破解1700萬人記憶困局，保險行業(yè)“產(chǎn)品+服務(wù)”切入認(rèn)知癥細分領(lǐng)域

　　藍鯨新聞10月10日訊 面對我國近1700萬認(rèn)知癥患者的照護難題，一場由國家政策引領(lǐng)、長護險提供支撐、保險行業(yè)深度參與的系統(tǒng)性應(yīng)對正在展開。

　　記者注意到，隨著國家統(tǒng)一長護險服務(wù)目錄的出臺，照護服務(wù)走向標(biāo)準(zhǔn)化。與此同時，保險業(yè)正超越傳統(tǒng)保障角色，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、專業(yè)照護社區(qū)與公益早篩等，共同構(gòu)建一個更具韌性、更可持續(xù)的認(rèn)知癥友好型社會支持生態(tài)。

　　長護險統(tǒng)一服務(wù)目錄出臺

　　隨著人口老齡化進程的加快，以阿爾茨海默病為主的老年癡呆疾?。ㄕJ(rèn)知癥）發(fā)病人數(shù)持續(xù)增加，據(jù)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國現(xiàn)存的阿爾茨海默病及其他癡呆患病人數(shù)近1700萬例，患病率略高于全球平均水平。且隨著年齡增加不斷上升，73.6%的認(rèn)知障礙患者曾發(fā)生安全風(fēng)險，超過1/3的認(rèn)知障礙患者曾發(fā)生跌倒、走失、用藥錯誤這三種甚至更多的安全風(fēng)險。

　　2023年6月，國家衛(wèi)健委發(fā)布《關(guān)于開展老年癡呆防治促進行動（2023-2025）的通知》，同年9月行動正式啟動。2024年末，衛(wèi)健委又發(fā)布《應(yīng)對老年期癡呆國家行動計劃(2024—2030年)》，明確圍繞增加癡呆老年人照護服務(wù)供給等7項任務(wù)設(shè)置9個項目專欄，包括認(rèn)知功能篩查和早期干預(yù)能力提升項目、癡呆老年人照護專區(qū)（單元）建設(shè)項目等等。

　　連續(xù)的行動指導(dǎo)下，各地、各機構(gòu)通過宣傳老年癡呆防治科普知識、開展老年人認(rèn)知功能篩查及早期干預(yù)等措施開展防治促進工作。在針對認(rèn)知癥的照護方面，近年來，我國著力推動的長期護理保險發(fā)揮著重要作用。

　　自2016年國家組織開展長期護理保險試點以來，49個試點地區(qū)在長期護理保險支付政策、保障范圍等方面進行了有益探索。截至目前，長期護理保險制度覆蓋1.9億人，支出超過850億元。

　　隨著長期護理保險制度日益發(fā)展，地區(qū)間支付范圍不統(tǒng)一、服務(wù)項目內(nèi)涵不一致、服務(wù)管理質(zhì)量水平參差不齊等問題凸顯，亟需提高長期護理保險支付管理的統(tǒng)一性和規(guī)范性，促進長期護理保險服務(wù)均等化。

　　在此背景下，近日，國家醫(yī)保局印發(fā)《國家長期護理保險服務(wù)項目目錄（試行）》（下稱《目錄》），在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，明確長護服務(wù)項目內(nèi)容。從具體內(nèi)容來看，包括凡例和服務(wù)項目兩部分。凡例對目錄構(gòu)成、目錄編排、管理原則等內(nèi)容進行解釋和說明；服務(wù)項目包括序號、項目代碼、項目類別、項目名稱、項目內(nèi)涵、服務(wù)要點等。

　　“《目錄》意在規(guī)范長護服務(wù)行為，提升服務(wù)質(zhì)量，穩(wěn)定保障長期護理保險待遇享受人員權(quán)益，更好保障長期護理保險基金平穩(wěn)運行”，醫(yī)保局在政策解讀中表示。

　　“近年來，青島、蘇州等多個長護險試點地區(qū)對于認(rèn)知障礙給予一定的支持，在長護險進一步‘鋪設(shè)’的基礎(chǔ)上，易被忽視的認(rèn)知癥患者將得到更全面的照護”，業(yè)內(nèi)專家向記者指出，《目錄》中如飲食照護、排泄照護、穿脫衣物、功能維護等項目，恰恰精準(zhǔn)回應(yīng)了中重度認(rèn)知癥患者因生活自理能力衰退而產(chǎn)生的核心照護需求。

　　應(yīng)對認(rèn)知癥，保險業(yè)構(gòu)建產(chǎn)品與服務(wù)新生態(tài)

　　在政策性保險為認(rèn)知癥護航的同時，保險機構(gòu)依托于自身在于健康、養(yǎng)老生態(tài)的布局和優(yōu)勢，以產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)構(gòu)建、公益等方式參與認(rèn)知癥應(yīng)對的隊伍中。

