廈門銀行2025年上半年發(fā)展韌性凸顯 向價(jià)值銀行不斷邁進(jìn)

　　近日，廈門銀行正式披露2025年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。在上半年復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，這家深耕區(qū)域的城商行交出了一份頗具韌性的“期中答卷”。

　　業(yè)績(jī)顯示，廈門銀行上半年總資產(chǎn)突破4300億元，存貸款規(guī)模較上年末增幅均超7%；二季度營(yíng)收環(huán)比勁增21.45%，凈息差企穩(wěn)回升釋放積極信號(hào)；不良貸款率持續(xù)穩(wěn)定1%以下，撥備覆蓋率超320%；企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)17.21%，增速遠(yuǎn)超整體貸款增速，深耕實(shí)體成效顯著，在普惠金融、綠色金融、科技金融等實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全面開花。

　　與此同時(shí)，廈門銀行持續(xù)深耕兩岸金融。截至6月末，該行兩岸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)量質(zhì)齊升的態(tài)勢(shì)：臺(tái)企客戶數(shù)、授信戶數(shù)較上年末均增長(zhǎng)7%，臺(tái)企貸款余額較上年末增幅高達(dá)51%，增速顯著跑贏整體對(duì)公貸款；在零售端，臺(tái)胞客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng) 10%，臺(tái)胞戶均金融資產(chǎn)達(dá)全行零售客戶的1.66倍，厚植兩岸業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　廈門銀行董事長(zhǎng)洪枇杷在2024年年度業(yè)績(jī)會(huì)上表示，以“穩(wěn)、進(jìn)、立”打造價(jià)值銀行。這份中報(bào)不僅印證了廈門銀行的經(jīng)營(yíng)韌性，更顯示出其深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，深耕普惠金融、科技金融、綠色金融，發(fā)揮兩岸金融特色的多元戰(zhàn)略布局，在扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)不斷向價(jià)值銀行邁進(jìn)。

規(guī)模筑基、效益向好、結(jié)構(gòu)優(yōu)化

　　2025年上半年，廈門銀行規(guī)模穩(wěn)增，效益改善，并通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的顯著修復(fù)，為下半年的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　截至6月末，該行總資產(chǎn)規(guī)模超4300億元，較上年末增長(zhǎng)6.43%，增速較一季度進(jìn)一步加快；貸款及墊款總額2209.14億元，較上年末增長(zhǎng)7.52%，增速高于總資產(chǎn)增速1.09個(gè)百分點(diǎn)；總負(fù)債4013.22億元，較上年末增長(zhǎng)6.90%，其中存款總額2299.01億元，較上年末大幅增長(zhǎng)7.35%，存款增速與貸款增速基本匹配，形成了“存貸互促”的良性循環(huán)。

　　從經(jīng)營(yíng)效益來(lái)看，廈門銀行上半年呈現(xiàn)出“一季度筑底、二季度回升”的良好態(tài)勢(shì)。上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.89億元，凈利潤(rùn)12.16億元。其中，二季度表現(xiàn)尤為亮眼，單季營(yíng)收達(dá)14.75億元，環(huán)比大幅增長(zhǎng)21.45%，展現(xiàn)出業(yè)績(jī)彈性。

　　這一增長(zhǎng)主要得益于該行有節(jié)奏地優(yōu)化資產(chǎn)投放結(jié)構(gòu)——一方面加大對(duì)公一般貸款的投放力度并持續(xù)提質(zhì)，另一方面積極吸納活期存款，通過(guò)對(duì)公與零售業(yè)務(wù)“雙輪驅(qū)動(dòng)”，推動(dòng)凈利潤(rùn)環(huán)比顯著改善。其中，二季度貸款投放節(jié)奏明顯加快，呈現(xiàn)“前穩(wěn)后快”的特征，在有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求的同時(shí)，也為營(yíng)收增長(zhǎng)注入新動(dòng)力，成為上半年業(yè)績(jī)提升的關(guān)鍵力量。

　　尤為值得關(guān)注的是，市場(chǎng)高度關(guān)注的凈息差指標(biāo)同步出現(xiàn)“企穩(wěn)回升”跡象。受二季度貸款加速投放、活期存款日均提升、利率定價(jià)策略優(yōu)化等因素影響，該行上半年凈息差較一季度回升了4個(gè)基點(diǎn)，有效緩解了此前息差下行的壓力。

　　廈門銀行上市以來(lái)一直堅(jiān)持穩(wěn)定、持續(xù)的分紅政策，2024年首次實(shí)施中期分紅，現(xiàn)金分紅率達(dá)32.62%，創(chuàng)上市以來(lái)新高，2024年度全年現(xiàn)金分紅率比例達(dá)31.53%，已連續(xù)四年超過(guò)30%。目前，該行股東大會(huì)已授權(quán)董事會(huì)2025年中期分紅。

普惠、綠色、科技金融“三箭齊發(fā)”

　　作為區(qū)域性城商行，廈門銀行始終將“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”作為核心使命。2025年上半年，該行圍繞“普惠金融、綠色金融、科技金融”三大方向，加大對(duì)公貸款投放力度，取得了規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)量穩(wěn)定的成績(jī)——截至6月末，企業(yè)貸款及墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）達(dá)1430.96億元，較上年末增長(zhǎng)17.21%，增速遠(yuǎn)超整體貸款增速；對(duì)公貸款不良率（不含票據(jù)貼現(xiàn)）僅0.55%，持續(xù)保持低位，展現(xiàn)出“高增長(zhǎng)與高質(zhì)量并存”的特點(diǎn)。

