踐行為民養(yǎng)老初心 書寫?zhàn)B老金融大文章

　　● 南方基金管理股份有限公司

　　老有所養(yǎng)，關(guān)乎民生福祉，亦是國之大計。黨的二十大報告擘畫“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”的民生藍(lán)圖，“十五五”規(guī)劃更將其列為應(yīng)對人口老齡化、守護老年群體幸福晚年的核心任務(wù)。目前我國已構(gòu)建起以第一支柱基本養(yǎng)老金為基礎(chǔ)、第二支柱企業(yè)（職業(yè)）年金為補充、第三支柱個人養(yǎng)老金為延伸的養(yǎng)老保險體系，三者協(xié)同發(fā)力，成為應(yīng)對人口老齡化、保障老年群體幸福晚年的核心支撐。作為公募行業(yè)的一員，南方基金堅持做好“五篇大文章”新答卷，把養(yǎng)老金融作為守護民生福祉的重要著力點，持續(xù)助力第一支柱資金提升價值、提供第二支柱年金專業(yè)化管理、推動第三支柱個人養(yǎng)老金產(chǎn)品創(chuàng)新與投教普及，形成了覆蓋一二三支柱的完備養(yǎng)老資產(chǎn)管理體系，為養(yǎng)老體系的穩(wěn)健運行注入關(guān)鍵動能。

　　近期，我國個人養(yǎng)老金制度迎來實施三周年里程碑。三年來，這項制度從試點探索走向全國推廣，如今個人養(yǎng)老金基金數(shù)量已超過300只，產(chǎn)品幾乎全面實現(xiàn)正收益，個人養(yǎng)老金從政策藍(lán)圖變?yōu)閮|萬群眾真真切切的養(yǎng)老補給。南方基金積極服務(wù)個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，成為首批通過中國結(jié)算個人養(yǎng)老系統(tǒng)驗收測試并首批上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的基金管理人。三年來，公司以各類養(yǎng)老客戶為中心，持續(xù)提升投研能力，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品策略，更好地承擔(dān)起滿足客戶日益多元化養(yǎng)老金融需求的使命與責(zé)任。

　　產(chǎn)品驅(qū)動服務(wù)支撐

　　豐富個人養(yǎng)老金配置供給

　　《推動公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動方案》提出“提升服務(wù)投資者水平。積極推動基金公司著力提高對各類中長期資金的服務(wù)能力，研究創(chuàng)設(shè)更加適配個人養(yǎng)老金投資的基金產(chǎn)品”。南方基金聚焦廣大投資者在個人養(yǎng)老領(lǐng)域日益增長的投資需要，以產(chǎn)品化創(chuàng)新滿足多元需求，以系統(tǒng)化服務(wù)提升用戶體驗，構(gòu)建起“產(chǎn)品創(chuàng)新+服務(wù)支撐”的雙輪驅(qū)動格局。

　　目前，南方基金已打造涵蓋養(yǎng)老目標(biāo)日期型、養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險型、養(yǎng)老指數(shù)型等多種類型的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品矩陣。養(yǎng)老目標(biāo)日期型基金方面，南方基金已推出覆蓋2030年、2035年、2040年、2045年、2050年、2055年及2060年等主要日期的一系列產(chǎn)品；在目標(biāo)風(fēng)險型產(chǎn)品方面，南方基金旗下的南方富元穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合（FOF）Y等風(fēng)險水平穩(wěn)健的養(yǎng)老基金，在助力養(yǎng)老資產(chǎn)長期穩(wěn)健成長的進程中持續(xù)扮演重要角色；同時，在養(yǎng)老指數(shù)型產(chǎn)品布局上，南方基金旗下南方中證A500ETF聯(lián)接Y、南方中證500ETF聯(lián)接Y、南方創(chuàng)業(yè)板ETF聯(lián)接Y等產(chǎn)品已納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，收獲市場廣泛認(rèn)可。南方基金通過多元化的產(chǎn)品布局，

　　充分滿足不同投資期限、風(fēng)險偏好客戶群體的資產(chǎn)配置需求，持續(xù)助力多層次養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建與完善。

　　在構(gòu)建多元化個人養(yǎng)老金產(chǎn)品矩陣的基礎(chǔ)上，南方基金進一步以服務(wù)體驗升級為抓手，依托全自研個人養(yǎng)老金支持系統(tǒng)，為投資者提供全方位、一站式、多樣化的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融服務(wù)支持。南方基金APP開設(shè)有養(yǎng)老金專區(qū)，投資者可實現(xiàn)“開戶-申贖-查詢”全流程線上化操作，還可以通過“養(yǎng)老計算器”工具，一鍵生成專屬個人養(yǎng)老金報告，享受精準(zhǔn)且個性化的養(yǎng)老規(guī)劃定制服務(wù)，助力實現(xiàn)養(yǎng)老資金的長期規(guī)劃。此外，南方基金還面向企業(yè)客戶提供全面且專業(yè)的養(yǎng)老金融咨詢服務(wù)以及定制化的個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)解決方案，推動個人養(yǎng)老金制度更順暢地滲透至企業(yè)場景，讓更多員工便捷享受到專業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)。

　　團隊賦能長期導(dǎo)向

　　筑牢養(yǎng)老金融根基

　　行動方案強調(diào)“強化核心投研能力建設(shè)。加快‘平臺式、一體化、多策略’投研體系建設(shè)”。投研能力是養(yǎng)老金融發(fā)展的核心保障。南方基金聚焦長期價值投資導(dǎo)向，通過夯實投研團隊建設(shè)、搭建平臺化投研體系，整合全鏈路研究資源，為書寫?zhàn)B老金融大文章筑牢投研根基。

