“十四五”保險業(yè)扎實做好金融“五篇大文章” 服務實體經(jīng)濟質(zhì)效大幅提升

　　中國網(wǎng)財經(jīng)10月9日訊 近日，國新辦舉行新聞發(fā)布會介紹“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展成就。金融監(jiān)管總局局長李云澤指出，“十四五”以來，我們堅持從經(jīng)濟社會大局出發(fā)，堅決貫徹新發(fā)展理念，著力優(yōu)化金融資源配置，統(tǒng)籌做好金融“五篇大文章”，重點領域和薄弱環(huán)節(jié)服務質(zhì)效明顯提升。

　　金融是國民經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融保險業(yè)的天職?！笆奈濉逼陂g，我國金融保險業(yè)胸懷“國之大者”，深入踐行金融工作的政治性、人民性，將自身發(fā)展融入國家發(fā)展大局，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”上濃墨重彩，交出一份沉甸甸的時代答卷，為加快建設金融強國注入強勁動力。

　　科技金融：為新質(zhì)生產(chǎn)力注入“保險動能”

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，加強對實現(xiàn)高水平科技自立自強和建設科技強國的金融支持。面對在關鍵核心技術領域?qū)崿F(xiàn)自立自強的迫切需求，保險業(yè)挺身而出，為科技創(chuàng)新的高風險、長周期特性提供專屬風險解決方案。

　　為推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，人保財險完善科技保險組織體系和平臺建設，設立上?？萍急ｋU中心，科保分中心實現(xiàn)國家科創(chuàng)中心城市全覆蓋；設立科技成果與知識產(chǎn)權(quán)鑒證評估中心，成立知識產(chǎn)權(quán)保險創(chuàng)新實驗室，助力“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。太保產(chǎn)險將新質(zhì)生產(chǎn)力置于重中之重，通過推進專業(yè)化服務組織建設、提升重點項目承保能力、豐富產(chǎn)品體系三措并舉，2024年科技保險保費收入達76.64億元。平安產(chǎn)險籌建科技保險實驗室，并在新能源、專精特新、半導體等領域引入再保險資源，擴大承保能力和科技企業(yè)服務能力。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新是保險服務科技的最直接體現(xiàn)。為破解“卡脖子”難題，人保財險創(chuàng)新推出“中試?！?、“低空保”、生成式AI侵權(quán)責任險、專利密集型產(chǎn)品責任險等產(chǎn)品，為科技創(chuàng)新全流程保駕護航；推出國內(nèi)首款汽車芯片專屬產(chǎn)品“強芯?！保凹呻娐饭脖ｓw”累計為30家國內(nèi)頭部集成電路產(chǎn)業(yè)提供風險保障超過4萬億元。中國人壽財險開發(fā)“三首”類(首臺套、新材料、首版次)、知識產(chǎn)權(quán)類、網(wǎng)絡安全類、生命科學類、航天類及高新技術企業(yè)類保險等200余款科技保險產(chǎn)品，并創(chuàng)新開發(fā)汽車芯片質(zhì)量安全責任保險等專項產(chǎn)品。

　　“著力引導資源向新質(zhì)生產(chǎn)力集聚”，金融監(jiān)管總局局長李云澤介紹，保險資金投資股票和權(quán)益類基金超5.4萬億元，余額較“十三五”末增長85%，助力資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。強化科技保險保障，累計提供風險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支持創(chuàng)新應用項目3600個，為科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化“保駕護航”。

　　在資產(chǎn)端，保險資金作為“耐心資本”，深度布局戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。中國人保通過設立私募股權(quán)基金、科創(chuàng)基金等形式，聚焦新能源、半導體、生物醫(yī)藥、人工智能等前沿產(chǎn)業(yè)，投資資產(chǎn)規(guī)模突破1.7萬億元，較“十三五”末增長56%。中國人壽約120億元參與上海集成電路二期基金；參與長鑫科技股權(quán)投資，助力突破芯片封鎖；設立50億元國壽科創(chuàng)基金，投資智能汽車、算法科技、先進制造、物聯(lián)網(wǎng)等領域；中國人壽資產(chǎn)公司參與債券“科技板”建設；中國人壽壽險穩(wěn)步推進中長期資金入市。新華保險重點服務專精特新等科技型企業(yè)投資余額605億元，五年增長超470億元。平安人壽通過“分散投資+頭部合作”方式，投資AI、半導體、機器人等高科技行業(yè)，支持新基建、高端制造等傳統(tǒng)領域升級，扶持醫(yī)藥研發(fā)、生物科技、基因檢測領域創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。泰康人壽在“十四五”期間公開市場股票投資規(guī)模升至近1500億元，較“十三五”末增長約40%，重點布局大健康、專精特新等領域。

　　綠色金融：繪就經(jīng)濟社會發(fā)展的“生態(tài)底色”

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，為經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗中國建設提供高質(zhì)量金融供給。服務國家“雙碳”目標，保險業(yè)既是踐行者，也是推動者。“十四五”期間，保險業(yè)緊扣國家“雙碳”目標，加強制度構(gòu)建、產(chǎn)品創(chuàng)新與資金引導，走出兼具市場價值與社會效益的綠色發(fā)展之路。

