購車旺季碰上政策窗口期 汽車金融借勢發(fā)力

　　年關將近，汽車市場迎來消費旺季。近日，上海證券報記者走訪了解到，新能源汽車購置稅政策將調整，也助燃了年底的汽車消費行情。面對這一政策窗口期，車企紛紛自掏腰包推出“兜底”補貼加速清庫，銀行則推出“0利率”金融方案，從降低購車門檻與優(yōu)化貸款流程兩端發(fā)力，助推汽車消費市場持續(xù)繁榮。

　　搶搭免稅“末班車”

　　據財政部、稅務總局公告，自2026年1月1日起，新能源汽車購置稅將從“全額免征”調整為“限額減半征收”。也就是說，新能源汽車全額免征購置稅政策即將結束。為了搶抓最后的免稅紅利，車市迎來一波購車小高潮，多家車企順勢推出“兜底”補貼方案以吸引消費者。

　　記者近日走訪深圳多家新能源車門店發(fā)現，華為授權體驗店、小鵬汽車、小米汽車等品牌門店人頭攢動。“最近來看車的人很多，都想趕在年底之前下單?！币晃恢墙玳T店銷售人員告訴記者，尤其是在12月1日前下單的客戶，還能享受1.5萬元的購置稅兜底補貼和價值1萬元的運動套件。

　　免稅限額也是消費者關注的重點。根據新規(guī)，2026年1月1日至2027年12月31日期間購置的新能源汽車將享受購置稅減半征收政策，每輛汽車減免稅額不超過1.5萬元。目前，主流新能源車型價格集中在20萬元至30萬元區(qū)間，恰好處于免稅上限邊緣，因此消費者希望在今年鎖定訂單。上述銷售人員透露，當前純電車型交付周期為4周至6周，雖較此前10周的等待期已大幅縮短，但仍慢于增程式車型?！坝捎?span id="bk_90.BK1033">電池產能緊張，多家車企為穩(wěn)住訂單，主動提供現金補貼或免費升級配置服務。”

　　政策窗口期與年末購車旺季疊加，不少車企陷入“保交付”與“保質量”的兩難境地。廣東省大灣區(qū)新能源汽車產業(yè)技術創(chuàng)新聯盟秘書長張瑞鋒在接受上海證券報記者采訪時表示，為縮短交付周期，多數車企生產線正滿負荷運轉，質檢流程普遍簡化，這導致部分車型出現實車與宣傳不符的問題，年底集中交付可能進一步加劇質量風險。

　　“部分車企為趕在政策截止日前完成手續(xù)，還出現了未驗車先催尾款的違規(guī)操作。”張瑞鋒提示。

　　汽車消費金融借勢營銷

　　為了抓住這輪汽車消費旺季，銀行正加速布局汽車消費金融賽道。近日，郵儲銀行、平安銀行等銀行機構密集推出年底購車貸款方案。記者梳理發(fā)現，“0利率”優(yōu)惠舉措最受市場關注。

　　例如，郵儲銀行在11月16日至12月31日期間，針對北京越野新上市車型BJ40增程版推出專屬優(yōu)惠，消費者選擇該行汽車消費貸款可享受最高4500元金融補貼，車貸年化利率參考區(qū)間為0%至6%。平安銀行推出年末購車“0息起”活動，支持線上申請，貸款額度1萬元起，最高可達100萬元，貼息后新車貸款年化利率為0%至10%。

　　除優(yōu)化傳統(tǒng)車貸產品外，銀行業(yè)在信用卡服務方面也在持續(xù)創(chuàng)新。興業(yè)銀行近日聯合中國銀聯推出全新車主信用卡，包括金卡與白金卡（精銳版）兩個等級，該產品整合了充電、加油、洗車、代駕、道路救援等高頻用車權益。

　　“銀行此舉旨在把握年末購車高峰期，通過金融產品創(chuàng)新進一步刺激消費需求。”北方工業(yè)大學汽車產業(yè)創(chuàng)新研究中心研究員張翔在接受上海證券報記者采訪時表示，銀行通過場景化融合將金融服務嵌入購車全流程，并圍繞購車、用車、養(yǎng)車等環(huán)節(jié)構建全生命周期生態(tài)，推出覆蓋用戶需求的一站式金融套餐，從而提升客戶全生命周期價值。

　　“0利率”背后或暗藏玄機

　　在火熱的營銷氛圍中，風險信號也在悄然顯現。記者注意到，部分第三方金融平臺通過高返傭吸引經銷商合作，采取寬松審核快速放貸，再通過高額手續(xù)費、強制保險、提前還款違約金等方式彌補風險缺口。事實上，今年以來，監(jiān)管部門對“高息高返”模式實施嚴格管控，推動銀行汽車消費金融業(yè)務從粗放擴張向精準化運營轉型。

　　“0利率不等于0費率，這種營銷背后往往暗藏多重隱性成本。許多所謂免息分期實際收取3%至8%的服務費或擔保費，實際綜合年化利率可能超過8%?！睆埲痄h表示。

　　記者調研發(fā)現，某合資品牌4S店的36期“0利率”方案需收取貸款金額3%作為手續(xù)費，以20萬元車貸計算，消費者需支付6000元費用，實際年利率約為1.7%。經銷商通常將上述手續(xù)費包裝成“金融服務費”“資料管理費”等名目，在合同中采用模糊表述處理，消費者也不易察覺。

　　“先提價后免息”也是常見套路。記者走訪了解到，部分經銷商還通過提高貸款車型售價、減少置換補貼、取消贈送裝潢等方式，隱性提高貸款客戶的購車成本，形成“明降暗升”的價格錯覺。此外，還存在捆綁銷售車險和保養(yǎng)產品，以及限制車貸提前還款等做法，消費者應當保持警惕。

　　對此，張瑞鋒認為，消費者應從三個維度加強權益保護：在合同審核方面，需明確補貼形式為“現金抵扣”，清晰界定交付責任，約定車型合規(guī)性保障；在成本核算方面，建立全成本對比框架，將各項費用納入綜合計算；在風險預判方面，留存宣傳材料、合同文件、支付憑證等證據。若發(fā)生糾紛，可通過12315平臺投訴或依法維權。

（文章來源：上海證券報）

(原標題：購車旺季碰上政策窗口期汽車金融借勢發(fā)力)

(責任編輯：73)