　　南方基金搭建了一支分工協(xié)作明確、專業(yè)背景多元、投資經(jīng)驗豐富的養(yǎng)老主題投研力量，依托于公司一體化的投研平臺，根植于公司系統(tǒng)化的投研體系：在平臺框架下，既能充分共享公司宏觀策略、權(quán)益投資、固定收益等多領(lǐng)域研究資源，也能深度承襲公司在避險策略基金、年金投資等多資產(chǎn)領(lǐng)域的成熟實踐經(jīng)驗，并將其轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老產(chǎn)品管理優(yōu)勢，同時通過投研團隊間的高效互動與跨領(lǐng)域交流，進一步強化多資產(chǎn)配置能力；在此基礎(chǔ)上，公司在個人養(yǎng)老金投研領(lǐng)域還建立了清晰的多資產(chǎn)研究分工體系。以FOF投資部為例，該部門以分組模式開展深度研究，包括宏觀與資產(chǎn)配置、各類資產(chǎn)研究、各類基金研究，為養(yǎng)老資金配置提供決策支撐。

　　養(yǎng)老基金天然具備“長期資金、耐心資本”屬性，兼具期限長、體量穩(wěn)、追求穩(wěn)健收益的特點。南方基金始終以基金投資收益與客戶實際盈利為核心導(dǎo)向，立足養(yǎng)老資金長期增值需求，引導(dǎo)投研團隊深耕基本面、聚焦長期價值，避免追逐短期市場熱點，將投資布局向“長坡厚雪”的優(yōu)質(zhì)領(lǐng)域傾斜。南方基金通過堅定踐行“長錢長投”理念，持續(xù)打磨多資產(chǎn)配置與長期價值挖掘能力，不斷提升為個人養(yǎng)老金客戶持續(xù)創(chuàng)造穩(wěn)健價值的能力。

　　場景覆蓋形式創(chuàng)新

　　深化個人養(yǎng)老金知識傳播

　　養(yǎng)老投教是連接養(yǎng)老金融服務(wù)與大眾需求的關(guān)鍵紐帶，更是助力大眾樹立科學(xué)養(yǎng)老理財觀念、提升養(yǎng)老金融素養(yǎng)的重要載體。南方基金持續(xù)打造體系化、高質(zhì)量的養(yǎng)老投教體系，用專業(yè)溫度傳遞養(yǎng)老知識，助力更多投資者筑牢養(yǎng)老規(guī)劃基礎(chǔ)，實現(xiàn)老有所“依”。

　　南方基金秉持“融入生活、貼近群眾”原則，構(gòu)建“主題公園+基層滲透+全國巡講”的線下投教布局，精準(zhǔn)覆蓋多元養(yǎng)老投教場景。作為證券基金行業(yè)唯一代表，南方基金在深圳僑香社區(qū)公園參與打造深圳首個金融教育宣傳主題公園，將養(yǎng)老規(guī)劃知識、風(fēng)險防范要點無縫融入市民休閑場景，實現(xiàn)“散步即學(xué)習(xí)、休閑即受教”的沉浸式普及。公司開展“養(yǎng)老金融進基層”專項行動，全面滲透社區(qū)、商圈、高校等多元場景，先后走進深圳園嶺街道、合肥金荷社區(qū)、南京ROCHO燈塔咖啡館等場所，開展養(yǎng)老知識普及與防非反詐宣講。此外，公司依托“彩虹之旅”全國巡講品牌，通過專題宣講、一對一咨詢等形式，與投資者深入交流養(yǎng)老投資規(guī)劃，讓專業(yè)養(yǎng)老金融知識走進廣大投資者的生活。

　　南方基金堅持“專業(yè)深度+傳播溫度”并重，通過主題報告、微電影等創(chuàng)新投教形式，打造專業(yè)溫暖內(nèi)容生態(tài)。公司發(fā)布《中國個人養(yǎng)老金發(fā)展報告》，為養(yǎng)老金制度優(yōu)化與行業(yè)發(fā)展提供智力支持。公司將養(yǎng)老投教與優(yōu)秀傳統(tǒng)文化深度融合：制作融入園林、古塔、太極拳等元素的畫冊，以小貼士形式“輕量化”科普個人養(yǎng)老金制度；推出“理財·文化說”欄目，結(jié)合生活場景解讀養(yǎng)老規(guī)劃智慧；拍攝《時光里的嘮叨》等人文微電影，以溫情敘事展現(xiàn)養(yǎng)老在人生旅途中的重要意義。南方基金通過多元載體，積極引導(dǎo)投資者根據(jù)生命周期理性選擇個人養(yǎng)老適配方案，讓養(yǎng)老資金真正錨定“穩(wěn)健發(fā)展”的目標(biāo)。

　　站在個人養(yǎng)老金制度實施三周年的新起點，南方基金將以“十五五”規(guī)劃為指引，恪守“為投資者持續(xù)創(chuàng)造價值”的使命：在供給端持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，在投研端加大資源投入，在投教端提升覆蓋廣度，通過多維度發(fā)力持續(xù)深化養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)布局。未來，公司將持續(xù)以專業(yè)能力踐行社會責(zé)任，以溫情服務(wù)守護幸福晚年，切實為構(gòu)建更完善、更有溫度的養(yǎng)老保障體系貢獻(xiàn)南方力量！

（文章來源：中國證券報）

(原標(biāo)題：踐行為民養(yǎng)老初心 書寫?zhàn)B老金融大文章)

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