北京銀行業(yè)績(jī)會(huì)直擊：管理層談如何支持科創(chuàng)金融、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　9月5日，北京銀行（601169.SH）召開中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。發(fā)布會(huì)上，北京銀行管理層解答了支持科創(chuàng)金融、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等方面問題。

　　數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入362.18億元，同比增長(zhǎng)1.02%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)150.53億元，同比增長(zhǎng)1.12%；實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.69元，同比增長(zhǎng)1.47%。

　　截至上半年末，北京銀行資產(chǎn)總額4.75萬億元，較年初增長(zhǎng)12.53%；上半年末，該公司不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備計(jì)提整體充足，具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力；核心一級(jí)資本充足率為8.59%、一級(jí)資本充足率為12.08%、資本充足率為13.06%。

　　如何支持科創(chuàng)金融

　　北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文對(duì)界面新聞表示，北京銀行把科技金融作為“第一戰(zhàn)略”，把專精特新作為“一號(hào)工程”，堅(jiān)定不移打造“專精特新第一行”。截至6月末，科技金融貸款余額達(dá)4346億元，較年初增703億元，增速19%；服務(wù)專精特新企業(yè)超2.6萬家，較年初增長(zhǎng)近6000戶，客群覆蓋率進(jìn)一步提升。

　　霍學(xué)文表示，一是豐富“產(chǎn)品線”，鞏固科技金融市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)人工智能在科技金融領(lǐng)域的全方位、多場(chǎng)景應(yīng)用，發(fā)布“領(lǐng)航AI貸”，創(chuàng)新推出聚焦初創(chuàng)期科技小微企業(yè)的線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、面向政府投資基金被投企業(yè)的“e投貸”、滿足企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)融資需求的“研發(fā)貸”等產(chǎn)品，落地中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心首筆“科技研發(fā)貸”業(yè)務(wù)，全生命周期產(chǎn)品體系更加完善。

　　二是修煉“專業(yè)力”，抓重點(diǎn)客群數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。全面上線“科創(chuàng)雷達(dá)”科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系，量化評(píng)估企業(yè)科技創(chuàng)新能力，將技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”，推動(dòng)企業(yè)評(píng)價(jià)由“看報(bào)表”向“看未來”轉(zhuǎn)變，提升金融發(fā)現(xiàn)價(jià)值、創(chuàng)造價(jià)值能力。

　　三是打好“組合拳”，滿足科技融資多元需求。整合商行、投行、私行業(yè)務(wù)資源，聯(lián)動(dòng)生態(tài)金融、并購(gòu)金融、跨境金融、財(cái)富金融等創(chuàng)新金融服務(wù)手段，支持企業(yè)一攬子、一站式便利融資。

　　四是激活“新動(dòng)能”，賦能產(chǎn)業(yè)體系新質(zhì)成長(zhǎng)。發(fā)力戰(zhàn)略新興及未來產(chǎn)業(yè)培育，深耕“十大產(chǎn)業(yè)賽道”，通過加強(qiáng)行業(yè)研究、搭建專家團(tuán)隊(duì)、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，進(jìn)一步把握客戶需求，提升綜合服務(wù)能力。

　　五是壯大“生態(tài)圈”，提高資源整合協(xié)同效應(yīng)。加強(qiáng)同政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)等多方合作，共同完善科技金融服務(wù)體系，挖掘優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和企業(yè)。

　　霍學(xué)文透露，下一步，北京銀行將在兩個(gè)關(guān)鍵方向持續(xù)發(fā)力。一方面，堅(jiān)持以長(zhǎng)期主義的精神護(hù)航企業(yè)成長(zhǎng)，升級(jí)科技創(chuàng)新評(píng)價(jià)體系，提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)價(jià)能力；另一方面，堅(jiān)持以投行驅(qū)動(dòng)的方法提升服務(wù)能效，打好“科技創(chuàng)新債券+科技企業(yè)并購(gòu)貸款+并購(gòu)撮合”王牌組合，并探索通過增信或創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具等方式，加大對(duì)科技企業(yè)和VC/PE發(fā)行科創(chuàng)債的支持力度，強(qiáng)化“耐心資本”支持。

　　如何優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　北京銀行行長(zhǎng)戴煒在談到資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)問題時(shí)對(duì)界面新聞表示，上半年，在政策利率調(diào)降、提振內(nèi)需、強(qiáng)化利率協(xié)同等多重因素影響下，存貸款利率整體延續(xù)下行趨勢(shì)。

