金融甘霖潤絲路，甘肅銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展實錄

　　祁連山麓的風(fēng)掠過黃河，卷起西北區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型的細(xì)浪。被譽(yù)為“西北銀行第一股”的甘肅銀行（02139.HK），在2019年至2025年6月末期間，資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)升至4253億元，累計增幅達(dá)到29.7%，全行各項存款市場份額在全省25家金融機(jī)構(gòu)中排名第4位。

　　以“量價險”平衡、零售突圍、讓利實體、風(fēng)險前置為錨，甘肅銀行近幾年來將金融“活水”源源不斷注入戈壁、牧場和新能源、高新技術(shù)企業(yè)……每一處毛細(xì)血管中，與實體經(jīng)濟(jì)同根共長。

　　從“破局”到“提質(zhì)”，轉(zhuǎn)型發(fā)展多維突破顯成效

　　在宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不均衡、利率持續(xù)下行及行業(yè)競爭加劇的背景下，銀行整體面臨業(yè)績承壓，業(yè)者要在“破局”中實現(xiàn)“提質(zhì)”發(fā)展。

　　面對行業(yè)共性挑戰(zhàn)，近年來，甘肅銀行圍繞“四強(qiáng)行動”，信貸投放重點向強(qiáng)工業(yè)、強(qiáng)科技、強(qiáng)省會、強(qiáng)縣域傾斜，其中制造業(yè)貸款從2018年末的205.38億元增長至345.55億元，年均增速達(dá)8.33%；科技企業(yè)貸款從46.46億元到182.49億元，年均增速達(dá)23.43%，為甘肅省實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融快速增長添磚加瓦。

　　甘肅銀行總資產(chǎn)規(guī)模發(fā)展變化圖（數(shù)據(jù)來源：甘肅銀行2018年、2024年年報）

　　甘肅銀行重點領(lǐng)域貸款增長趨勢（數(shù)據(jù)來源：甘肅銀行）

　　在息差收窄的寒冬里，中間業(yè)務(wù)成為破冰利器。近年來，甘肅銀行中間業(yè)務(wù)收入（簡稱“中收”）在內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境承壓的大背景下逆勢增長。通過精細(xì)化客戶分層與場景化服務(wù)，2019年以來，甘肅銀行中收占比從1.68%提升至8.5%；截至2025年6月末，其中收凈收入達(dá)2.28億元，同業(yè)排名提升21位。這背后，也是這家銀行圍繞產(chǎn)品與場景的深度思考與雙重破壁。

　　“一秒鐘掃碼、一分鐘申請、一分鐘審批、一秒鐘授信”，寫在線上消費(fèi)貸款產(chǎn)品“隴盈快貸”的宣傳頁上的這句話，代表了甘肅銀行零售業(yè)務(wù)為用戶帶來極致體驗服務(wù)的不懈追求。截至目前，這款全流程線上化產(chǎn)品累計授信190億元，服務(wù)個人消費(fèi)信貸需求客戶達(dá)到17萬戶。

　　目前，這家銀行的零售信貸的版圖還在持續(xù)擴(kuò)張。其信用卡體系從無到有，陸續(xù)發(fā)行了“城市印象和福瑞”系列、“白衣天使和隴警”主題、“金徽酒”聯(lián)名等多款產(chǎn)品，自2021年以來，累計實現(xiàn)消費(fèi)交易額已超過1000億元、分期交易額超過48億元。

　　截至2025年6月末，甘肅銀行零售信貸條線管理資產(chǎn)余額達(dá)499.91億元，較2021年累計增長161.58億元，成為全行高質(zhì)量發(fā)展的重要增長極。從規(guī)模擴(kuò)張到質(zhì)效提升，從單點突破到系統(tǒng)重塑，甘肅銀行零售信貸條線轉(zhuǎn)型之路，既是適應(yīng)金融科技改革的必然選擇，也是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

　　“心中有光，腳下有泥”是區(qū)域銀行獨(dú)有的為民情懷。作為深植隴西的一家區(qū)域銀行，甘肅銀行始終堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)三農(nóng)發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，積極探索減稅降費(fèi)的有效措施，多措并舉緩解民營、小微企業(yè)融資難題。近七年來，這家銀行通過主動下調(diào)貸款利率等方式為企業(yè)減費(fèi)讓利，累計讓利達(dá)17.74億元。

　　寫在隴原大地上的“五篇大文章”

　　轉(zhuǎn)型發(fā)展中，甘肅銀行將科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融與數(shù)字金融這“五篇大文章”轉(zhuǎn)化為本土化敘事，每一篇都藏著服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)金融初心。

