農(nóng)行鄭旭華：以全周期金融服務(wù)助力高水平科技自立自強(qiáng)

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者張欣

　　11月22日，為凝聚行業(yè)智慧、探尋發(fā)展新路徑，由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)指導(dǎo)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的“第二十屆21世紀(jì)金融年會(huì)”在北京盛大召開(kāi)。

　　“農(nóng)業(yè)銀行將堅(jiān)定不移扛起服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)的責(zé)任，以全周期、全鏈條服務(wù)陪伴科技型企業(yè)成長(zhǎng)?！痹凇爸黝}論壇一：金融助力高水平科技自立自強(qiáng)”上，農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行”）公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理鄭旭華結(jié)合農(nóng)行實(shí)踐分享了金融服務(wù)科技創(chuàng)新的思路與成效。他強(qiáng)調(diào)，國(guó)有大行作為國(guó)家金融體系的支柱力量，需以更完善的服務(wù)體系、更精準(zhǔn)的政策工具，為科技自立自強(qiáng)提供堅(jiān)實(shí)金融支撐。

　　“在中美博弈的大背景下，大家對(duì)科技自立自強(qiáng)都有切膚之痛。特別是‘十五五’期間作為實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的關(guān)鍵時(shí)期，科技自立自強(qiáng)的成效將為其提供堅(jiān)實(shí)底座?！编嵭袢A在談及學(xué)習(xí)四中全會(huì)精神體會(huì)時(shí)表示，這一認(rèn)識(shí)讓農(nóng)業(yè)銀行更加明確了在科技金融領(lǐng)域的使命與責(zé)任。

　　據(jù)鄭旭華介紹，農(nóng)業(yè)銀行在科技金融領(lǐng)域的布局起步早、舉措實(shí)。2017年，總行公司業(yè)務(wù)部便成立新經(jīng)濟(jì)發(fā)展處專責(zé)服務(wù)新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，“在當(dāng)時(shí)的業(yè)界走得比較靠前”。此后，農(nóng)行先后啟動(dòng)科技金融投貸服務(wù)體系、未來(lái)產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)系統(tǒng)工程，尤其在2023年中央金融工作會(huì)議后，將科技金融作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)重點(diǎn)推進(jìn)。

　　如今，農(nóng)行已構(gòu)建起“有機(jī)構(gòu)、有政策、有產(chǎn)品、有生態(tài)、有工具”的全生命周期科技金融服務(wù)體系。亮眼數(shù)據(jù)印證了服務(wù)成效：“目前我們科技貸款余額超過(guò)4.7萬(wàn)億元，年增量超過(guò)8000億元，已占到同期貸款增量的50%以上，服務(wù)的科技型企業(yè)超過(guò)30萬(wàn)家?！?/p>

　　在特色領(lǐng)域，農(nóng)行充分發(fā)揮“三農(nóng)”優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)科技高新區(qū)和國(guó)家農(nóng)業(yè)科技園服務(wù)全覆蓋，與全量農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)軍企業(yè)建立合作；子公司農(nóng)銀投資與18個(gè)AIC股權(quán)試點(diǎn)城市簽署基金合作協(xié)議，基金設(shè)立金額和投資項(xiàng)目數(shù)量居同業(yè)前列。

　　談及對(duì)科技金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知，鄭旭華直言，商業(yè)銀行曾普遍存在對(duì)科技金融“不愿做、不敢做、不會(huì)做”的問(wèn)題，但實(shí)踐已打破這一困局?！拔覀兎?wù)的三十萬(wàn)家科技型企業(yè)中，貸款客戶數(shù)量超過(guò)10萬(wàn)家，這些客戶的貸款質(zhì)量在整體業(yè)務(wù)中處于較好水平，這證明廣大基層行能夠了解科技型企業(yè)、精準(zhǔn)服務(wù)科技型企業(yè)?！编嵭袢A說(shuō)道。