　　保險機構(gòu)系統(tǒng)性推進綠色保險創(chuàng)新，太保產(chǎn)險形成獨具特色的“1421”亮點成果體系，即1套企業(yè)標準及系統(tǒng)落地、4大重點領域產(chǎn)品創(chuàng)新、2大首創(chuàng)低碳保險模式、1套低碳運行體系。2025年上半年，中國人壽財險綠色保險提供風險保障約8.64萬億元，中國人壽壽險綠色保險保費同比增長160%。

　　在支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，中國人壽財險積極布局環(huán)境污染責任險、生物多樣性保護保險、氣候保險，實現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯保險全覆蓋。平安產(chǎn)險創(chuàng)新推出古樹名木保護救治險、耕地地力指數(shù)保險等產(chǎn)品，累計提供67萬億元綠色保險保障。針對蓬勃發(fā)展的新能源汽車產(chǎn)業(yè)，保險行業(yè)更是主動作為。人保財險戰(zhàn)略性布局新能源車險，實施“綠動出?！表椖?。平安產(chǎn)險聯(lián)合權(quán)威機構(gòu)推出行業(yè)首個“組合輔助駕駛事故責任判定一體化解決方案”，并開發(fā)電池衰減及產(chǎn)品責任險，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展掃除后顧之憂。英大財險“十四五”期間，累計為電網(wǎng)提供保險保障金額超50萬億元，積極參與“車險好投?！逼脚_應用，助力新能源車市場發(fā)展。

　　保險資金也成為綠色轉(zhuǎn)型的重要推力。中國人壽資產(chǎn)公司發(fā)起設立“中國人壽-蘭滄1號/2號綠色股權(quán)投資計劃”，向云南省能源投資集團下屬公司戰(zhàn)略增資50億元，預計每年可實現(xiàn)二氧化碳減排量近3700萬噸，該項目也是行業(yè)內(nèi)首單經(jīng)認證的綠色股權(quán)投資計劃。新華保險參與清潔能源、新能源汽車、綠色工廠及綠色消費等多個領域綠色項目投資，今年上半年投資余額超316億元，同比增長28.8%。平安人壽截至2024年末綠色投資總規(guī)模達1127億元。

　　普惠金融：傳遞“人民至上”的“保險溫度”

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系?！笆奈濉逼陂g，保險行業(yè)聚焦“三農(nóng)”、新市民、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)擴大覆蓋范圍，降低保障門檻。

　　在服務“三農(nóng)”方面，人保財險截至2024年的三大主糧完全成本保險和種植收入保險承保面積達3.2億畝。中國人壽2025年上半年為近140萬戶次重點人群提供返貧致貧風險保障511.31億元，在廣西天等縣創(chuàng)新“防貧四?！狈漳Ｊ健?/p>

　　在服務新市民方面，中國人保服務新市民1800萬人次，國家新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保險試點項目參與率86%，人保財險聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機、家政服務員等群體，開發(fā)“騎手?！?、“安業(yè)保”“家服?！钡忍厣a(chǎn)品。太保產(chǎn)險推出“滬家?！钡绕栈菪图彝ゾC合保險，創(chuàng)新“以修代賠”模式。中國人壽財險2025年上半年為121萬農(nóng)民工提供605億元工資保障，為建筑企業(yè)緩釋農(nóng)民工工資支付保證金60.5億元，為新市民新業(yè)態(tài)群體提供風險保障超1300億元。新華保險開展全國首個環(huán)衛(wèi)工人普惠保險公益捐贈項目，八年累計為超600萬環(huán)衛(wèi)工人贈送總保額超6000億元，賠付金額超4500萬元。

　　在服務小微企業(yè)方面，平安產(chǎn)險2025年上半年累計為161萬小微企業(yè)提供189萬億保險保障，累計開發(fā)超8200款產(chǎn)品，“店家寶”、“滬業(yè)保”“企業(yè)安心?！钡犬a(chǎn)品精準覆蓋小微企業(yè)核心風險痛點。新華保險支持中小微企業(yè)發(fā)展壯大，截至2025年上半年，相關投資余額超227億元，服務中小微企業(yè)近4萬家。

　　養(yǎng)老金融：構(gòu)建多層次養(yǎng)老服務生態(tài)圈

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，健全應對人口老齡化的養(yǎng)老金融體系。“十四五”期間，多家保險機構(gòu)積極布局養(yǎng)老金融，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務拓展和產(chǎn)業(yè)投資，逐步構(gòu)建起多層次、多元化的養(yǎng)老金融服務生態(tài)。

