超5萬網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)郵政拿下保險(xiǎn)代理資質(zhì)！同有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的三大運(yùn)營(yíng)商有無想象空間？

　　近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)同意中國(guó)郵政集團(tuán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)金融監(jiān)督管理總局的批復(fù)，中國(guó)郵政代理險(xiǎn)種范圍廣泛，包括機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)范圍為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　圖片來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

　　事實(shí)上，中國(guó)郵政集團(tuán)旗下郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）早在多年前就已具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)，而郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及代理網(wǎng)點(diǎn)一直以來都有保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)。此次中國(guó)郵政集團(tuán)獲批保險(xiǎn)代理資質(zhì)，在業(yè)內(nèi)看來主要是出于合規(guī)要求。

　　中國(guó)郵政憑借遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)“觸手”，在保險(xiǎn)代銷領(lǐng)域具備天然優(yōu)勢(shì)。而具備同樣優(yōu)勢(shì)的運(yùn)營(yíng)商未來是否會(huì)加入這一賽道，成為值得關(guān)注的另一話題。

　　北京大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)博士后朱俊生教授告訴界面新聞，“盡管通信行業(yè)巨頭有較強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋能力，但與郵政集團(tuán)的業(yè)務(wù)模式不同，未來能否大舉進(jìn)入保險(xiǎn)中介這一賽道，還需在政策、市場(chǎng)需求以及企業(yè)戰(zhàn)略等多方面因素的驅(qū)動(dòng)下，進(jìn)行慎重的規(guī)劃和布局?！?/p>

郵儲(chǔ)銀行代銷保險(xiǎn)已久

　　根據(jù)郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）2025年半年報(bào)，截至6月底，郵儲(chǔ)銀行共有39188個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)個(gè)人客戶超6.7萬戶。

　　而除自有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外，郵儲(chǔ)銀行還委托郵政集團(tuán)及各省郵政公司利用其下設(shè)的經(jīng)批準(zhǔn)取得金融許可證的網(wǎng)點(diǎn)，作為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，代理部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，主要包括吸收本外幣儲(chǔ)蓄存款、從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)、受理信用卡還款業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、代理發(fā)行、兌付政府債券、提供個(gè)人存款證明服務(wù)、代銷基金、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及本行委托的其他業(yè)務(wù)。

　　界面新聞?dòng)浾咦咴L的上海豐莊郵政支局就包含上述郵儲(chǔ)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)。

　　上海豐莊郵政支局，界面新聞?dòng)浾吲臄z

　　界面新聞?dòng)浾咦咴L發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入大門，最左邊是辦理傳統(tǒng)收寄包裹的郵政業(yè)務(wù)柜臺(tái)，靠近中間則是煙草銷售柜臺(tái)，右邊是郵儲(chǔ)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)，可以辦理儲(chǔ)蓄等銀行個(gè)人業(yè)務(wù)，也能購買保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品。該網(wǎng)點(diǎn)工作人員向界面新聞?dòng)浾呓榻B，“代理網(wǎng)點(diǎn)除了對(duì)公業(yè)務(wù)不能辦理，其他業(yè)務(wù)幾乎都能辦理。”

　　豐莊郵政支局公示的《客戶告知書》顯示，郵儲(chǔ)銀行受合作保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)《客戶告知書》，代理險(xiǎn)種包括代理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。被代理保險(xiǎn)公司包括中郵人壽保險(xiǎn)公司、信泰人壽保險(xiǎn)公司、上海人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)公司四家。

　　豐莊郵政支局同時(shí)公示了2025年第四季度代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品清單，共16款保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中中郵保險(xiǎn)占據(jù)7款，分紅險(xiǎn)共有9款，

　　“每個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)基本都有代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行也有，可能涉及的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，但中郵保險(xiǎn)的產(chǎn)品都會(huì)多一些。”上述工作人員告訴界面新聞。

　　談及中國(guó)郵政集團(tuán)最新獲批的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，上述工作人員表示，“目前還沒有接到集團(tuán)相關(guān)業(yè)務(wù)安排的通知?！?/p>

