銀行清理個人長期不動戶：部分認定標準調(diào)至10元 取出需到柜臺

　　近期，多家銀行發(fā)布公告稱，將進一步清理個人長期不動的銀行卡賬戶。其中，興業(yè)銀行等近期已將個人長期不動戶的認定標準從此前的100元下調(diào)至10元，并延長了長期不動戶未發(fā)生任何非結(jié)息交易的時間。

　　對于被凍結(jié)的賬戶，貝殼財經(jīng)記者采訪的多家銀行客服人員均表示，持卡人持本人身份證、銀行卡等前往銀行網(wǎng)點辦理卡片激活業(yè)務后，可將卡片中的資金取出。

　　“進一步清理個人長期不動戶是響應政策導向的 ‘必答題’。”有業(yè)內(nèi)人士表示，這一行動絕非簡單的賬戶管理優(yōu)化，而是銀行在風險防控、資源配置與合規(guī)經(jīng)營多重壓力下的必然選擇，深刻折射出金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。進一步清理個人長期不動戶，主要是為了堵截違法犯罪的“灰色通道”，同時也有助于釋放金融體系的“沉淀成本”。

　　將進一步清理個人長期不動戶多家銀行限定標準調(diào)整

　　近期，多家銀行紛紛發(fā)布公告稱，將進一步清理個人長期不動戶，并將對相關個人長期不動戶采取相關保護措施。

　　興業(yè)銀行稱，自10月15日起，該行將按照調(diào)整后認定標準每日滾動管控符合條件的賬戶，采取限制資金進出的保護措施。中國銀行亦指出，將對符合相關標準的個人結(jié)算賬戶采取限制出賬交易的管控措施，在重新識別客戶身份后為其恢復賬戶功能。

　　據(jù)貝殼財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，10月以來，鳳臺農(nóng)村商業(yè)銀行、葫蘆島銀行、湖北枝江農(nóng)商銀行等多家地方商業(yè)銀行均紛紛發(fā)文提示，銀行將進一步清理個人長期不動戶。

　　值得注意的是，各家銀行對個人長期不動戶的認定標準各有不同。如賬戶未發(fā)生交易的期限方面，銀行的認定標準從1年到3年不等；在卡內(nèi)金額方面，銀行的認定標準則從10元以內(nèi)至100元以內(nèi)不等。

　　根據(jù)興業(yè)銀行的公告，該行調(diào)整了對長期不動戶的認定標準，將長期不動戶認定標準為賬戶余額從“100元（含）以下”，調(diào)整至“10元（含）以下”；同時，無該行個人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、三方存管等簽約關系且賬戶未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人人民幣銀行結(jié)算賬戶的期限從“連續(xù)180天（含）以上”，調(diào)整至“365天（含）以上”。調(diào)整后納入長期不動戶治理的賬戶范圍更小。

　　葫蘆島銀行也發(fā)布公告稱，該行此次清長期不動戶的標準是“3年內(nèi)未發(fā)生主動交易的個人銀行結(jié)算賬戶（含I/II/III類賬戶）”“余額10元（含）以下”的相關賬戶。

　　部分農(nóng)商行賬戶余額則控制在100元以內(nèi)。如武威農(nóng)商行的清理范圍是“2年（含）以上未主動發(fā)生資金動賬業(yè)務，且無貸款關聯(lián)信息及股金分紅賬戶關聯(lián)信息、賬戶余額在100元（含）以下的存量個人銀行結(jié)算賬戶（不含社保卡、隴通卡）”。

　　此外，也有農(nóng)商行僅針對未發(fā)生交易的期限有相應規(guī)定，但并未規(guī)定賬戶余額。如鳳臺農(nóng)商行10月17日發(fā)布公告稱，將于近期對1年以上個人網(wǎng)銀不動戶進行清理。

　　對于各家銀行的清理標準存在差異，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，各家銀行都有執(zhí)行自主權，而且各家機構(gòu)自身風險偏好也不同?，F(xiàn)行監(jiān)管政策設定了原則性要求，但未統(tǒng)一具體年限、余額閾值或通知方式，允許銀行根據(jù)客戶結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)能力、風控模型等制定實施細則；大型銀行客戶基數(shù)大、歷史賬戶多，往往采取更審慎的分批清理策略，而部分中小銀行為提升管理效率可能設定更嚴格標準；此外，不同銀行對反洗錢風險等級劃分、客戶觸達能力也存在差異，導致執(zhí)行尺度不一。

　　銀行為何要清理不動戶？堵截違法犯罪的“灰色通道”

　　長期不動戶也叫“睡眠賬戶”，通常是指一定時間及以上未發(fā)生主動交易且賬戶內(nèi)仍有余額的個人銀行賬戶。業(yè)內(nèi)人士表示，清理長期不動戶是監(jiān)管要求，更是防范電信詐騙、洗錢等違法行為的重要一環(huán)。

