從“賣保險(xiǎn)”到“管健康” 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)布局這個(gè)賽道

　　9月30日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確了健康保險(xiǎn)未來一段時(shí)間發(fā)展的總體思路和階段性目標(biāo)，提出深化健康保險(xiǎn)改革、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力等一系列發(fā)展重點(diǎn)。

　　《中國經(jīng)營報(bào)》記者注意到，在高質(zhì)量發(fā)展健康險(xiǎn)背景下，近期頭部險(xiǎn)企在健康管理賽道上動(dòng)作頻頻，持續(xù)擴(kuò)圍。

　　近日，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人保健康險(xiǎn)”）出資2億元設(shè)立人保健康管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人保健康管理”），持股比例100%。這也是國家金融監(jiān)管總局成立以來批準(zhǔn)的首家非金融子公司。

　　同期，中國人壽（601628.SH）旗下北京國壽養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資基金（有限合伙）成立了國壽（南京）健康管理有限公司，注冊(cè)資本3.23億元，業(yè)務(wù)涵蓋健康咨詢、養(yǎng)老服務(wù)等。此外，中國平安（601318.SH）、中國太保（601601.SH）、新華保險(xiǎn)（601336.SH ）、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)等頭部險(xiǎn)企均已有自己的健康管理公司，并在自身大健康生態(tài)圈扮演著重要角色。

　　在業(yè)內(nèi)看來，隨著拓展健康服務(wù)領(lǐng)域步伐加快，健康險(xiǎn)公司將逐步形成從“賣保險(xiǎn)”到“管健康”的模式進(jìn)化趨勢(shì)。

　　推動(dòng)“保險(xiǎn)+健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式

　　據(jù)了解，人保健康險(xiǎn)近年來持續(xù)推進(jìn)“大健康”戰(zhàn)略，將健康管理視為經(jīng)營特色和風(fēng)險(xiǎn)管控的重要抓手。

　　業(yè)內(nèi)人士向記者透露，人保健康險(xiǎn)2021年起籌劃布局健康管理公司，2025年，申請(qǐng)獨(dú)資發(fā)起設(shè)立人保健康管理。

　　值得一提的是，中國人保（601319.SH）在2025年半年度財(cái)務(wù)報(bào)告中提到，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將加大特色產(chǎn)品創(chuàng)新力度，依托新設(shè)立的健康管理公司持續(xù)拓展醫(yī)療健康服務(wù)資源。

　　人保健康險(xiǎn)方面對(duì)記者表示，公司正加速構(gòu)建“保險(xiǎn)+健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，把健康管理服務(wù)作為風(fēng)險(xiǎn)減量的重要手段，堅(jiān)持健康保險(xiǎn)和健康管理雙輪驅(qū)動(dòng)、融合互推，助力人民群眾從“被動(dòng)醫(yī)療”向“主動(dòng)健康”轉(zhuǎn)變。

　　人保健康險(xiǎn)黨委書記、總裁邵利鐸表示，新公司將建設(shè)覆蓋全國的自有醫(yī)療健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，升級(jí)集團(tuán)統(tǒng)一的健康管理平臺(tái)，逐步打造人保在醫(yī)療、康復(fù)護(hù)理、慢病管理、藥品供給等領(lǐng)域的特色服務(wù)能力，完善客戶健康干預(yù)、體檢就醫(yī)等全流程服務(wù)。

　　人保健康險(xiǎn)方面向記者透露，目前，全系統(tǒng)健康管理隊(duì)伍人數(shù)已超400人，在全國累計(jì)建設(shè)63個(gè)企業(yè)聯(lián)合醫(yī)務(wù)室和31個(gè)健康管理中心，上線標(biāo)準(zhǔn)化健康管理產(chǎn)品760款，合作體檢機(jī)構(gòu)數(shù)量2352家、齒科機(jī)構(gòu)2869家、眼科機(jī)構(gòu)772家、康復(fù)護(hù)理機(jī)構(gòu)280家，實(shí)現(xiàn)一站式理賠結(jié)算的合作醫(yī)院5971家、藥店22.5萬家、DTP藥房1678家、全年創(chuàng)新藥械支付額超15億元，健康管理服務(wù)累計(jì)惠及超1億人次，2024年健康管理服務(wù)收入總規(guī)模突破5億元。