補(bǔ)齊牌照？

　　郵儲(chǔ)銀行早已是銀保渠道的重要玩家，業(yè)內(nèi)有時(shí)統(tǒng)稱的“銀郵渠道”也由此而來。此次中國(guó)郵政集團(tuán)獲得保險(xiǎn)代理資質(zhì)，業(yè)內(nèi)普遍分析認(rèn)為是出于合規(guī)要求。

　　圖片來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示，部分郵政網(wǎng)點(diǎn)代用郵儲(chǔ)銀行的兼業(yè)代理資格與監(jiān)管要求不太相符。此次，由中國(guó)郵政申請(qǐng)兼業(yè)代理資格能夠解決資格不清的問題。

　　“郵政集團(tuán)獲批經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，將對(duì)其業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生顯著的積極影響?！敝炜∩嬖V界面新聞，首先，郵政的龐大網(wǎng)點(diǎn)體系和深厚的社會(huì)基礎(chǔ)使其具備了得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，能夠快速觸達(dá)和服務(wù)廣泛的客戶群體，尤其是一些較為分散、偏遠(yuǎn)地區(qū)的用戶。這使得郵政能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)保險(xiǎn)渠道在某些市場(chǎng)中的不足，增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的普及率和滲透率。

　　根據(jù)《2024年度郵政普遍服務(wù)監(jiān)管報(bào)告》，截至2024年底，全國(guó)共有郵政普遍服務(wù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所54502個(gè)。其中，城市地區(qū)14819個(gè)，占比27.2%，農(nóng)村地區(qū)39683個(gè)，占比72.8%；自辦46192個(gè)，占比84.8%，代辦8310個(gè)，占比15.2%。全國(guó)共有90個(gè)省際郵件處理中心、164個(gè)本地中心、2025個(gè)縣級(jí)處理場(chǎng)所，城市地區(qū)設(shè)有8946個(gè)郵件投遞機(jī)構(gòu)，農(nóng)村地區(qū)設(shè)有3.4萬個(gè)郵件投遞機(jī)構(gòu)。

　　“其次，郵政作為國(guó)家重要的公用事業(yè)單位，其品牌信譽(yù)度高，廣泛受到公眾信任。這種信任將幫助其在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尤其是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中快速建立起穩(wěn)固的客戶基礎(chǔ)。”朱俊生對(duì)界面新聞表示，“再者，郵政集團(tuán)本身具有良好的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，可以通過與保險(xiǎn)公司合作，為客戶提供個(gè)性化、定制化的保險(xiǎn)服務(wù)?！?/p>

　　“從保險(xiǎn)行業(yè)旁觀者的角度來看，郵政集團(tuán)入局保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，無疑一定程度上加劇了行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，但同時(shí)也為行業(yè)帶來了新的增長(zhǎng)點(diǎn)?！焙铰?lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴界面新聞，對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來說，更多的是合作者的關(guān)系，特別是對(duì)于專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品，無疑是增加了消費(fèi)終端的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道；涉及合作的話，可能會(huì)在個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品、車輛保險(xiǎn)、貨運(yùn)物流保險(xiǎn)、低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面有較大合作的空間。

　　“通過將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)與郵政的其他業(yè)務(wù)如金融、物流等進(jìn)行協(xié)同整合，郵政可以實(shí)現(xiàn)‘多元化產(chǎn)品銷售’，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)盈利空間?！敝炜∩a(bǔ)充道。

運(yùn)營(yíng)商會(huì)否入局？

　　與中國(guó)郵政同樣具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的三大運(yùn)營(yíng)商中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通未來是否會(huì)大舉進(jìn)入保險(xiǎn)中介賽道？

