招商銀行副行長(zhǎng)王穎：五方面系統(tǒng)提升財(cái)富管理能力

　　9月1日，在招商銀行2025年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，招商銀行副行長(zhǎng)王穎表示，當(dāng)前零售客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好仍以穩(wěn)健為主，但邊際上正出現(xiàn)改善，對(duì)權(quán)益類資產(chǎn)的配置意愿有所提升。她預(yù)計(jì)，伴隨低利率環(huán)境和資本市場(chǎng)回暖，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好有望持續(xù)修復(fù)，具體節(jié)奏仍取決于經(jīng)濟(jì)基本面恢復(fù)進(jìn)程。

　　與2019年—2021年上一輪財(cái)富管理發(fā)展周期相比，王穎認(rèn)為，當(dāng)前市場(chǎng)面臨低利率和不確定性常態(tài)化等結(jié)構(gòu)性變化。監(jiān)管政策推動(dòng)現(xiàn)金理財(cái)、凈值化估值、保險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)及公募基金高質(zhì)量發(fā)展等一系列改革，促使財(cái)富管理行業(yè)回歸“真實(shí)收益、真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)”的本源。在此背景下，客戶更期待獲得“長(zhǎng)期、穩(wěn)健、持續(xù)良好”的綜合財(cái)富管理體驗(yàn)。

　　為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，招商銀行正從五方面系統(tǒng)提升財(cái)富管理專業(yè)能力：一是深化資產(chǎn)配置服務(wù)，強(qiáng)化從客戶需求洞察、大類資產(chǎn)建議到子類配置、產(chǎn)品適配及動(dòng)態(tài)再平衡的全流程專業(yè)服務(wù)，尤其在檢視與再平衡環(huán)節(jié)加強(qiáng)投顧服務(wù)能力。

　　二是堅(jiān)持產(chǎn)品多元化與嚴(yán)選定制策略，完善覆蓋不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、生命周期及細(xì)分需求的產(chǎn)品矩陣，持續(xù)打造“五星之選”嚴(yán)選品牌及“長(zhǎng)盈貨幣”“啟明星”定制產(chǎn)品。

　　三是提升全球資產(chǎn)配置能力，拓寬跨境產(chǎn)品線，在外幣理財(cái)、QDII基金、互認(rèn)基金、跨境理財(cái)通等領(lǐng)域持續(xù)豐富供給，今年以來全球配置規(guī)模與占比顯著提升。

　　四是加快保障型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，從客戶真實(shí)需求出發(fā)區(qū)分保障與投資功能，聚焦健康、意外、教育、養(yǎng)老、傳承等場(chǎng)景，推動(dòng)保險(xiǎn)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源。

　　五是推動(dòng)AI技術(shù)與財(cái)富管理深度融合，對(duì)外迭代“小招”智能服務(wù)，對(duì)內(nèi)打造客戶經(jīng)理、私行專員、產(chǎn)品經(jīng)理等崗位的“小助”工具，提升服務(wù)效率與專業(yè)水平。

　　展望財(cái)富管理收入前景，王穎表示，中收將逐步回升，客戶規(guī)模擴(kuò)大與AUM增長(zhǎng)形成有力支撐。從結(jié)構(gòu)看，理財(cái)與保險(xiǎn)類收入具備增長(zhǎng)潛力，若資本市場(chǎng)持續(xù)回暖，含權(quán)產(chǎn)品規(guī)模有望提升，將進(jìn)一步推動(dòng)公募、私募及“固收+”產(chǎn)品收入增長(zhǎng)。

（文章來源：上海證券報(bào)·中國(guó)證券網(wǎng)）

(原標(biāo)題：招商銀行副行長(zhǎng)王穎：五方面系統(tǒng)提升財(cái)富管理能力)

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