　　實(shí)際上，此前，多家保險(xiǎn)公司已設(shè)立專業(yè)健康管理子公司。例如太平洋人壽設(shè)立太平洋醫(yī)療健康管理有限公司，聚焦康復(fù)醫(yī)療和健康管理，中國太保“大康養(yǎng)”戰(zhàn)略落地。陽光保險(xiǎn)集團(tuán)間接投資海南縱橫欣和健康管理有限公司、海南陽光融和健康管理有限責(zé)任公司。

　　人保健康險(xiǎn)新疆分公司副總經(jīng)理王軍對(duì)記者分析表示：“有了專業(yè)健康管理公司，能推進(jìn)很多業(yè)務(wù)落地。比如長期護(hù)理保險(xiǎn)評(píng)估、失能評(píng)估服務(wù)，未來將由保險(xiǎn)公司獨(dú)立完成，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)一體化、一條龍的服務(wù)。從便捷和專業(yè)度上講，都會(huì)帶來很大提升。”

　　從“被動(dòng)支付”向“主動(dòng)管理”轉(zhuǎn)型

　　《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》明確提出“豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)開發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品”，并要求促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司與醫(yī)療、體檢、護(hù)理等機(jī)構(gòu)合作，發(fā)展健康管理組織等新型服務(wù)形式。

　　2024年國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》指出，提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。

　　這些政策導(dǎo)向?yàn)樯虡I(yè)健康保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了難得的戰(zhàn)略機(jī)遇和清晰的行動(dòng)路徑，為保險(xiǎn)公司主動(dòng)從支付者向健康管理者轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了有利條件。

　　從國際經(jīng)驗(yàn)看，保險(xiǎn)業(yè)深入介入健康管理已是大勢(shì)所趨。歐美市場(chǎng)較早形成了“管理式醫(yī)療”模式，保險(xiǎn)公司與醫(yī)療服務(wù)深度融合。這類模式使保險(xiǎn)從純粹的風(fēng)險(xiǎn)賠付方轉(zhuǎn)變?yōu)?span web="1" target="_blank" class="em_stock_key_common" data-code="90,BK0727">醫(yī)療服務(wù)的提供者，通過長期健康管理和醫(yī)療干預(yù)，提高客戶健康水平并降低醫(yī)療費(fèi)用支出。

　　當(dāng)前，我國多家險(xiǎn)企正持續(xù)推動(dòng)健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展。

　　富德生命人壽方面對(duì)記者表示，公司圍繞“保險(xiǎn)保障+健康管理”的思路，一方面大力發(fā)展健康保障類產(chǎn)品體系，另一方面加大對(duì)客戶的健康管理服務(wù)力度。提供在線問診、預(yù)約掛號(hào)、健康測(cè)評(píng)等線上增值服務(wù)，推廣電話醫(yī)生、門診預(yù)約、重疾綠通等線下增值服務(wù)?！澳壳拔覀円呀?jīng)將保險(xiǎn)服務(wù)寫入合同條款，使得保險(xiǎn)服務(wù)從過去買保險(xiǎn)的附加增值部分變?yōu)楸ｋU(xiǎn)保障的正式組成部分，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)與服務(wù)的深度融合，從而賦予客戶長期、穩(wěn)定、確定的服務(wù)權(quán)益?！?/p>

　　“這種模式的創(chuàng)新性在于：一是確保服務(wù)合規(guī)性，保險(xiǎn)服務(wù)本身就是合同的一部分；二是保障服務(wù)確定性，服務(wù)與保單期限同步；三是提升服務(wù)品質(zhì)，通過精算定價(jià)有效促進(jìn)服務(wù)成本優(yōu)化。”富德生命人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說。

　　業(yè)內(nèi)人士向記者表示：未來健康險(xiǎn)產(chǎn)品可能針對(duì)不同個(gè)人形成個(gè)性化的健康管理方案，通過增值服務(wù)提高客戶黏性，保險(xiǎn)公司也能獲得更加豐富的健康數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（文章來源：中國經(jīng)營報(bào)）

(原標(biāo)題：從“賣保險(xiǎn)”到“管健康” 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)布局這個(gè)賽道)

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