　　界面新聞?dòng)浾呤崂戆l(fā)現(xiàn)，目前三大運(yùn)營(yíng)商均參股保險(xiǎn)中介公司或與其有合作。

　　中國(guó)移動(dòng)全資子公司中移動(dòng)金融科技有限公司持有中移（深圳）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱“中移保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”）50%股權(quán)，招商局仁和人壽保險(xiǎn)股份有限公司和招商海達(dá)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司分別持有40%、10%股權(quán)。

　　根據(jù)官網(wǎng)介紹，中移保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在北京等六地設(shè)有分公司，官網(wǎng)在售多款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并最新披露了數(shù)則中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)的保險(xiǎn)采購相關(guān)公告。

　　中國(guó)電信亦下設(shè)有保險(xiǎn)中介公司，但近期動(dòng)作則是收縮戰(zhàn)線。

　　天眼查顯示，甜橙保險(xiǎn)代理有限公司（下稱“甜橙保險(xiǎn)代理”）為天翼支付科技有限公司全資子公司，后者由中國(guó)電信集團(tuán)有限公司控股。而甜橙保險(xiǎn)代理曾于2024年11月被掛牌轉(zhuǎn)讓無果。11月28日，甜橙保險(xiǎn)代理公告稱于12月1日停止保險(xiǎn)代理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　此外，中國(guó)電信參股公司持有的中通陽光保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司也于近期第三次被掛牌轉(zhuǎn)讓。

　　圖片來源：廣東聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易中心

　　中國(guó)聯(lián)通在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域參與較少，但曾與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司公開簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

　　界面新聞走訪上海豐莊郵政支局附近的中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其工作人員均表示沒有代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以前也不曾有過，“聽都沒聽說過”。

　　“中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信等通信行業(yè)巨頭，具有獨(dú)特的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和廣泛的用戶基礎(chǔ)，未來進(jìn)入保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)具有很大的潛力?！敝炜∩鷮?duì)界面新聞表示，通信巨頭與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作前景廣闊，但是否像郵政一樣大舉進(jìn)入這一賽道，還需考慮以下幾個(gè)因素：

　　一是業(yè)務(wù)整合性與協(xié)同效應(yīng)：郵政進(jìn)入保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)是其現(xiàn)有的金融、物流等業(yè)務(wù)體系與保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效應(yīng)。而通信行業(yè)巨頭更多專注于通信和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展路徑可能與保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的契合度有所不同。雖然通信行業(yè)巨頭有龐大的用戶群體和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，但是否能將這些優(yōu)勢(shì)有效地轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，還需要進(jìn)一步的戰(zhàn)略調(diào)整和探索。

　　二是政策環(huán)境與行業(yè)監(jiān)管：目前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管政策較為嚴(yán)格，尤其是在保險(xiǎn)銷售和代理環(huán)節(jié)，涉及到的合規(guī)性要求較高。因此，通信行業(yè)巨頭在進(jìn)入保險(xiǎn)中介市場(chǎng)時(shí)，需要充分評(píng)估政策環(huán)境，確保其業(yè)務(wù)模式符合監(jiān)管要求。此外，保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)需要具備較強(qiáng)的專業(yè)能力和市場(chǎng)敏感度，這對(duì)于一些跨界進(jìn)入的企業(yè)而言，可能是一個(gè)挑戰(zhàn)。

　　三是市場(chǎng)需求與發(fā)展空間：隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)需求的多元化和數(shù)字化趨勢(shì)的加速，通信行業(yè)巨頭可以利用其龐大的客戶數(shù)據(jù)和用戶觸達(dá)能力，為保險(xiǎn)公司提供精準(zhǔn)的客戶服務(wù)和銷售支持，滿足日益增長(zhǎng)的個(gè)性化保險(xiǎn)需求。從這一角度看，通信行業(yè)巨頭進(jìn)入保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，不僅能夠拓寬其現(xiàn)有業(yè)務(wù)的邊界，也能夠利用保險(xiǎn)作為新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。

（文章來源：界面新聞）

(原標(biāo)題：超5萬網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)郵政拿下保險(xiǎn)代理資質(zhì)！同有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的三大運(yùn)營(yíng)商有無想象空間？)

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