　　站在國(guó)家戰(zhàn)略方面，鄭旭華提出，農(nóng)行將立足“點(diǎn)多、面廣、資金量大”的優(yōu)勢(shì)，為全國(guó)的科技自立自強(qiáng)提供更加有力、更加全面、更加深入的系統(tǒng)性的全周期金融服務(wù)。圍繞這一目標(biāo)的具體實(shí)踐路徑，他從五方面進(jìn)行了闡述：

　　在組織體系建設(shè)上，農(nóng)行在全國(guó)設(shè)立25家科技金融服務(wù)中心，掛牌300多家科技金融專業(yè)支行，組建超1300人的專家團(tuán)隊(duì)，“通過(guò)能力畫(huà)像形成專家?guī)?，讓客戶?jīng)理能快速匹配專家為科技企業(yè)提供精準(zhǔn)支持”，目前全行已有近5000名直接從事科技金融的客戶經(jīng)理及行業(yè)專家。

　　在評(píng)價(jià)模式創(chuàng)新上，針對(duì)科技企業(yè)核心價(jià)值在于創(chuàng)新與成長(zhǎng)的特點(diǎn)，農(nóng)行摒棄傳統(tǒng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析模式，構(gòu)建專屬“五六級(jí)”評(píng)價(jià)模型：對(duì)初創(chuàng)型企業(yè)評(píng)價(jià)核心技術(shù)、市場(chǎng)潛力等五方面，對(duì)成長(zhǎng)型企業(yè)評(píng)價(jià)股東實(shí)力、產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)力等六方面，對(duì)成熟型企業(yè)評(píng)價(jià)成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)新能力建設(shè)等七方面，實(shí)現(xiàn)“對(duì)科技型企業(yè)軟實(shí)力的硬核定價(jià)和信用轉(zhuǎn)化”。

　　政策工具方面，農(nóng)行打出組合拳破解“不好貸、不敢貸、不愿貸”難題：制定專門(mén)信貸政策指引解決“不好貸”，出臺(tái)盡職免責(zé)細(xì)則、鼓勵(lì)分行建立正負(fù)面的清單、適度提高不良容忍度破解“不敢貸”，提升考核權(quán)重、探索長(zhǎng)周期考核機(jī)制等舉措解決“不愿貸”問(wèn)題。通過(guò)這些政策組合拳，初步建立了敢貸、愿貸的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　在產(chǎn)品矩陣打造方面，針對(duì)科技型企業(yè)需求差異，農(nóng)行先對(duì)全行服務(wù)的科技型企業(yè)進(jìn)行多類別劃分，再基于細(xì)分客群、投貸聯(lián)動(dòng)、線上場(chǎng)景、政府征信等五大維度，建立專屬信貸產(chǎn)品矩陣。由此構(gòu)建起覆蓋企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期、從信用貸款到股權(quán)投資、從線下服務(wù)到線上場(chǎng)景的全方位產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)全生命周期的陪伴、對(duì)各類需求的充分滿足以及對(duì)典型客群的精準(zhǔn)服務(wù)。

　　在推進(jìn)數(shù)字融合的賦能方面，鄭旭華表示，農(nóng)行正推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，打造的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)導(dǎo)入全國(guó)所有科技型企業(yè)及上百萬(wàn)家科創(chuàng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)客戶，通過(guò)評(píng)價(jià)模型、精準(zhǔn)分析和客戶經(jīng)理助手工具，大幅提升服務(wù)效率。

　　此外，農(nóng)行秉持開(kāi)放共享理念，構(gòu)建覆蓋科技創(chuàng)新全鏈條的“金融+服務(wù)”生態(tài)圈，通過(guò)與政府、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、科研院所、行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)同，提供“科創(chuàng)貸+股權(quán)直投+上市培育”等綜合服務(wù)模式，已在三千多家企業(yè)落地，實(shí)現(xiàn)從單點(diǎn)服務(wù)到生態(tài)賦能的躍升。

　　“作為國(guó)有大行，農(nóng)業(yè)銀行將堅(jiān)定不移扛起服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)的責(zé)任?！编嵭袢A最后表示，農(nóng)行將以全周期、全鏈條服務(wù)陪伴科技型企業(yè)成長(zhǎng)，在“十五五”征程上為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更多力量。

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