　　“他們不只是資金提供者，更是我們并肩前行的戰(zhàn)略合伙人?！碧m州某重裝公司高層對甘肅銀行的感慨，道出了科技企業(yè)對金融支持的深層期待。這家專注能源化工裝備制造的企業(yè)，曾因流動資金周轉(zhuǎn)犯難，甘肅銀行蘭州新區(qū)支行調(diào)研評估后，累計投放近2億元貸款，解了他們的燃眉之急。

　　這并非孤例。近年來，甘肅銀行瞄準(zhǔn)科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新”的特性，從服務(wù)流程優(yōu)化到產(chǎn)品創(chuàng)新，打造適配模式。專業(yè)人才團(tuán)隊與風(fēng)險管理體系雙輪驅(qū)動，讓金融動能精準(zhǔn)觸達(dá)創(chuàng)新一線。截至2025年6月末，其科技企業(yè)貸款余額達(dá)236.42億元，源源不斷地為隴原創(chuàng)新注入動能。

　　在“隴上江南”文縣，一家紋黨參種植企業(yè)急需資金拓寬銷路，卻苦于缺乏強(qiáng)抵押物。甘肅銀行隴南分行主動上門，一周內(nèi)完成800萬元流動資金貸款審批，并迅速助其開立外匯賬戶，如今這家企業(yè)的外貿(mào)訂單已超600萬元。

　　這樣的精準(zhǔn)服務(wù)，正是源于甘肅銀行普惠金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。從過去模糊的客戶畫像，到如今聚焦個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等群體，通過“大數(shù)據(jù)+網(wǎng)格化”體系實現(xiàn)精準(zhǔn)分層?！罢少J”“支種貸”等20余款特色產(chǎn)品，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)與縣域特色產(chǎn)業(yè)，貸款余額達(dá)6.58億元。截至2025年中，甘肅銀行普惠小微貸款余額144.35億元，近六年累計投放超640億元，服務(wù)客戶超5萬戶。

　　酒泉的戈壁灘上，風(fēng)車與光伏板構(gòu)成壯闊的新能源圖景，但新能源企業(yè)常面臨研發(fā)投入大、周期長的融資難題。酒泉一重風(fēng)電設(shè)備公司建設(shè)西北新能源裝備基地時，甘肅銀行酒泉分行開通綠色通道，迅速投放1.5億元貸款。如今，這家企業(yè)年收入突破5000萬元，預(yù)計今年全年可達(dá)到1億元，帶動就業(yè)超千人。

　　瞄準(zhǔn)綠色礦山、光伏風(fēng)電等領(lǐng)域，甘肅銀行正在設(shè)計更多“綠色”產(chǎn)品與定制服務(wù)，借助大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)對接項目。金融“活水”讓戈壁的風(fēng)、高原的光，轉(zhuǎn)化成為可持續(xù)發(fā)展的新動力。

　　“走進(jìn)網(wǎng)點就像到家一樣?！边@是白銀市老人對甘肅銀行的直觀感受。在這里，紙質(zhì)存折與“愛心窗口”并存，老花鏡、輪椅等設(shè)施隨時可用，“甘養(yǎng)樂”專區(qū)提供專屬服務(wù)，行動不便的老人還能享受上門服務(wù)。這些細(xì)節(jié)，讓適老服務(wù)從“標(biāo)準(zhǔn)化”走向“暖心化”。

　　不只是老人，街頭商戶也感受到了這份溫度。五泉早市的攤主李大姐說：“以前換零錢跑斷腿，現(xiàn)在攤位上就能解決?！?甘肅銀行蘭州市金城支行的“聚合碼+零錢包”方案，一年多來為400余戶攤主兌換零鈔超1200次，金額達(dá)150萬元，讓“找零錢，找甘肅銀行”成了商戶們的共識。

　　當(dāng)前，甘肅銀行的APP（6.0版本）已無縫嵌入生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)、變成隴原百姓的“隨身管家”；同時，數(shù)字化風(fēng)控體系通過智能預(yù)警，攔截涉案資金222.67萬元，守護(hù)群眾“錢袋子”……截至目前，甘肅銀行零售線上客戶達(dá)475萬戶，其中手機(jī)銀行客戶422萬戶，金融服務(wù)正突破時空限制，融入生活場景。

　　從科技賦能創(chuàng)新，到普惠扎根民生；從綠色守護(hù)生態(tài)，到養(yǎng)老傳遞溫暖、數(shù)字重構(gòu)服務(wù)……甘肅銀行近七年探索跋涉，讓轉(zhuǎn)型發(fā)展從紙頁上的戰(zhàn)略部署，落到煙火人間，讓每一滴金融“活水”精準(zhǔn)滴灌到它最需要的地方。

　　文/許哲

（文章來源：新京報）

(原標(biāo)題：金融甘霖潤絲路，甘肅銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展實錄)

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