破解1700萬人記憶困局，保險行業(yè)“產品+服務”切入認知癥細分領域

　　藍鯨新聞10月10日訊 面對我國近1700萬認知癥患者的照護難題，一場由國家政策引領、長護險提供支撐、保險行業(yè)深度參與的系統(tǒng)性應對正在展開。

　　記者注意到，隨著國家統(tǒng)一長護險服務目錄的出臺，照護服務走向標準化。與此同時，保險業(yè)正超越傳統(tǒng)保障角色，通過創(chuàng)新產品、專業(yè)照護社區(qū)與公益早篩等，共同構建一個更具韌性、更可持續(xù)的認知癥友好型社會支持生態(tài)。

　　長護險統(tǒng)一服務目錄出臺

　　隨著人口老齡化進程的加快，以阿爾茨海默病為主的老年癡呆疾病（認知癥）發(fā)病人數持續(xù)增加，據最新統(tǒng)計數據，我國現存的阿爾茨海默病及其他癡呆患病人數近1700萬例，患病率略高于全球平均水平。且隨著年齡增加不斷上升，73.6%的認知障礙患者曾發(fā)生安全風險，超過1/3的認知障礙患者曾發(fā)生跌倒、走失、用藥錯誤這三種甚至更多的安全風險。

　　2023年6月，國家衛(wèi)健委發(fā)布《關于開展老年癡呆防治促進行動（2023-2025）的通知》，同年9月行動正式啟動。2024年末，衛(wèi)健委又發(fā)布《應對老年期癡呆國家行動計劃(2024—2030年)》，明確圍繞增加癡呆老年人照護服務供給等7項任務設置9個項目專欄，包括認知功能篩查和早期干預能力提升項目、癡呆老年人照護專區(qū)（單元）建設項目等等。

　　連續(xù)的行動指導下，各地、各機構通過宣傳老年癡呆防治科普知識、開展老年人認知功能篩查及早期干預等措施開展防治促進工作。在針對認知癥的照護方面，近年來，我國著力推動的長期護理保險發(fā)揮著重要作用。

　　自2016年國家組織開展長期護理保險試點以來，49個試點地區(qū)在長期護理保險支付政策、保障范圍等方面進行了有益探索。截至目前，長期護理保險制度覆蓋1.9億人，支出超過850億元。

　　隨著長期護理保險制度日益發(fā)展，地區(qū)間支付范圍不統(tǒng)一、服務項目內涵不一致、服務管理質量水平參差不齊等問題凸顯，亟需提高長期護理保險支付管理的統(tǒng)一性和規(guī)范性，促進長期護理保險服務均等化。

　　在此背景下，近日，國家醫(yī)保局印發(fā)《國家長期護理保險服務項目目錄（試行）》（下稱《目錄》），在總結試點經驗的基礎上，明確長護服務項目內容。從具體內容來看，包括凡例和服務項目兩部分。凡例對目錄構成、目錄編排、管理原則等內容進行解釋和說明；服務項目包括序號、項目代碼、項目類別、項目名稱、項目內涵、服務要點等。

　　“《目錄》意在規(guī)范長護服務行為，提升服務質量，穩(wěn)定保障長期護理保險待遇享受人員權益，更好保障長期護理保險基金平穩(wěn)運行”，醫(yī)保局在政策解讀中表示。

　　“近年來，青島、蘇州等多個長護險試點地區(qū)對于認知障礙給予一定的支持，在長護險進一步‘鋪設’的基礎上，易被忽視的認知癥患者將得到更全面的照護”，業(yè)內專家向記者指出，《目錄》中如飲食照護、排泄照護、穿脫衣物、功能維護等項目，恰恰精準回應了中重度認知癥患者因生活自理能力衰退而產生的核心照護需求。

　　應對認知癥，保險業(yè)構建產品與服務新生態(tài)