　　有銀行指出，為有效遏制跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙等違法違規(guī)活動蔓延，切實保護廣大金融消費者資金安全和合法權益，2022年2月以來，銀行根據(jù)人民銀行、公安部有關規(guī)定，持續(xù)、動態(tài)開展長期不動戶管控工作。

　　中國人民銀行、公安部聯(lián)合印發(fā)的《電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》要求，銀行要“壓降存量銀行卡風險”“各銀行針對一人多卡（含賬戶）、長期不動戶開展行業(yè)風險排查清理，實現(xiàn)可用銀行卡數(shù)量顯著下降”。同時，《中國人民銀行關于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》亦要求，銀行應“加強排查長期不動賬戶和同一人在同一銀行持有超過規(guī)定數(shù)量的銀行賬戶，根據(jù)具體情形采取風險控制措施，嚴格控制個人銀行賬戶（含銀行卡）總量”。

　　“長期不動戶存在資金被挪用、個人信息泄露、被用于違法交易等多重隱患?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，長期不動戶已成為金融犯罪的重要載體，這是銀行強化管控的首要動因。此類賬戶因長期無人監(jiān)管，一旦信息泄露，極易被不法分子用于洗錢、電信詐騙等活動。

　　此前，貝殼財經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡上不少人倒賣銀行卡，這些銀行卡最后大多被用作電信詐騙或洗錢走賬的工具。

　　董希淼還指出，大量長期不動戶造成的資源浪費，是銀行推動清理的現(xiàn)實考量。在個人賬戶分類管理政策出臺前，開戶限制寬松，積累了大量睡眠卡。這些賬戶即便余額不足10元，仍需占用銀行服務器存儲、系統(tǒng)維護等資源。清理這些賬戶可以直接釋放寶貴的金融基礎設施資源。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士還指出，銀行清理行動始終緊扣監(jiān)管要求，這是合規(guī)經(jīng)營的必然選擇。國家金融監(jiān)督管理總局明確將“5年及以上未發(fā)生主動交易且有余額”的賬戶列為重點清理對象，并部署提醒提示專項工作。我認為，此舉是銀行落實“斷卡行動”的具體舉措，與人民銀行、公安部打擊電信詐騙、跨境賭博的政策導向高度契合。

　　銀行卡被凍結(jié)怎么辦？可到銀行網(wǎng)點恢復賬戶功能

　　長期不用的銀行卡賬戶被凍結(jié)后是否還能夠使用？多家銀行人士告訴貝殼財經(jīng)記者，持卡人可前往網(wǎng)點辦理恢復賬戶功能的業(yè)務。在賬戶功能恢復后，卡內(nèi)的資金也可取出。

　　中國銀行新疆區(qū)分行發(fā)布公告表示，賬戶持有人可持本人有效身份證件以及銀行卡前往該行任一網(wǎng)點重新識別身份，就賬戶使用合理性進行登記，該行將恢復客戶的賬戶功能。

　　中國銀行新疆區(qū)分行還指出，該行在進行上述工作過程中，不會以任何理由要求客戶提供賬戶密碼、支付密碼、網(wǎng)銀登錄密碼、手機銀行登錄密碼、短信驗證碼等信息，請您注意保護相關信息，防止信息泄露給客戶造成資金損失。該行建議，客戶及時整理在該行的所有賬戶，根據(jù)需要及時進行主動交易或采取銷戶處理，合理存放資金，保護資金安全。為了方便客戶使用，請保持賬戶活躍狀態(tài)。

　　興業(yè)銀行指出，如果客戶的賬戶屬于認定范圍但仍需使用的，客戶需在該行管控之前任意辦理一筆存取現(xiàn)、消費或轉(zhuǎn)賬業(yè)務，避免賬戶被限制使用給您造成麻煩。若客戶的賬戶已被限制使用，客戶可持本人有效身份證件及銀行卡（折），至該行網(wǎng)點進行客戶身份核實，或通過手機銀行（賬戶查詢－單卡管理－激活）重新激活使用。

　　“管控期間，銀行不會以短信或電話方式要求您提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求客戶向指定賬戶進行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作?！迸d業(yè)銀行提示。

　　此外，湖北枝江農(nóng)商銀行則發(fā)布公告稱，若客戶的賬戶已被限制交易，可持本人有效身份證件及原銀行卡（折）原件，至該行任一營業(yè)網(wǎng)點辦理客戶身份核實、不動戶激活等交易。對客戶在該行開立的多個銀行賬戶，可進行撤銷或歸并賬戶、降低賬戶類別處理。對于個人長期不動戶，客戶需在該行清理之前至柜臺辦理不動戶激活業(yè)務。

　　“如您逾期未核實或辦理不動戶激活業(yè)務，我行將實施清理?！焙敝r(nóng)商銀行指出，對于被納入久懸未取專戶管理的個人長期不動戶，納入后賬戶不可恢復，客戶可憑本人有效身份證件及原卡/折前往法人行內(nèi)任一網(wǎng)點辦理余額追溯退還。

（文章來源：新京報）

(原標題：銀行清理個人長期不動戶：部分認定標準調(diào)至10元，取出需到柜臺)

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