身風(fēng)險(xiǎn)管控的穩(wěn)定性，助力維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)安全。

　　展望未來(lái)，金融高質(zhì)量服務(wù)“兩高四著力”，須進(jìn)一步集聚金融資源，提升金融服務(wù)能力，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為中部崛起注入金融動(dòng)能。

　　從行業(yè)協(xié)同與發(fā)展角度，鄭州銀行提出三點(diǎn)倡議：

　　首先，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)形成合力，建議省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)圍繞“兩高四著力”重點(diǎn)領(lǐng)域搭建協(xié)同平臺(tái)，提升金融資源配置整體效率，形成服務(wù)河南發(fā)展的金融合力。

　　其次，深化財(cái)政與金融協(xié)同，通過(guò)政府增信、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞?，降低社?huì)融資成本，破解企業(yè)“融資慢、擔(dān)保難”問(wèn)題，充分發(fā)揮“財(cái)政+金融”的疊加效應(yīng)，放大政策紅利。

　　最后，強(qiáng)化金融創(chuàng)新的本土適配，金融機(jī)構(gòu)立足河南農(nóng)業(yè)大省、工業(yè)強(qiáng)省的實(shí)際，結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、客群結(jié)構(gòu)與民生需求，創(chuàng)新更多“接地氣”的金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)匹配河南產(chǎn)業(yè)升級(jí)與民生改善需求，為河南現(xiàn)代化建設(shè)注入更強(qiáng)金融動(dòng)能。

中關(guān)村銀行：打造科技金融生態(tài)圈“中關(guān)村樣本”

◎記者于祥明

　　金融如何真正賦能科技企業(yè)，尤其是那些尚處萌芽階段、缺乏抵押物的初創(chuàng)公司，成為一道現(xiàn)實(shí)考題。作為全國(guó)首家專注服務(wù)科技創(chuàng)新的民營(yíng)銀行，北京中關(guān)村銀行用8年時(shí)間交出了一份扎實(shí)的答卷。

　　這背后，不僅是資金的支持，更是從理念到機(jī)制的一套系統(tǒng)性創(chuàng)新。中關(guān)村銀行副行長(zhǎng)何存日前在接受上海證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，與創(chuàng)新者同行，目前中關(guān)村銀行的戰(zhàn)略定位也實(shí)現(xiàn)了新的升級(jí)，即從“金融服務(wù)的提供者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱萍冀鹑谏鷳B(tài)圈的建設(shè)者和創(chuàng)新企業(yè)全周期的陪伴者”，力求為科技金融體系建設(shè)貢獻(xiàn)“中關(guān)村樣本”。

　　成為創(chuàng)新生態(tài)“關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)”

　　在中關(guān)村這片創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱土，銀行不只是資金的通道，而是成為創(chuàng)新生態(tài)中的“關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)”。何存表示，中關(guān)村銀行將服務(wù)重點(diǎn)凝練為八個(gè)字：“抓早，抓小，抓硬科技”。

　　“‘抓早’是對(duì)新興及未來(lái)產(chǎn)業(yè)的研究能力，敢于在企業(yè)發(fā)展初期伸出援手給予金融支持，在他們最需要信任和支持的時(shí)候提供‘第一筆資金’。”何存說(shuō)，“抓小”代表中關(guān)村銀行聚焦初創(chuàng)型和成長(zhǎng)期的科技型小微企業(yè)，用靈活、定制化的金融方案助力創(chuàng)新企業(yè)走穩(wěn)“第一步”；“抓硬科技”則是重點(diǎn)布局人工智能、生物醫(yī)藥、集成電路、新能源、新材料、航空航天等領(lǐng)域。

　　“與傳統(tǒng)商業(yè)銀行‘大而全’的發(fā)展思路不同，中關(guān)村銀行選擇了一條更專業(yè)、更聚焦的發(fā)展道路——做一家懂科技、懂創(chuàng)業(yè)、懂未來(lái)的銀行。”何存表示。

　　實(shí)現(xiàn)“錢(qián)”與“科技”雙向奔赴

　　有人曾提到“中關(guān)村不缺錢(qián)，缺的是好項(xiàng)目”，如何實(shí)現(xiàn)“錢(qián)找企業(yè)”與“企業(yè)找錢(qián)”之間的高效匹配？面對(duì)記者的提問(wèn)，何存表示，金融機(jī)構(gòu)要有一雙“火眼金睛”，才能實(shí)現(xiàn)“錢(qián)”與“科技”的雙向奔赴。

　　何存所說(shuō)的“火眼金睛”，實(shí)際上是一套工作機(jī)制。北京中關(guān)村銀行已建立起一套讓銀行“看得懂”、讓評(píng)估“評(píng)得準(zhǔn)”、讓融資“更貼身”、讓團(tuán)隊(duì)“敢作為”的創(chuàng)新機(jī)制。

