浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠：以平臺(tái)化、數(shù)字化、生態(tài)化打造財(cái)資服務(wù)新模式

　　新華財(cái)經(jīng)上海10月19日電（記者王淑娟）18日，在“全球財(cái)富管理論壇·2025上海蘇河灣大會(huì)”上，浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠表示，目前中國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)到250萬(wàn)億元，龐大的資產(chǎn)需要流動(dòng)、配置。因此，財(cái)富管理行業(yè)潛力大、需求大，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的模式、范式必須快速調(diào)整和變革，核心在于以數(shù)智化重構(gòu)金融服務(wù)邏輯，以生態(tài)化重塑金融行業(yè)邊界。

　　張為忠談了他觀察到的財(cái)富管理生態(tài)四方面的變化。一是客戶需求發(fā)生結(jié)構(gòu)性變遷。單一資產(chǎn)的依賴度快速降低，另類資產(chǎn)和跨境配置興起，居民資金轉(zhuǎn)向REITs、養(yǎng)老金融產(chǎn)品、跨境理財(cái)通等領(lǐng)域。同時(shí)，全生命周期服務(wù)剛需凸顯。家族傳承需求年輕化，高凈值客戶對(duì)健康管理、子女教育等非金融領(lǐng)域的服務(wù)需求井噴，因此推動(dòng)金融行業(yè)在做金融服務(wù)時(shí)要“跳出金融做金融”。

　　二是服務(wù)邏輯的數(shù)智化重構(gòu)。在AI驅(qū)動(dòng)下，財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)從“工具”到“伙伴”的角色升級(jí)，服務(wù)模式也從“千人一面”標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)加速向“千人千面”個(gè)性化、定制化服務(wù)轉(zhuǎn)變。

　　張為忠指出，AI驅(qū)動(dòng)、人機(jī)協(xié)同、全域生態(tài)等與財(cái)富管理深度融合 ，進(jìn)一步催生了智能營(yíng)銷、智能運(yùn)營(yíng)、智能投研、智能風(fēng)控等新型金融服務(wù)模式。例如，銀行通過(guò)AI模型學(xué)習(xí)投資顧問(wèn)積累的理財(cái)、基金、資產(chǎn)配置、知識(shí)庫(kù)建設(shè)等，可以為客戶提供更便捷、更高效、更低成本的財(cái)富管理服務(wù)，進(jìn)一步提高服務(wù)的便利性、覆蓋度和可得性。

　　三是風(fēng)控模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)風(fēng)控依賴歷史數(shù)據(jù)和規(guī)則引擎，數(shù)字技術(shù)則使實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、前瞻的風(fēng)險(xiǎn)管理成為可能?！拔覀儚谋粍?dòng)應(yīng)對(duì)、歷史回顧到實(shí)時(shí)過(guò)程管理和未來(lái)洞察，智能預(yù)見(jiàn)性持續(xù)快速提升?！睆垶橹艺f(shuō)。

　　四是行業(yè)發(fā)展的生態(tài)化共建。張為忠認(rèn)為，傳統(tǒng)產(chǎn)品渠道的線性模式很難滿足數(shù)字時(shí)代客戶日益綜合化、場(chǎng)景化的需求。隨著數(shù)字技術(shù)打破金融機(jī)構(gòu)物理邊界，財(cái)富管理核心競(jìng)爭(zhēng)力在于通過(guò)開(kāi)放協(xié)同、共建生態(tài)完成服務(wù)，從一家一戶的單算賬，變?yōu)楣步ㄉ鷳B(tài)算綜合賬。

　　張為忠表示，浦發(fā)銀行大力倡導(dǎo)、推動(dòng)數(shù)智化戰(zhàn)略，在財(cái)富管理領(lǐng)域進(jìn)行了很多探索。

　　一是以平臺(tái)化為基礎(chǔ)，開(kāi)拓財(cái)富管理空間。以手機(jī)銀行為例，以財(cái)客拓面、活錢(qián)經(jīng)營(yíng)、投資升級(jí)為線上運(yùn)營(yíng)主線，通過(guò)平臺(tái)能力共建、生態(tài)服務(wù)協(xié)同、營(yíng)銷活動(dòng)共享、內(nèi)容陪伴共創(chuàng)，形成開(kāi)放包容、智能敏捷、價(jià)值共生的財(cái)富平臺(tái)運(yùn)營(yíng)新范式。

　　同時(shí)，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)進(jìn)一步強(qiáng)化精準(zhǔn)觸達(dá)的能力。浦發(fā)銀行在財(cái)富管理端實(shí)現(xiàn)200多個(gè)標(biāo)簽的動(dòng)態(tài)客戶畫(huà)像，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)策略，開(kāi)展差異化線上運(yùn)營(yíng)?！翱蛻趔w驗(yàn)也更加流暢、便捷，我們能夠很清晰地洞察客戶的動(dòng)機(jī)、行為，進(jìn)行客戶需求的銜接和多維服務(wù)策略?！睆垶橹艺f(shuō)。

　　另外，浦發(fā)銀行以數(shù)字化、智能化為支撐，構(gòu)建財(cái)富管理新質(zhì)生產(chǎn)力；以生態(tài)化為紐帶，全面提升市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　“我們希望通過(guò)專業(yè)化能力的提升，打造財(cái)資服務(wù)新模式?！睆垶橹冶硎?，上海國(guó)際金融中心的建設(shè)也包括財(cái)富管理中心和資產(chǎn)配置中心建設(shè)，因此基礎(chǔ)設(shè)施、要素市場(chǎng)、人才集聚效應(yīng)缺一不可。

（文章來(lái)源：新華財(cái)經(jīng)）

(原標(biāo)題：浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠：以平臺(tái)化、數(shù)字化、生態(tài)化打造財(cái)資服務(wù)新模式)

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