銀行基金代銷無證上崗遭處罰 費改機遇期需先補合規(guī)課

　　展業(yè)人員未取得從業(yè)資格、未將投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系、內控制度建設和執(zhí)行存在薄弱環(huán)節(jié)……受市場及政策等多重因素影響，當前銀行代銷基金業(yè)務熱度攀升，然而一些銀行因相關違規(guī)行為受到處罰，其中無證上崗問題較為突出。

　　業(yè)內人士認為，長期來看，公募基金費率改革將促使銀行增強對權益基金的銷售意愿。作為基金代銷的重要渠道，銀行代銷基金要苦練內功，在銷售前做好產品審核和準入，銷售中注重投資者適當性管理，銷售后對代銷流程進行回溯跟蹤。

　　銀行代銷基金業(yè)務走俏

　　“這半年來咨詢和購買基金的客戶明顯增多，建議您10月9日以后再來看看。因為現(xiàn)在是季末了，我行很多基金產品已被客戶搶購沒了，不少精選產品沒再開放額度。”9月26日，招商銀行北京地區(qū)某支行的客戶經理小于告訴記者。

　　最近，記者走訪北京地區(qū)多家國有大行、股份制銀行時發(fā)現(xiàn)，在政策與市場等多重因素影響下，銀行代銷基金業(yè)務熱度攀升。

　　從政策層面看，此前，中國證監(jiān)會就《公開募集證券投資基金銷售費用管理規(guī)定（征求意見稿）》公開征求意見。業(yè)內人士表示，征求意見稿或促使銀行增強對權益基金的銷售意愿。某銀行財富管理部人士表示，正在考慮豐富全品類基金產品貨架體系，并建立基金評價體系，持續(xù)做好客戶陪伴。

　　事實上，銀行一直以來都是基金代銷的主力軍。據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會最新公布的數(shù)據(jù)，招商銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行等20余家銀行位列2025年上半年基金代銷百強機構名單。

　　部分銀行因違規(guī)行為被罰

　　銀行對拓展基金代銷業(yè)務重點發(fā)力的同時，合規(guī)問題被屢屢提及。例如，9月中旬，海南證監(jiān)局披露了關于海南銀行、華夏銀行?？诜中械膬蓜t罰單，直指銀行在基金代銷方面的違規(guī)行為，違規(guī)事項主要涉及展業(yè)人員未取得從業(yè)資格、基金銷售業(yè)務內部考核機制不健全等方面。

　　具體來看，海南證監(jiān)局決定對海南銀行采取責令改正的行政監(jiān)督管理措施，并記入資本市場誠信檔案數(shù)據(jù)庫。海南銀行的違規(guī)事項包括個別基金銷售業(yè)務部門管理人員以及分支行基金銷售業(yè)務人員未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長期投資收益等納入下設分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系；投資者適當性自查工作管控不到位，內控制度建設和執(zhí)行存在薄弱環(huán)節(jié)；產品準入決策會議未見產品研究人員及合規(guī)風控人員參會等。

　　此外，海南證監(jiān)局決定對華夏銀行?？诜中胁扇〕鼍呔竞男姓O(jiān)督管理措施，并記入資本市場誠信檔案數(shù)據(jù)庫。華夏銀行?？诜中械倪`規(guī)事項包括基金銷售業(yè)務相關管理人員未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長期投資收益納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系；投資者適當性自查工作管控不到位。

　　需全流程規(guī)范銷售業(yè)務

　　近年來，多家銀行因基金代銷違規(guī)問題被證監(jiān)局責令改正，其中無證上崗、違規(guī)考核等問題較為突出，大中小型銀行均有涉及。從監(jiān)管部門披露的罰單來看，多數(shù)涉及銀行相關人員無證上崗、違規(guī)考核、銷售誤導等問題。此外，平安銀行曾因利用贈送基金份額形式開展基金銷售業(yè)務，被深圳證監(jiān)局出具警示函。

　　作為公募基金代銷的重要渠道，在權益市場活躍的背景下，銀行落實落細基金代銷業(yè)務監(jiān)管要求尤為重要。專家表示，銀行要加快補齊內控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質高的銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。具體而言，在產品準入環(huán)節(jié)，銀行應對代銷產品進行充分盡調與審核，審慎選擇，嚴控代銷產品準入；在產品銷售環(huán)節(jié)，應嚴格遵守代銷業(yè)務銷售規(guī)范，加強投資者適當性管理，加強信息披露和風險揭示，不得采取夸大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品；在售后環(huán)節(jié)，應對代銷流程進行回溯跟蹤，提升銷售隊伍職業(yè)素養(yǎng)，加強專業(yè)學習。

（文章來源：中國證券報）

(原標題：費改機遇期需先補合規(guī)課)

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