　　一般而言，早期科創(chuàng)企業(yè)往往具有“一新兩缺”的特征：模式新，但缺業(yè)績(jī)、缺信用記錄；而傳統(tǒng)銀行又面臨看不懂科技、操作難的問(wèn)題。要讓“錢(qián)”和“項(xiàng)目”真正匹配，關(guān)鍵在于讓銀行的體系既懂科技、又懂創(chuàng)業(yè)。

　　讓融資“更貼身”，則是針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)“長(zhǎng)周期，高投入，高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，推出“惠才計(jì)劃”“認(rèn)股權(quán)貸款”“科技研發(fā)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，按照企業(yè)不同階段的融資痛點(diǎn)和需求，一企一策，靈活設(shè)計(jì)科技金融服務(wù)方案。

　　何存講述了一個(gè)典型案例。一家位于北京大興區(qū)的無(wú)人運(yùn)輸機(jī)企業(yè)，具有10年以上無(wú)人飛行器研制行業(yè)背景。當(dāng)時(shí)，企業(yè)處于早期研發(fā)階段，剛完成樣機(jī)的發(fā)動(dòng)機(jī)、航電、飛控等系統(tǒng)聯(lián)調(diào)及初代樣機(jī)研制，暫未實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)模量產(chǎn)和銷售收入，是最需要資金支持的時(shí)候。彼時(shí)企業(yè)正在與Pre-A輪投資人接洽，急需資金支付首飛試驗(yàn)費(fèi)用，完成產(chǎn)品初步驗(yàn)證，以確定投資人投資意向。由于企業(yè)面臨尚未產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)收入、缺乏抵押物等困境，傳統(tǒng)融資渠道無(wú)法提供支持。

　　“我行在了解企業(yè)需求后快速響應(yīng)，根據(jù)企業(yè)的基本情況和所處階段匹配了資金，解決了企業(yè)首飛試驗(yàn)的資金問(wèn)題。企業(yè)授予我行100萬(wàn)元認(rèn)股權(quán)份額，鎖定估值8500萬(wàn)元。后續(xù)企業(yè)A順利獲得Pre-A輪股權(quán)融資，同時(shí)企業(yè)陸續(xù)完成兩款樣機(jī)研發(fā)，發(fā)展迅速，新一輪股權(quán)融資也進(jìn)入?yún)f(xié)議簽署階段。截至今年上半年，企業(yè)最新一次融資投后估值已達(dá)2億元，相較授權(quán)時(shí)實(shí)現(xiàn)135%的估值增長(zhǎng)?！焙未嬲f(shuō)。

　　打造科技金融生態(tài)圈“中關(guān)村樣本”

　　當(dāng)前，中關(guān)村銀行正在構(gòu)建更加開(kāi)放的科創(chuàng)生態(tài)體系，攜手創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、孵化器、加速器、政府基金和科研院所等合作伙伴，共同打造貫穿企業(yè)全生命周期的生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

　　“目前我們已與400余家創(chuàng)投和產(chǎn)業(yè)伙伴建立合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)客戶共享、風(fēng)險(xiǎn)共評(píng)、項(xiàng)目共推，讓企業(yè)在從‘初創(chuàng)’到‘獨(dú)角獸’的成長(zhǎng)過(guò)程中獲得金融與產(chǎn)業(yè)的雙重支持?！焙未嬲f(shuō)。

　　同時(shí)，中關(guān)村銀行聚焦前沿產(chǎn)業(yè)，打造特色生態(tài)。“進(jìn)一步圍繞人工智能、生物醫(yī)藥、集成電路、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過(guò)搭建開(kāi)放生態(tài)、舉辦產(chǎn)業(yè)論壇、建立常態(tài)化行業(yè)研究機(jī)制，深耕產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源連接，形成金融與科技‘雙循環(huán)’的創(chuàng)新生態(tài)?！焙未姹硎荆嘘P(guān)村銀行還將穩(wěn)步拓展區(qū)域布局。

　　“未來(lái)，中關(guān)村銀行生態(tài)圈建設(shè)將在深耕北京區(qū)域的基礎(chǔ)上，向京津冀及重點(diǎn)創(chuàng)新城市拓展，推動(dòng)區(qū)域間科技金融協(xié)同發(fā)展，為科技金融體系建設(shè)貢獻(xiàn)‘中關(guān)村樣本’?！焙未嬲f(shuō)。

（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）

(原標(biāo)題：活水潤(rùn)科創(chuàng)——金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)一線調(diào)研)

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