8月3張千萬級罰單 有大行支行因貸款資金、信用卡資金入市被罰

　　8月金融機構共收到573張罰單，合計罰沒金額2.14億元，處罰力度環(huán)比有所回落。但在部分領域依然保持較高的處罰頻次。

　　一、8月不同類型機構處罰情況

　　從監(jiān)管機構維度看，8月各部門處罰力度較7月整體有所回落，但外管局罰沒金額同比、環(huán)比均呈增長態(tài)勢。

　　外管局8月以25張罰單、1182.26萬元罰沒金額，較7月的罰單數(shù)量和金額上均大幅提升，主要處罰違反外匯賬戶管理規(guī)定、違反規(guī)定辦理結匯業(yè)務、違反規(guī)定辦理資本項目資金收付等。

　　央行仍保持較大處罰力度，以205張罰單、9749.21萬元罰沒金額，主要處罰違反反洗錢管理規(guī)定、違反征信業(yè)務管理規(guī)定、違反信用信息采集/提供/查詢及相關管理規(guī)定等。尤其對違反反洗錢相關規(guī)定保持一定處罰力度。

　　證監(jiān)會8月罰單數(shù)量與7月持平，重點處罰內(nèi)部控制不健全、未對互聯(lián)網(wǎng)營銷活動進行有效管控、基金銷售違規(guī)等。

　　從月度分布來看，今年前8個月金融機構處罰呈現(xiàn)出明顯的月度波動特征，1月和7月為處罰小高峰，8月處罰力度整體有所回落。

　　8月罰單數(shù)量為573張，相較于7月的924張減少了37.99%；罰沒金額為2.14億元，較7月減少33.74%。這表明在經(jīng)歷7月的高強度監(jiān)管后，8月監(jiān)管節(jié)奏有所放緩。

　　從不同類型機構來看，銀行、保險公司、券商罰單數(shù)量環(huán)比均有所減少，基金、期貨公司在7月低基數(shù)的基礎上環(huán)比明顯增加，但整體罰單數(shù)量不多，分別為7張、9張罰單。

　　8月銀行領域以361張罰單、1.67億元的罰沒金額，環(huán)比7月出現(xiàn)大幅下降，降幅分別達46.68%、22.18%。被罰較多的違規(guī)領域包括貸款“三查”不到位、違反反洗錢法相關規(guī)定、違規(guī)發(fā)放貸款、違反征信業(yè)務管理規(guī)定、貸款管理不審慎/不到位、銷售違規(guī)等。

　　保險公司8月收到158張罰單、罰沒3462.08萬元，環(huán)比分別減少14.13%、20.86%。財務/業(yè)務數(shù)據(jù)不真實、虛列費用、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款/費率、給予投保人保險合同約定外的利益等頑疾依然是保險行業(yè)違規(guī)的高發(fā)點。

　　基金公司主要被處罰內(nèi)部控制不健全、內(nèi)控管理不完善、薪酬考核有缺陷、信息披露不規(guī)范等違規(guī)行為。

　　二、8月大額罰單

　　8月金融機構共有3張罰沒金額超過1000萬元的大額罰單，被罰機構類型包括銀行、理財公司。

　　上海銀行以2921.75萬元罰單成為8月罰沒金額最多的金融機構，處理機構為央行，違規(guī)行為集中于兩大領域：一方面涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；另一方面反洗錢履職不盡責，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別、客戶資料保存、交易記錄保存、大額或可疑交易報告報送等職責和義務。

　　理財公司廣銀理財1159.88萬元罰單排第二，涉及投資運作不規(guī)范、數(shù)據(jù)管理不審慎、信息登記不及時等。

　　政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也收到1020萬元大額罰單，處理機構為國家金融監(jiān)督管理總局，違規(guī)行為指向信貸業(yè)務核心環(huán)節(jié)：信貸資金投向不合規(guī)、貸后管理不到位等。信貸資金投向不合規(guī)可能涉及資金流入限制領域，違背信貸政策導向；貸后管理不到位則可能導致資金使用監(jiān)控失效。

　　三、8月金融合規(guī)典型案例

　　1、建行一支行因部分貸款資金、信用卡資金被挪用于購買股票或基金被罰

　　隨著股市行情火熱，貸款資金入市再現(xiàn)，8月已有銀行被處罰。建設銀行玉樹支行因貸后管理不盡職，部分貸款資金被挪用于購買股票或申購基金、信用卡資金被用于購買股票或申購基金而被罰款20萬元，時任建設銀行玉樹支行副行長鮑磊、時任建設銀行玉樹支行客戶部副總經(jīng)理文吉卓瑪被予以警告。

　　目前消費貸利率一再走低，個人消費貸款貼息政策9月1日全面實施，貼息后部分消費者的消費貸利率或將低于3%。在股市行情上漲的吸引下，部分投資者入市意愿增強，甚至部分投資者不惜貸款或透支信用卡入市。以往行情啟動時也會出現(xiàn)類似現(xiàn)象，部分投資者甚至不惜抵押房產(chǎn)申請貸款，攜貸款資金入市。

　　銀行緊急“封堵”信貸資金違規(guī)進入股市通道。8月以來，多家銀行密集發(fā)布公告，明確禁止信用卡資金用于購買股票、基金等投資理財領域，并升級貸前審核與貸后監(jiān)控手段。

