宇信科技CTO張寧：AI正在重構(gòu)金融業(yè)務(wù) 知識(shí)驅(qū)動(dòng)是核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月1日訊 “AI時(shí)代的壁壘不是算法，而是場(chǎng)景知識(shí)的厚度?！比涨?，在宇信科技的媒體溝通會(huì)上，CTO張寧分享了他對(duì)AI技術(shù)演進(jìn)與行業(yè)落地的思考。在長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)多小時(shí)的交流中，張寧不僅勾勒出宇信科技在AI領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局，也回應(yīng)了當(dāng)前金融行業(yè)在智能化轉(zhuǎn)型中的真實(shí)痛點(diǎn)與機(jī)遇。

　　張寧表示，作為深耕金融科技領(lǐng)域20余年的服務(wù)商，宇信科技的AI競(jìng)爭(zhēng)力并非憑空而來(lái)，而是建立在“業(yè)務(wù)理解、客戶(hù)基礎(chǔ)與技術(shù)沉淀”三者深度融合的基礎(chǔ)之上。他強(qiáng)調(diào)，與市場(chǎng)上通用的AI解決方案不同，宇信始終聚焦于銀行業(yè)的真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景——從信貸全流程的智能化改造，到監(jiān)管合規(guī)的自動(dòng)化處理，再到零售客戶(hù)服務(wù)的精準(zhǔn)化提升，把 AI 能力嵌入到具體業(yè)務(wù)流程的“毛細(xì)血管”中。

　　知識(shí)驅(qū)動(dòng)：構(gòu)建金融智能體的核心邏輯

　　在張寧看來(lái)，目前很多所謂的“智能體(Agent)”其實(shí)只是工作流(Workflow)，并不真正具備智能。

　　“什么是真正的智能體？”他自問(wèn)自答，“要像人一樣思考、學(xué)習(xí)和管理?！彼e了一個(gè)生動(dòng)的例子：新人入職不會(huì)馬上承擔(dān)全部責(zé)任，而是逐步學(xué)習(xí)、在劃定范圍內(nèi)工作，并通過(guò)管理減少犯錯(cuò)。智能體也應(yīng)如此——需要設(shè)定邊界、明確責(zé)任，并通過(guò)持續(xù)學(xué)習(xí)優(yōu)化表現(xiàn)。

　　在金融場(chǎng)景中，智能體的設(shè)計(jì)尤其強(qiáng)調(diào)可解釋性、準(zhǔn)確性與可溯源性。張寧認(rèn)為，這正是金融行業(yè)的AI應(yīng)用與其他領(lǐng)域的本質(zhì)區(qū)別。“金融業(yè)務(wù)不能錯(cuò)，錯(cuò)了必須能說(shuō)清楚為什么錯(cuò)、數(shù)據(jù)從哪里來(lái)?！?/p>

　　“宇信科技做的不是模型驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用，而是知識(shí)驅(qū)動(dòng)的智能體?！痹趶垖幙磥?lái)，對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的理解與知識(shí)積累，正是宇信科技的核心護(hù)城河。

　　據(jù)張寧介紹，宇信科技已在多個(gè)金融場(chǎng)景中取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。信貸領(lǐng)域是當(dāng)前落地最深、應(yīng)用最廣的場(chǎng)景。從“智能進(jìn)件”自動(dòng)分類(lèi)與排序文檔，到財(cái)報(bào)分析、流水分析、征信審核，再到貸中監(jiān)測(cè)與貸后管理，AI正在滲透信貸全流程?！拔覀冋谧龅?，是讓AI逐步替代人工完成資料提取、風(fēng)險(xiǎn)初篩、合規(guī)審查甚至部分決策支持?！?

　　監(jiān)管智能是另一大亮點(diǎn)。宇信科技利用AI將自然語(yǔ)言描述的監(jiān)管規(guī)則自動(dòng)生成數(shù)據(jù)映射和報(bào)送模板，不僅大幅降低實(shí)施成本，還實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)溯源和異常監(jiān)測(cè)，為銀行合規(guī)提供堅(jiān)實(shí)支撐。

　　而在手機(jī)銀行方面，張寧提出了與眾不同的見(jiàn)解：“AI手機(jī)銀行的核心不是把菜單變成對(duì)話，而是實(shí)現(xiàn) ‘主動(dòng)服務(wù)’和‘個(gè)性化’?！彼J(rèn)為，真正的價(jià)值在于通過(guò)持續(xù)交互挖掘用戶(hù)潛在需求，提供管家式服務(wù)，而非簡(jiǎn)單改變交互形式。

　　“將來(lái)崗位可能只剩兩種：被智能體驅(qū)動(dòng)的人，和驅(qū)動(dòng)智能體的人”張寧表示。

　　場(chǎng)景落地：垂直深耕與生態(tài)共建

　　當(dāng)被問(wèn)及如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)大廠和中型云廠商在銀行AI解決方案上的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，張寧顯得很從容?！案?jìng)合遠(yuǎn)大于競(jìng)爭(zhēng)”，他多次強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)。在他看來(lái)，大廠傾向于打造通用化、產(chǎn)品化的AI平臺(tái)，追求跨行業(yè)覆蓋；而宇信則深耕銀行垂直領(lǐng)域，專(zhuān)注于場(chǎng)景落地與價(jià)值釋放。

　　“他們做平臺(tái)，我們做場(chǎng)景?！睆垖幈硎?，宇信科技與平臺(tái)廠商的合作模式非常清晰——利用對(duì)方的底層能力，結(jié)合自身對(duì)銀行業(yè)務(wù)的理解，在現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施中實(shí)現(xiàn)最終落地。

