浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠：以數(shù)智化重構(gòu)金融服務(wù)邏輯 以生態(tài)化重塑金融行業(yè)邊界

　　10月18日，浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠在全球財(cái)富管理論壇·2025上海蘇河灣大會(huì)上表示，當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)潛力大、需求大，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極變革，以數(shù)智化重構(gòu)金融服務(wù)邏輯，以生態(tài)化重塑金融行業(yè)邊界。

　　談及財(cái)富管理生態(tài)的變化，張為忠表示主要有四方面。一是客戶的需求結(jié)構(gòu)正在發(fā)生變遷，對(duì)單一資產(chǎn)的依賴度快速降低，更注重綜合金融服務(wù)。同時(shí)，另類資產(chǎn)和跨境配置興起，居民資金正轉(zhuǎn)移至REITs、養(yǎng)老、跨境理財(cái)通等領(lǐng)域，此外，全周期服務(wù)剛需出現(xiàn)，高凈值客戶對(duì)健康管理、子女教育等非金融領(lǐng)域的服務(wù)需求井噴。

　　二是服務(wù)邏輯的數(shù)智化重構(gòu)。張為忠表示，在AI驅(qū)動(dòng)下，財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)從“工具”到“伙伴”的角色升級(jí)，服務(wù)模式也從“千人一面”標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)加速向“千人千面”個(gè)性化、智能化服務(wù)轉(zhuǎn)變。AI驅(qū)動(dòng)、人機(jī)協(xié)同、全域生態(tài)等與財(cái)富管理深度融合，進(jìn)一步推動(dòng)銀行在智能營(yíng)銷、智能運(yùn)營(yíng)、智能投研、智能風(fēng)控等方面的應(yīng)用。比如，銀行通過(guò)AI模型學(xué)習(xí)投資顧問(wèn)積累的理財(cái)、基金、資產(chǎn)配置、知識(shí)庫(kù)建設(shè)等，為客戶提供更便捷、更高效、更低成本的財(cái)富管理服務(wù)，提高服務(wù)的便利性、覆蓋度和可得性。

　　三是風(fēng)控模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)風(fēng)控依賴歷史數(shù)據(jù)和規(guī)則引擎，數(shù)字技術(shù)則使實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、前瞻地使風(fēng)險(xiǎn)管理成為可能?！拔覀儚谋粍?dòng)應(yīng)對(duì)、歷史回顧到實(shí)時(shí)過(guò)程的管理，再到未來(lái)的洞察，智能的預(yù)見(jiàn)性演進(jìn)快速提高?！睆垶橹艺f(shuō)。

　　四是行業(yè)發(fā)展的生態(tài)化共建。張為忠認(rèn)為，傳統(tǒng)產(chǎn)品渠道的線性模式很難滿足數(shù)字時(shí)代客戶日益綜合化、場(chǎng)景化的需求?！半S著數(shù)字系統(tǒng)打破金融機(jī)構(gòu)物理邊界，財(cái)富管理核心競(jìng)爭(zhēng)力變?yōu)橥ㄟ^(guò)開(kāi)放協(xié)同、共建生態(tài)完成服務(wù)，從一家一戶的單算賬，變?yōu)楣步ㄉ鷳B(tài)算綜合賬?！?/p>

（文章來(lái)源：上海證券報(bào)·中國(guó)證券網(wǎng)）

(原標(biāo)題：浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠：以數(shù)智化重構(gòu)金融服務(wù)邏輯 以生態(tài)化重塑金融行業(yè)邊界)

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