　　這一布局邏輯背后，業(yè)內(nèi)人士指出，一方面，保險機構(gòu)能夠整合篩查、診斷、照護等資源，構(gòu)建“保險+服務(wù)”的生態(tài)閉環(huán)，同時依托于早期篩查和健康干預(yù)等，實現(xiàn)更精細、更可持續(xù)的風(fēng)險管理。

　　記者梳理來看，保險業(yè)在認(rèn)知癥領(lǐng)域的探索主要集中在產(chǎn)品創(chuàng)新、照護分類、康養(yǎng)服務(wù)等維度。

　　首先，在產(chǎn)品端，保險公司正在填補傳統(tǒng)健康險在認(rèn)知癥保障方面的空白，產(chǎn)品形態(tài)日益豐富。比如中國太保壽險推出聚焦阿爾茲海默病全周期管理的“守護記憶”普惠型認(rèn)知障礙專病保險；國任財險在今年7月發(fā)布阿爾茲海默癥管理式長護醫(yī)療保險“憶路守護”，基于被保險人的實際病情提供定制化腦健康管理方案；國聯(lián)人壽推出安享一生嚴(yán)重癡呆特定疾病保險，最高支持70周歲投保。

　　“多年來健康險發(fā)展存在一定的同質(zhì)化困局，而對認(rèn)知癥至關(guān)重要的長期護理、康復(fù)支持、專業(yè)照護等服務(wù)則普遍缺失。在這片藍海市場，率先布局，是響應(yīng)國家政策的探索，其實也是搶占先機”，業(yè)內(nèi)人士分析道。

　　另一方面，多家保險機構(gòu)依托布局的養(yǎng)老社區(qū)，設(shè)置針對認(rèn)知癥的照護專區(qū)，并將服務(wù)與保險產(chǎn)品相結(jié)合。中國太保“太保家園”、泰康人壽“泰康之家”、國華人壽“國華·合悅家”等，均已打造認(rèn)知癥照護專區(qū)，搭建涵蓋篩查、預(yù)防、干預(yù)及后期照護的全方位認(rèn)知癥管理生態(tài)體系。

　　“認(rèn)知功能損傷通常會伴有情感控制能力、社會行為和日常生活能力的衰退，對認(rèn)知癥人士的照護不僅需要大量的時間和精力，還需很強的專業(yè)性?！碧┛抵蚁嚓P(guān)負責(zé)人向記者介紹道，“認(rèn)知功能損傷通常會伴有情感控制能力、社會行為和日常生活能力的衰退，對認(rèn)知癥人士的照護不僅需要大量的時間和精力，還需很強的專業(yè)性?！?/p>

　　從機構(gòu)實踐來看，太保家園創(chuàng)建“樂憶家”認(rèn)知癥照護子品牌，定制個性化方案，在藥物治療外，輔以營養(yǎng)風(fēng)險評估、醫(yī)用營養(yǎng)品使用、物理和作業(yè)治療等，并引進非藥物療愈方式；泰康之家構(gòu)建以“5+3+1”為核心的記憶照護服務(wù)體系，“5”是特色餐飲、文娛療愈等5項基礎(chǔ)服務(wù)；“3”是多感官刺激療法、音樂療法等3種非藥物療法；“1”是針對認(rèn)知癥人士分階段照護的“五彩蝴蝶”模型。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士指出，在癥狀尚不明顯的早期階段進行識別和干預(yù)，是應(yīng)對認(rèn)知癥的關(guān)鍵。當(dāng)前，已有部分保險機構(gòu)以公益等方式參與推動前沿診斷與早期篩查，為構(gòu)建認(rèn)知癥全程防治體系打下基礎(chǔ)。

　　比如中國太保設(shè)立的太保藍公益基金會的守護記憶公益項目，構(gòu)建的公益服務(wù)體系包含專業(yè)科普、早期篩查，干預(yù)診療、環(huán)境賦能、人才建設(shè)等環(huán)節(jié)。截至目前，已累計開展公益早篩26.47萬人次，在上海16個區(qū)建設(shè)了腦健康公益服務(wù)站。

　　預(yù)防和應(yīng)對認(rèn)知障礙是一項需要長期投入和全社會共同參與的系統(tǒng)工程，當(dāng)下，通過產(chǎn)品、服務(wù)與公益的協(xié)同發(fā)力，保險行業(yè)正在認(rèn)知癥保障與照護領(lǐng)域逐步構(gòu)建更加系統(tǒng)且可持續(xù)的應(yīng)對體系。

（文章來源：藍鯨新聞）

(原標(biāo)題：破解1700萬人記憶困局，保險行業(yè)“產(chǎn)品+服務(wù)”切入認(rèn)知癥細分領(lǐng)域)

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