　　2、8月3家私募、1家期貨公司因協(xié)助非市場化發(fā)行被處罰

　　8月份有3家私募因協(xié)助非發(fā)行人非市場化發(fā)行被處罰，其中江蘇煜寧私募基金管理有限公司和上海復熙資產(chǎn)管理有限公司均涉及通過自身管理的資管產(chǎn)品協(xié)助多家發(fā)行人非市場化發(fā)行，收取大額財務資助。上海復熙資產(chǎn)管理有限公司除了收取大額財務資助外，還收取代持服務費。

　　上海寰財私募基金管理有限公司和中原期貨則涉及協(xié)助“自融”發(fā)行，其中上海寰財私募基金管理有限公司作為相關私募基金管理人，通過自身管理的私募基金嵌套相關資產(chǎn)管理計劃后協(xié)助某發(fā)行人“自融”發(fā)行。

　　中原期貨則被查出作為相關資產(chǎn)管理計劃管理人，未審慎核查其管理的資管產(chǎn)品穿透委托人與投資標的發(fā)行人之間的關聯(lián)關系，客觀上協(xié)助某發(fā)行人“自融”發(fā)行。

　　四、8月金融合規(guī)特點

　　1、8月財務/業(yè)務數(shù)據(jù)不真實罰單大增73.08%，農(nóng)發(fā)行被罰44萬元

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，8月金融機構有45張罰單涉及財務/業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，環(huán)比7月大增73.08%，被罰對象主要為保險公司。具體違規(guī)行為包括財務數(shù)據(jù)不真實、編制虛假財務資料、編制虛假業(yè)務資料、業(yè)務數(shù)據(jù)不準確等。

　　共有21家保險公司、1家銀行因財務/業(yè)務數(shù)據(jù)不真實被處罰，相關罰單較多的保險公司有中國大地財產(chǎn)保險、大家人壽保險、富德生命人壽保險、華農(nóng)財產(chǎn)保險等。

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行涼山彝族自治州分行因提供虛假的或隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告，被央行涼山彝族自治州分行給予警告，并處44萬元罰款。

　　1、28張罰單劍指內(nèi)部控制不到位、不審慎，環(huán)比增133%

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，8月金融機構與內(nèi)部控制、內(nèi)部管理不到位/不審慎有關的罰單有28張，環(huán)比大增133.33%。被罰的機構類型包括銀行、保險、基金、期貨、券商、私募等。主要違規(guī)行為包括內(nèi)控管理不到位/不審慎、內(nèi)部控制不健全、內(nèi)控執(zhí)行不到位、內(nèi)部控制存在缺陷等。

　　部分銀行因內(nèi)控管理不到位/不審慎致使發(fā)生案件，或者造成經(jīng)濟損失。部分相關責任人被罰禁止從業(yè)，比如時任建設銀行項城支行客戶經(jīng)理周建國因“內(nèi)控管理不審慎致使發(fā)生案件”被禁止從事銀行業(yè)工作2年6個月，時任青海銀行城中支行城南新區(qū)支行行長柴曉云因“內(nèi)控管理不到位，造成經(jīng)濟損失” 被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

　　五、金融機構處罰排名

　　（一）銀行處罰排名分析

　　從8月罰沒金額最多的銀行前十排名來看，不同規(guī)模銀行均有上榜，且不少中小銀行單筆罰沒金額大。

　　上海銀行以3張罰單、3331.752萬元罰沒金額穩(wěn)居榜首，遠超其他銀行，結合此前大額罰單信息，主要由于收到反洗錢不力的大額罰單推高了整體罰沒金額；政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以1095萬元罰沒金額（4張罰單）位列第二，違規(guī)行為主要集中于信貸資金投向與貸后管理、提供虛假的或隱瞞重要事實的財務會計報告/統(tǒng)計報告等領域。

　　金華銀行以717.5萬元罰沒金額排名第三，主要因違反反洗錢法、違反信用信息采集/提供/查詢及相關管理規(guī)定等被處罰。

　　浙江樂清農(nóng)商行、長城華西銀行、浙江溫州鹿城農(nóng)商行、珠海華潤銀行、廣東順德農(nóng)商行等中小銀行均以1張罰單闖入前十，罰沒金額最低333.93萬元、最高432.4萬元。

　　（二）非銀機構處罰排名分析

　　8月罰沒金額排前十的非銀機構以保險公司和理財公司為主。廣銀理財以1159.88萬元罰沒金額“領跑”非銀處罰榜單。凸顯監(jiān)管對理財公司合規(guī)經(jīng)營的高度關注。

　　中國大地財險以606萬元（8張罰單）罰沒金額排名第二，涉及違規(guī)行為包括給予投保人保險合同約定以外的利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款/費率、利用保險業(yè)務為他人牟取不正當利益、業(yè)務財務數(shù)據(jù)不真實等。

　　國元農(nóng)業(yè)保險以340萬元（1張罰單）罰沒金額排第三，被查出存在報送的報告、數(shù)據(jù)不準確，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款/費率，未按照規(guī)定計提未決賠款準備金等問題。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

(原標題：8月3張千萬級罰單，有大行支行因貸款資金、信用卡資金入市被罰)

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