科創(chuàng)高地，股份制銀行如何錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)？

　　廣東，金融機(jī)構(gòu)的“兵家必爭(zhēng)”之地。作為改革開(kāi)放的先行者，廣東更是科技創(chuàng)新的高地。

　　《2024年中國(guó)區(qū)域創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)報(bào)告》顯示，廣東省區(qū)域創(chuàng)新能力連續(xù)8年排名全國(guó)第一。同時(shí)，廣東也是我國(guó)金融資源最集中、市場(chǎng)化程度最高的區(qū)域之一，憑借粵港澳大灣區(qū)的政策紅利、活躍的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和良好的科創(chuàng)生態(tài)，形成了“國(guó)有大行領(lǐng)銜、股份制銀行靈活、城農(nóng)商行深耕、外資及新型銀行補(bǔ)位”的競(jìng)爭(zhēng)格局。

　　作為進(jìn)入這一區(qū)域較晚的股份制銀行，恒豐銀行如何在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中突圍？

　　工業(yè)園區(qū)是產(chǎn)業(yè)發(fā)展與科技創(chuàng)新的核心載體，園區(qū)通過(guò)集中配置土地、能源、物流等公共資源，降低企業(yè)建設(shè)與運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)吸引上下游企業(yè)集聚，形成完整產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

　　“工業(yè)園區(qū)從前期選址、建設(shè)到招商、運(yùn)營(yíng)都需要有系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)，我們?cè)谝婚_(kāi)始就已經(jīng)和廣州增城區(qū)政府溝通過(guò)整體的規(guī)劃思路，把園區(qū)定位為圍繞汽車、芯片和顯示相關(guān)產(chǎn)業(yè)，爭(zhēng)取圍繞產(chǎn)業(yè)園形成產(chǎn)業(yè)集群?！甭?lián)東集團(tuán)金融服務(wù)總監(jiān)梁冠文對(duì)界面新聞表示。

　　今年9月，工業(yè)和信息化部、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)《工業(yè)園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展指引》，引導(dǎo)工業(yè)園區(qū)特色化、集約化、數(shù)智化、綠色化、規(guī)范化發(fā)展，并明確提出為園區(qū)引入金融信貸等服務(wù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建完善的企業(yè)服務(wù)體系。毫無(wú)疑問(wèn)，這對(duì)于園區(qū)運(yùn)營(yíng)和金融機(jī)構(gòu)都提出了更高的要求。

　　梁冠文透露，聯(lián)東集團(tuán)作為園區(qū)運(yùn)營(yíng)方，對(duì)于入駐園區(qū)的企業(yè)有非常精準(zhǔn)的畫像，比如，在線上數(shù)據(jù)方面，會(huì)傾向于企業(yè)營(yíng)收在1000萬(wàn)至3億元之間；企業(yè)管理者在30歲至65歲之間，企業(yè)成立時(shí)間在3年至5年以上擁有一定成長(zhǎng)性的，企業(yè)原址距離園區(qū)車程半小時(shí)左右，結(jié)合政府規(guī)定的招商引資方向。

　　梁冠文表示：“此外，園區(qū)招商前，我們會(huì)關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)銷售情況，購(gòu)買或租賃廠房的目的，是否有明確的規(guī)劃，結(jié)合企業(yè)專利申請(qǐng)、過(guò)往稅收和財(cái)務(wù)情況綜合判斷企業(yè)是否有實(shí)力入駐園區(qū)。在企業(yè)入駐園區(qū)后，積極了解企業(yè)的資金需求，幫助企業(yè)對(duì)接銀行?！?/p>

　　事實(shí)上，園區(qū)入駐企業(yè)普遍面臨融資難，一方面，輕資產(chǎn)的科技公司缺少抵押物，另一方面，一些初具規(guī)模的企業(yè)產(chǎn)品迭代研發(fā)投入大，常因缺乏背書(shū)面臨銀行首貸難題。

　　“我們公司主要做美國(guó)市場(chǎng)，以前主要通過(guò)外貿(mào)代理商銷售，但企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，我們?cè)絹?lái)越意識(shí)到，低質(zhì)低價(jià)的路是走不通的，上個(gè)月我們剛剛建立了海外倉(cāng)庫(kù)，希望在美國(guó)打造自己的品牌，在這一過(guò)程中，資金需求增加，入駐園區(qū)后，在聯(lián)東的幫助下，順利對(duì)接了恒豐銀行，完成了銀行首貸，幫助我們解決了資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。” 廣州瑪太電子有限公司總經(jīng)理?xiàng)钛诱賹?duì)界面新聞?dòng)浾弑硎尽?/p>