　　據(jù)公開(kāi)信息及溝通會(huì)披露，宇信科技目前服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)超 1000 家，其中包括 6 家國(guó)有大行、12 家全國(guó)性股份制銀行、80 余家城商行、100 余家農(nóng)商行及數(shù)百家農(nóng)信社。

　　這種 “全類(lèi)型客戶(hù)覆蓋” 的優(yōu)勢(shì)，讓其能快速捕捉不同銀行的 AI 需求差異：面對(duì)大型銀行時(shí)，團(tuán)隊(duì)更多參與戰(zhàn)略層面的規(guī)劃，例如設(shè)計(jì)智能體在對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中的落地路徑，并依托復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景積累專(zhuān)業(yè)知識(shí)；針對(duì)城商行，則優(yōu)先推出能快速降本增效的產(chǎn)品，部分項(xiàng)目甚至采用“試用+后續(xù)付費(fèi)”的靈活模式，有效解決預(yù)算滯后問(wèn)題；而對(duì)于農(nóng)信社，宇信科技提供從理念到落地的全流程支持，包括派駐業(yè)務(wù)專(zhuān)家深入調(diào)研區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，定制符合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特性的AI解決方案。

　　張寧對(duì)金融行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域AI應(yīng)用也有著自身的觀察，在他看來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)因服務(wù)場(chǎng)景與大模型能力高度契合：產(chǎn)品解讀、客戶(hù)溝通、情緒感知等都是大模型所擅長(zhǎng)的，且保險(xiǎn)的投入產(chǎn)出比更容易衡量，數(shù)字化投入更容易驗(yàn)證價(jià)值，目前處于行業(yè)應(yīng)用前列；證券和基金行業(yè)則因專(zhuān)業(yè)服務(wù)需求，仍以小模型為主，除非客戶(hù)基數(shù)足夠大才會(huì)考慮大模型；而銀行業(yè)憑借豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，在信貸、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行、監(jiān)管合規(guī)等多個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)探索，但銀行也對(duì)落地速度抱有更務(wù)實(shí)的態(tài)度——“每做一個(gè)場(chǎng)景都需要驗(yàn)證?！?/p>

　　張寧提醒，金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)AI時(shí)一定要做好整體規(guī)劃： “算力買(mǎi)了不知道干嘛、平臺(tái)買(mǎi)了不會(huì)用等等，這些問(wèn)題太常見(jiàn)。AI不是單點(diǎn)工具，它牽涉數(shù)據(jù)、知識(shí)、流程、系統(tǒng)的全面升級(jí)?！?/p>

　　戰(zhàn)略布局：AI原生能力與業(yè)務(wù)邏輯重構(gòu)

　　在AI戰(zhàn)略推進(jìn)層面，張寧表示宇信科技不設(shè)定量化的KPI指標(biāo)，而是致力于將AI能力深度融入現(xiàn)有產(chǎn)品體系，并最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)邏輯的重構(gòu)。張寧強(qiáng)調(diào)，公司對(duì)AI投入“幾乎是無(wú)限資源的”，但聚焦于有價(jià)值、可落地的場(chǎng)景。短期目標(biāo)是在各個(gè)場(chǎng)景中扎實(shí)落地每一個(gè)AI應(yīng)用點(diǎn)，驗(yàn)證其價(jià)值；中期目標(biāo)是讓AI能力成為宇信科技所有產(chǎn)品的標(biāo)配；長(zhǎng)期則希望基于AI重構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯本身。

　　據(jù)張寧介紹，宇信科技的戰(zhàn)略圍繞四個(gè)維度展開(kāi)：產(chǎn)品策略從單點(diǎn)驗(yàn)證逐步轉(zhuǎn)向串點(diǎn)成面，最終重構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯；客戶(hù)策略針對(duì)大行注重規(guī)劃與創(chuàng)新，對(duì)中小行側(cè)重落地與共研；商務(wù)策略接受多種合作模式，注重案例沉淀與業(yè)務(wù)價(jià)值；伙伴策略與平臺(tái)廠商明確分工，聚焦場(chǎng)景落地。

　　他進(jìn)一步指出，三年后的目標(biāo)是 “宇信科技所有產(chǎn)品和服務(wù)都自帶 AI 能力”—— 例如信貸系統(tǒng)默認(rèn)包含 “智能進(jìn)件” 模塊，數(shù)據(jù)平臺(tái)內(nèi)置 “ChatBI” 功能，監(jiān)管產(chǎn)品具備 “規(guī)則自動(dòng)映射” 能力?！暗侥菚r(shí)，客戶(hù)選擇宇信科技，不僅是因?yàn)槲覀兌鹑?，更是因?yàn)槲覀兊?AI 能力能為他們創(chuàng)造持續(xù)價(jià)值?！?/p>

　　張寧最后強(qiáng)調(diào)，AI 對(duì)金融行業(yè)的重構(gòu)才剛剛開(kāi)始：“它不是簡(jiǎn)單的‘加個(gè)功能’，而是要改變‘業(yè)務(wù)怎么做、系統(tǒng)怎么建、人怎么工作’的邏輯。宇信科技要做的，就是陪伴銀行走完這個(gè)轉(zhuǎn)型過(guò)程，用知識(shí)驅(qū)動(dòng)的智能體，讓 AI 真正成為金融業(yè)務(wù)的‘加速器’?！?

（文章來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)）

(原標(biāo)題：宇信科技CTO張寧：AI正在重構(gòu)金融業(yè)務(wù)，知識(shí)驅(qū)動(dòng)是核心競(jìng)爭(zhēng)力)

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