　　在政策性保險為認知癥護航的同時，保險機構依托于自身在于健康、養(yǎng)老生態(tài)的布局和優(yōu)勢，以產品創(chuàng)新、生態(tài)構建、公益等方式參與認知癥應對的隊伍中。

　　這一布局邏輯背后，業(yè)內人士指出，一方面，保險機構能夠整合篩查、診斷、照護等資源，構建“保險+服務”的生態(tài)閉環(huán)，同時依托于早期篩查和健康干預等，實現更精細、更可持續(xù)的風險管理。

　　記者梳理來看，保險業(yè)在認知癥領域的探索主要集中在產品創(chuàng)新、照護分類、康養(yǎng)服務等維度。

　　首先，在產品端，保險公司正在填補傳統(tǒng)健康險在認知癥保障方面的空白，產品形態(tài)日益豐富。比如中國太保壽險推出聚焦阿爾茲海默病全周期管理的“守護記憶”普惠型認知障礙專病保險；國任財險在今年7月發(fā)布阿爾茲海默癥管理式長護醫(yī)療保險“憶路守護”，基于被保險人的實際病情提供定制化腦健康管理方案；國聯人壽推出安享一生嚴重癡呆特定疾病保險，最高支持70周歲投保。

　　“多年來健康險發(fā)展存在一定的同質化困局，而對認知癥至關重要的長期護理、康復支持、專業(yè)照護等服務則普遍缺失。在這片藍海市場，率先布局，是響應國家政策的探索，其實也是搶占先機”，業(yè)內人士分析道。

　　另一方面，多家保險機構依托布局的養(yǎng)老社區(qū)，設置針對認知癥的照護專區(qū)，并將服務與保險產品相結合。中國太保“太保家園”、泰康人壽“泰康之家”、國華人壽“國華·合悅家”等，均已打造認知癥照護專區(qū)，搭建涵蓋篩查、預防、干預及后期照護的全方位認知癥管理生態(tài)體系。

　　“認知功能損傷通常會伴有情感控制能力、社會行為和日常生活能力的衰退，對認知癥人士的照護不僅需要大量的時間和精力，還需很強的專業(yè)性?！碧┛抵蚁嚓P負責人向記者介紹道，“認知功能損傷通常會伴有情感控制能力、社會行為和日常生活能力的衰退，對認知癥人士的照護不僅需要大量的時間和精力，還需很強的專業(yè)性?！?/p>

　　從機構實踐來看，太保家園創(chuàng)建“樂憶家”認知癥照護子品牌，定制個性化方案，在藥物治療外，輔以營養(yǎng)風險評估、醫(yī)用營養(yǎng)品使用、物理和作業(yè)治療等，并引進非藥物療愈方式；泰康之家構建以“5+3+1”為核心的記憶照護服務體系，“5”是特色餐飲、文娛療愈等5項基礎服務；“3”是多感官刺激療法、音樂療法等3種非藥物療法；“1”是針對認知癥人士分階段照護的“五彩蝴蝶”模型。

　　此外，業(yè)內人士指出，在癥狀尚不明顯的早期階段進行識別和干預，是應對認知癥的關鍵。當前，已有部分保險機構以公益等方式參與推動前沿診斷與早期篩查，為構建認知癥全程防治體系打下基礎。

　　比如中國太保設立的太保藍公益基金會的守護記憶公益項目，構建的公益服務體系包含專業(yè)科普、早期篩查，干預診療、環(huán)境賦能、人才建設等環(huán)節(jié)。截至目前，已累計開展公益早篩26.47萬人次，在上海16個區(qū)建設了腦健康公益服務站。

　　預防和應對認知障礙是一項需要長期投入和全社會共同參與的系統(tǒng)工程，當下，通過產品、服務與公益的協(xié)同發(fā)力，保險行業(yè)正在認知癥保障與照護領域逐步構建更加系統(tǒng)且可持續(xù)的應對體系。

（文章來源：藍鯨新聞）

(原標題：破解1700萬人記憶困局，保險行業(yè)“產品+服務”切入認知癥細分領域)

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