　　廣州瑪太電子有限公司是一家從事汽車電子和多功能移動(dòng)便攜式電源研發(fā)的專業(yè)制造商，擁有超過(guò)16年的經(jīng)驗(yàn)，月產(chǎn)能超過(guò)20萬(wàn)套，產(chǎn)品已出口至北美、南美、歐洲等20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

　　恒豐銀行廣州分行普惠金融部總經(jīng)理龍尤向界面新聞?dòng)浾呓榻B，企業(yè)在入駐園區(qū)之前，已經(jīng)經(jīng)過(guò)了一輪篩選，相當(dāng)于通過(guò)“借力”園區(qū)，輔助銀行進(jìn)行了信貸風(fēng)控。銀行也會(huì)通過(guò)企業(yè)流水、對(duì)比同類企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等渠道交叉認(rèn)證。加上總行對(duì)符合條件的企業(yè)給予的特別授權(quán)，縮短審批路徑，提升審批效率。

　　同樣位于園區(qū)的廣東藍(lán)科車仆實(shí)業(yè)有限公司，專注逆變器研發(fā)制造，擁有近50項(xiàng)專利，該公司總經(jīng)理馮志宏向界面新聞?dòng)浾呓榻B，公司產(chǎn)品70%銷往海外，30%在國(guó)內(nèi)銷售，為了應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)需求，產(chǎn)品更新迭代快，需要不斷研發(fā)投入，所以需要銀行信貸緩解資金壓力。

　　據(jù)了解，恒豐銀行通過(guò)335萬(wàn)元廠房按揭貸款，支持企業(yè)購(gòu)置研發(fā)生產(chǎn)基地，幫助其擴(kuò)大產(chǎn)能、拓展海外市場(chǎng)。

　　“我們不僅看抵押物，更看重企業(yè)的技術(shù)實(shí)力和成長(zhǎng)性?！焙阖S銀行廣州分行小微業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理蔡嘉森表示，恒豐銀行建立“園區(qū)駐點(diǎn)+專人對(duì)接”服務(wù)模式，將金融服務(wù)延伸至企業(yè)孵化源頭，覆蓋從初創(chuàng)到成長(zhǎng)的全周期；針對(duì)園區(qū)企業(yè)特點(diǎn)，推出更多適配早期、輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)的專屬金融產(chǎn)品，如“科創(chuàng)貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等。目前園區(qū)有50%的企業(yè)通過(guò)恒豐銀行完成了首貸。

　　深圳，作為以"國(guó)家創(chuàng)新型城市"為定位的一線城市，聚集了電子信息、新能源汽車、人工智能等一批先進(jìn)制造業(yè)集群和行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。

　　恒豐銀行深圳分行副行長(zhǎng)吳延啟對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎荆谏钲诠ぷ魃畛^(guò)20年，最深切的感受是深圳的科創(chuàng)企業(yè)迭代速度極快，對(duì)金融服務(wù)的需求不僅是資金成本，更是“懂行”和“敏捷”。 科技企業(yè)行業(yè)相對(duì)分散，細(xì)分領(lǐng)域眾多，往往存在技術(shù)門檻高、專業(yè)性強(qiáng)的問(wèn)題，且隨著科技的不斷提升，新知識(shí)、領(lǐng)域不斷呈現(xiàn)，銀行人員需要掌握和理解專業(yè)技術(shù)知識(shí)，充分評(píng)估技術(shù)路線的可行性、經(jīng)濟(jì)效益情況及未來(lái)發(fā)展方向。這倒逼我們必須持續(xù)學(xué)習(xí)，深入產(chǎn)業(yè)，真正理解技術(shù)演進(jìn)和產(chǎn)業(yè)變革。

　　一方面，科技型企業(yè)具有“三高一輕”——高科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、輕資產(chǎn)的特征，與傳統(tǒng)融資供給制度不匹配。銀行信貸投放存在信息不對(duì)稱、顧慮較多的問(wèn)題。另一方面，成熟的細(xì)分行業(yè)科技龍頭企業(yè)雖然研發(fā)投入大，但產(chǎn)品毛利高，現(xiàn)金流充裕，資金需求并不迫切。