　　在普惠金融方面，該行持續(xù)深化“信貸工廠”模式，運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款等工具，精準(zhǔn)支持小微企業(yè)。上半年，廈門銀行新增投放的普惠小微貸款利率較上年末下降0.32個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)降低融資成本；截至6月末，該行支農(nóng)支小再貸款余額超120億元，撬動(dòng)貸款超140億元，支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)超4900戶，累計(jì)放款超480億元。

　　綠色金融成為廈門銀行服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略的重要抓手。該行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)提升綠色金融管理水平，推進(jìn)綠色信貸、綠色債券、綠色租賃等業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出“光伏貸”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”等特色產(chǎn)品，滿足企業(yè)在節(jié)能改造、新能源項(xiàng)目等領(lǐng)域的融資需求。截至6月末，廈門銀行的綠色信貸余額達(dá)169.36億元，較上年末增長(zhǎng)29.58%，金監(jiān)局口徑綠色信貸客戶數(shù)同比增長(zhǎng)10.7%。

　　科技金融方面，廈門銀行圍繞福建省“7+3+X”未來(lái)產(chǎn)業(yè)、廈門市“4+4+6”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大了對(duì)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，為科創(chuàng)企業(yè)提供“全生命周期”金融服務(wù)。

　　在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)上，廈門銀行已設(shè)立22家科技特色支行（團(tuán)隊(duì)），聚焦科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)”的特點(diǎn)，為企業(yè)提供定制化服務(wù)；在產(chǎn)品體系上，推出“高新貸”等特色產(chǎn)品，致力解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題；在政策聯(lián)動(dòng)上，廈門銀行與地方科技局、擔(dān)保公司合作，不斷降低科創(chuàng)企業(yè)貸款門檻，培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力。截至6月末，該行實(shí)現(xiàn)科技貸款余額214.87億元，較上年末增長(zhǎng)18.59%。其中戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)超50%，專精特新企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)超20%。

競(jìng)逐財(cái)富管理賽道，數(shù)智賦能激發(fā)零售動(dòng)能

　　在對(duì)公業(yè)務(wù)取得亮眼表現(xiàn)的同時(shí)，廈門銀行上半年同步加速推進(jìn)大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，圍繞客戶擴(kuò)面、財(cái)富挖潛、數(shù)字賦能、渠道優(yōu)化四大方向，打造“零售精品銀行”，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)“規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、體驗(yàn)提升”的良好態(tài)勢(shì)，為價(jià)值銀行建設(shè)注入零售動(dòng)能。

　　上半年，廈門銀行堅(jiān)持“客戶經(jīng)營(yíng)擴(kuò)面與挖潛并重”，不僅實(shí)現(xiàn)零售客戶數(shù)量增長(zhǎng)，更推動(dòng)客戶質(zhì)量顯著提升。截至6月末，全行零售客戶總數(shù)達(dá)277.19萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.25萬(wàn)戶，增幅2.69%，其中創(chuàng)富客戶、私行客戶增量均超過(guò)上年全年，客群質(zhì)量穩(wěn)步提升。

　　廈門銀行將財(cái)富管理作為零售業(yè)務(wù)的核心增長(zhǎng)極，通過(guò)完善產(chǎn)品貨架、強(qiáng)化資產(chǎn)配置服務(wù)，引入涵蓋債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型等理財(cái)產(chǎn)品和權(quán)益指數(shù)基金，滿足客戶多樣化投資需求，也實(shí)現(xiàn)了零售金融資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)。截至6月末，該行零售金融資產(chǎn)余額1181.64億元，較上年末增長(zhǎng)91.53億元，增幅8.40%；零售存款突破900億元，較上年末增長(zhǎng)12.23%。

　　為提升零售客戶服務(wù)效率與體驗(yàn)，廈門銀行上半年加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在移動(dòng)端服務(wù)、智能工具應(yīng)用等領(lǐng)域取得顯著突破。截至6月末，廈門銀行個(gè)人手機(jī)銀行簽約客戶達(dá)165.54萬(wàn)戶，智能客服命中率99.67%、問(wèn)題解決率81.65%，能夠快速響應(yīng)客戶的咨詢、轉(zhuǎn)賬、還款等需求，基本實(shí)現(xiàn)“日常業(yè)務(wù)線上辦”。該行上半年啟動(dòng)“廈e站”小程序建設(shè)，并已于7月正式面客?！皬Be站”小程序整合代發(fā)、財(cái)富、信用卡、臺(tái)胞、貸款五大專區(qū)，實(shí)現(xiàn)客群權(quán)益聚合與商戶聯(lián)動(dòng)場(chǎng)景新突破。

　　2025年上半年，廈門銀行存貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、凈息差企穩(wěn)回升，經(jīng)營(yíng)韌性持續(xù)凸顯；業(yè)務(wù)端，深耕普惠、綠色、科技金融等實(shí)體領(lǐng)域，彰顯城商行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)；零售端，客戶質(zhì)量提升、財(cái)富管理破局，打開長(zhǎng)期價(jià)值增長(zhǎng)空間。展望2025年下半年，廈門銀行將繼續(xù)在價(jià)值銀行建設(shè)的道路上穩(wěn)步前行，以高質(zhì)量金融服務(wù)持續(xù)賦能海西區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

(原標(biāo)題：廈門銀行2025年上半年發(fā)展韌性凸顯 向價(jià)值銀行不斷邁進(jìn))

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