　　根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，上半年商業(yè)銀行息差水平1.42%，較年初下降10BP，環(huán)比上季下降1BP，其中，城商行凈息差1.37%，較年初下降1BP，環(huán)比上季持平。在凈息差普遍承壓的背景下，管控負(fù)債成本，成為銀行業(yè)對(duì)沖資產(chǎn)收益下降、緩解息差收窄壓力的關(guān)鍵抓手。

　　戴煒表示，北京銀行主要做了三方面工作：

　　在客群經(jīng)營(yíng)方面，不斷擴(kuò)大基礎(chǔ)客群，爭(zhēng)做中小客戶主辦行，批量拓展長(zhǎng)尾客群，公司有效客戶突破33萬戶，較年初增長(zhǎng)12.6%；持續(xù)開展客戶分層、分群經(jīng)營(yíng)，零售客戶達(dá)3150萬戶，擴(kuò)大低成本存款來源；穩(wěn)步推進(jìn)同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)量同比增長(zhǎng)12.1%，為穩(wěn)定同業(yè)負(fù)債成本提供支撐。

　　在優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，一是拓展低成本存款，深化與央企、北京市國(guó)企、機(jī)構(gòu)客戶等戰(zhàn)略客戶合作，擴(kuò)大對(duì)公基礎(chǔ)客群，帶動(dòng)活期存款增長(zhǎng)；零售存款做大做實(shí)代發(fā)業(yè)務(wù)，累計(jì)代發(fā)額突破800億元。截至6月末，存款成本率1.59%，較年初下降26BP；二是優(yōu)化同業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)對(duì)接金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)及非銀活期結(jié)算客戶，沉淀低成本同業(yè)結(jié)算存款，為穩(wěn)定負(fù)債成本提供支撐；三是用好主動(dòng)負(fù)債工具，上半年發(fā)行金融債550億元，平均發(fā)行利率1.84%。獲得央行再貸款資金586億元，平均成本1.44%，低于平均負(fù)債成本28BP。

　　在定價(jià)管理方面，嚴(yán)格控制長(zhǎng)期限存款利率上限，縮小與中短期限存款價(jià)差，實(shí)施額度剛性約束?？蛻舴矫妫槍?duì)不同區(qū)域、不同客群實(shí)施差異化定價(jià)策略，重點(diǎn)客戶定價(jià)上收至總行審批，嚴(yán)格把控審批標(biāo)準(zhǔn)，完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，提升貸款定價(jià)精準(zhǔn)性和科學(xué)性。

　　戴煒表示，展望下半年，貨幣政策或?qū)⒀永m(xù)“適度寬松”基調(diào)，市場(chǎng)利率預(yù)計(jì)延續(xù)下行態(tài)勢(shì)。同時(shí)，受企業(yè)發(fā)債置換、貸款競(jìng)爭(zhēng)等因素影響，資產(chǎn)收益仍將面臨較大壓力。北京銀行將努力穩(wěn)定息差水平。

　　一是加大貸款投放。從目前大類資產(chǎn)收益水平看，貸款仍屬于收益較高的資產(chǎn)。公司貸款將用好政策性工具，加強(qiáng)名單式營(yíng)銷，提升合作覆蓋率。零售貸款將夯實(shí)住房按揭業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，做優(yōu)經(jīng)營(yíng)貸款增量，穩(wěn)定消費(fèi)貸款規(guī)模。

　　二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)?？蛻艚Y(jié)構(gòu)方面，加大議價(jià)能力更強(qiáng)的中小型客戶投放，提升中小客戶貸款業(yè)務(wù)占比；加大長(zhǎng)三角等重點(diǎn)區(qū)域信貸投放，把握產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)機(jī)遇，提升規(guī)模貢獻(xiàn)。

　　三是拓寬資產(chǎn)運(yùn)用。積極把握當(dāng)前美債利率高點(diǎn)時(shí)機(jī)，加大外幣債券投資，同時(shí)增加和拓展外資銀行授信額度，通過外資金融機(jī)構(gòu)債券的投資，增厚收益、提高利差。

（文章來源：界面新聞）

(原標(biāo)題：北京銀行業(yè)績(jī)會(huì)直擊：管理層談如何支持科創(chuàng)金融、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu))

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