　　吳延啟認(rèn)為，這些企業(yè)面臨的核心挑戰(zhàn)已非“融資難”，也就是說(shuō)，客戶對(duì)金融服務(wù)“個(gè)性化、綜合化、高效率”有了新要求。當(dāng)前主要難點(diǎn)在于在服務(wù)過(guò)程中使用產(chǎn)品還較為簡(jiǎn)單，亟待我們豐富解決方案，以精準(zhǔn)匹配客戶多樣化的融資需求。

　　大族激光科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)股份有限公司（下稱：大族激光）就是這樣一家典型企業(yè)，大族激光成立于1996年，致力于激光裝備、半導(dǎo)體制造等高端制造領(lǐng)域，智能制造裝備及其關(guān)鍵器件的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。

　　“我們?cè)谂c銀行合作的過(guò)程中，資金利率是一方面的考量因素，同時(shí)，銀行效率和提供的金融服務(wù)方案契合度也是重要因素。”大族集團(tuán)融資總監(jiān)穆佳鵬對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，恒豐銀行深圳分行從2021年與企業(yè)開(kāi)展合作以來(lái)，不斷優(yōu)化授信方案，逐年加大貸款支持力度，目前已為大族激光提供流動(dòng)資金貸款5億元，授信額度由5億元增加到8億元。

　　恒豐銀行深圳分行公司金融部副總經(jīng)理白云飛對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，在合作中，恒豐銀行并非提供標(biāo)準(zhǔn)化的傳統(tǒng)貸款，而是深入理解其產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)和核心技術(shù)攻堅(jiān)期的需求，提供了“一企一策”的綜合金融解決方案。對(duì)于大族激光這類具有核心技術(shù)的大型科技企業(yè)，其自身資金實(shí)力雄厚，恒豐銀行主要圍繞其上下游企業(yè)，提供應(yīng)收賬款融資、訂單融資等方面，確保其對(duì)大族激光的原材料穩(wěn)定供應(yīng)。

　　吳延啟介紹，深圳當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈，股份制銀行的優(yōu)勢(shì)在于層級(jí)更扁平，機(jī)制更靈活，能根據(jù)客戶需求，快速定制方案、高效完成審批。

　　廣東地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，近年來(lái)，企業(yè)出海成為熱潮。今年9月，恒豐銀行正式獲批成為人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直接參與者，成為直接參與者后，恒豐銀行可實(shí)現(xiàn)跨境支付“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”直通處理，有效精簡(jiǎn)中間流程，大幅提升業(yè)務(wù)處理效率及資金到賬速度，進(jìn)一步優(yōu)化客戶跨境結(jié)算體驗(yàn)。同時(shí)，恒豐銀行聯(lián)手股東新加坡大華銀行推出貿(mào)易直通車項(xiàng)目，為東南亞企業(yè)提供投融資一站式服務(wù)，切實(shí)讓外貿(mào)企業(yè)感受結(jié)算與融資便利。

　　恒豐銀行深圳分行普惠金融部副總經(jīng)理于潔對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，深圳銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，離不開(kāi)政策環(huán)境的引導(dǎo)和金融生態(tài)的支撐。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制方面，深圳市有科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，當(dāng)企業(yè)發(fā)生不良貸款時(shí)，政府給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，這極大地增強(qiáng)了銀行向科創(chuàng)企業(yè)投放信貸的信心。政府還對(duì)符合條件的科創(chuàng)企業(yè)貸款提供利息補(bǔ)貼和擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼，有效降低了企業(yè)的綜合融資成本。此外，政府相關(guān)部門和高新園區(qū)定期組織銀企對(duì)接會(huì)，為銀行推介優(yōu)質(zhì)企業(yè)，搭建了高效的溝通橋梁。這種“政、銀、企”三方協(xié)同的模式，是深圳科技金融生態(tài)良性發(fā)展的關(guān)鍵。

　　數(shù)據(jù)顯示，恒豐銀行綜合應(yīng)用傳統(tǒng)信貸與投行思維兩大類金融服務(wù)工具，為企業(yè)提供“融資+融智”服務(wù)，截至2025年10月末，科技貸款余額較年初增幅9.44%。

（文章來(lái)源：界面新聞）

(原標(biāo)題：科創(chuàng)高地，股份制銀行如何錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)？)

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