　　保險頭部企業(yè)積極融入國家多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設。中國人壽加快建設養(yǎng)老金融國壽服務體系，為養(yǎng)老保險“三支柱”管理各類“養(yǎng)老錢”約2.2萬億元，構(gòu)建 “機構(gòu)+社區(qū)+居家”三位一體的養(yǎng)老服務體系，旗下國壽健投公司在全國14城布局17個養(yǎng)老養(yǎng)生項目。新華保險“十四五”期間政策性保險業(yè)務覆蓋區(qū)域達到13個，第二支柱業(yè)務企/職業(yè)年金管理規(guī)模達近400億元，第三支柱業(yè)務規(guī)模保費累計達成近500億元。

　　保險業(yè)積極探索，實現(xiàn)保險醫(yī)養(yǎng)服務深度融合。泰康創(chuàng)新打造 “支付+服務+投資”新壽險模式，將虛擬的保險支付與實體“醫(yī)養(yǎng)康寧”服務深度融合。截至2025年9月，泰康在全國布局37城46個項目，投資規(guī)模超450億，其中24城27家社區(qū)已開業(yè)運營。平安人壽持續(xù)深化“保險+醫(yī)療健康”“保險+居家養(yǎng)老”“保險+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)”等模式建設。截至2025年6月末，平安人壽居家養(yǎng)老服務覆蓋全國85個城市，高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項目已布局5城6個項目。

　　各保險公司豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給，精準匹配多元化養(yǎng)老需求。平安人壽在全國范圍內(nèi)布局個人養(yǎng)老金業(yè)務，開發(fā)多層次、定制化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，融合長期護理保障與慢病管理等服務的“保險+服務”創(chuàng)新做法，多維度滿足養(yǎng)老保障需求。新華保險在“十四五”期間共推出100余款養(yǎng)老保險產(chǎn)品，老年人意外傷害保險產(chǎn)品20年來累計為超過1366萬人次提供保障服務，成為行業(yè)普惠養(yǎng)老的典范。

　　數(shù)字金融：“數(shù)智賦能”躍升重塑服務范式

　　《國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展?！笆奈濉逼陂g，數(shù)字金融已成為推動保險業(yè)內(nèi)部數(shù)字化轉(zhuǎn)型、適應新形勢、培育新動能的核心戰(zhàn)略。

　　在理賠端，智能化應用帶來革命性變化。中國人壽通過與醫(yī)保、醫(yī)療機構(gòu)等單位的系統(tǒng)對接，支持一站式、電子發(fā)票等多種智能理賠模式，實現(xiàn)醫(yī)療信息線上流轉(zhuǎn)和全流程智能化作業(yè)。2025年上半年，中國人壽壽險“理賠直付”服務賠付超391萬件，“重疾一日賠”服務賠付達近11.4萬件；中國人壽財險賠案最快處理僅耗時1秒鐘。太保產(chǎn)險“蒼穹”消保數(shù)字平臺，借助線上化、數(shù)智化工具，推動實現(xiàn)消保管理領域的廣覆蓋、強穿透。

　　數(shù)字技術正深刻改變保險業(yè)的風險管理邏輯，風險管控實現(xiàn)從“事后賠”到“事前防”。人保財險主動融入國家應急管理體系，構(gòu)建“保防減救賠”一體化服務體系，持續(xù)建設完善“萬象云”數(shù)智化風險減量服務平臺，做好大災大案理賠服務和應急處置。太保產(chǎn)險在數(shù)字金融領域推動客戶經(jīng)營和保險服務模式的雙重轉(zhuǎn)型升級，利用大數(shù)據(jù)和AI算法模型實現(xiàn)保前風險體檢和精準定價；同時打造保中風險監(jiān)控平臺，及時預警并實施風險阻斷。平安產(chǎn)險推出國內(nèi)首個全球化風險管理平臺Eagle X，集成臺風、地震等5類風險識別及衛(wèi)星監(jiān)控技術，賦能出海企業(yè)風險管理；同時依托自主研發(fā)的鷹眼DRS3.0系統(tǒng)，累計預警災害57.2萬場。

　　在內(nèi)部運營和銷售環(huán)節(jié)，自動化、智能化也已全面滲透。中國人壽壽險構(gòu)建起金融業(yè)規(guī)模最大、覆蓋最廣的國壽物聯(lián)網(wǎng)，建立標準統(tǒng)一、開放共享的數(shù)字化平臺，2025年上半年數(shù)智化服務賠案占比超75%，平均時效僅0.2天。泰康人壽多維深耕數(shù)字金融，構(gòu)建智慧運營平臺，實現(xiàn)智能投保、雙錄、認知核保等，提升前端服務質(zhì)量、后端流程效率。

　　展望“十五五”，保險業(yè)將延續(xù)“十四五”良好態(tài)勢，持續(xù)深耕金融“五篇大文章”，進一步強化科技金融賦能，拓展綠色金融實踐路徑，推動普惠金融提質(zhì)擴面，深化養(yǎng)老金融布局，加速數(shù)字金融融合，為服務中國式現(xiàn)代化注入更為堅實的動能。

（文章來源：中國網(wǎng)財經(jīng)）

(原標題：“十四五”保險業(yè)扎實做好金融“五篇大文章” 服務實體經(jīng)濟質(zhì)效大幅提升)

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