營收凈利雙增！青島銀行上半年成績單出爐 強(qiáng)勁動能何以彰顯韌性？

　　2025年上半年，當(dāng)商業(yè)銀行整體營收、凈利潤增速普遍乏力，凈息差持續(xù)探底之際，立足青島、深耕山東的青島銀行，卻交出一份凈利潤雙位數(shù)增長、凈息差顯著高于同業(yè)平均的成績單。

　　多數(shù)銀行通過“以量補(bǔ)價”對沖息差下行，而青島銀行卻用精細(xì)化的資產(chǎn)負(fù)債端管控和客群經(jīng)營，保持了自身規(guī)模與效益的高質(zhì)量發(fā)展。

　　8月28日，青島銀行公布的2025年半年報顯示：今年上半年該行營收達(dá)76.62億元，同比增長7.50%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤30.65億元，同比增長16.05%，總資產(chǎn)規(guī)模也在上半年一舉突破7000億元重要關(guān)口，站上新臺階。

　　作為山東半島經(jīng)濟(jì)圈的核心城商銀行，青島銀行充分利用藍(lán)色海洋和區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，在服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時，結(jié)合自身資源稟賦，構(gòu)筑起具有差異化競爭優(yōu)勢的護(hù)城河，這也正是支撐這家銀行穿越周期的堅實(shí)基礎(chǔ)。

　　盈利雙增，強(qiáng)勁動能彰顯發(fā)展韌性

　　2025年上半年，商業(yè)銀行在息差跌至1.42%歷史低位、資產(chǎn)質(zhì)量波動和營收凈利下滑等諸多挑戰(zhàn)中前行。在此背景下，扎根經(jīng)濟(jì)大省肥沃土壤的青島銀行，在逆周期環(huán)境下憑借自身競爭優(yōu)勢，保持了營收和凈利潤的強(qiáng)勁增長。

　　橫向?qū)Ρ韧瑯I(yè)數(shù)據(jù)，青島銀行盈利能力跑出“加速度”。公開數(shù)據(jù)顯示，截至8月28日，已披露業(yè)績的29家上市銀行中2025年上半年營收、凈利潤平均增速分別為2.92%和4.63%，青島銀行兩項(xiàng)指標(biāo)分別高于行業(yè)平均水平4.58個百分點(diǎn)和11.42個百分點(diǎn)，穩(wěn)居上市銀行前列。

　　規(guī)模增長方面，行業(yè)有效融資需求偏弱的客觀環(huán)境下，青島銀行上半年維持較高擴(kuò)表強(qiáng)度。截至今年6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)7430.28億元，較年初增加530.65億元，增長7.69%，延續(xù)了近年來的穩(wěn)健擴(kuò)張趨勢。其中，資產(chǎn)、負(fù)債兩端發(fā)力，為自身強(qiáng)勁增長動能奠定堅實(shí)基礎(chǔ)：上半年貸款總額、存款總額分別為3684.06億元、4661.40億元，分別較年初增長8.14%和7.90%。

　　資產(chǎn)端優(yōu)勢是青島銀行保持收入較快增長的核心驅(qū)動。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入12.19%的同比增速，領(lǐng)先29家同業(yè)平均水平8.6個百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，青島銀行對公貸款逐年提升，對公貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)多元且均衡，布局區(qū)域戰(zhàn)略客群和重要產(chǎn)業(yè)，優(yōu)異定價能力讓該行對公貸款4.44%的平均收益率，排在上市城商行前列。

　　精細(xì)化的負(fù)債端管控是青島銀行抵御凈息差下行的堅實(shí)基礎(chǔ)。今年上半年，該行聚焦場景，深耕零售重點(diǎn)客群，靈活配置產(chǎn)品，個人存款占比進(jìn)一步提升至50.95%。在負(fù)債端持續(xù)深化降本增效措施下，計息負(fù)債平均成本率同比下降0.34個百分點(diǎn)至1.91%。

　　拉長時間來看，青島銀行通過精細(xì)化管理實(shí)現(xiàn)“以質(zhì)補(bǔ)價”，體現(xiàn)出更強(qiáng)的盈利韌性。數(shù)據(jù)顯示，本輪降息周期以來，2021年至2025年上半年，青島銀行凈息差累計僅下降7BP（基點(diǎn)），顯著小于城商行54BP平均降幅。今年6月末，該行凈息差仍維持1.72%的行業(yè)優(yōu)秀水平，僅比去年末小幅下降1BP。

　　今年上半年，青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到上市以來最佳水平。不良貸款率為1.12%，較年初再降0.02個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率252.80%，較上年末提高11.48個百分點(diǎn)，連續(xù)5年上升。標(biāo)志著該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足。

　　深耕齊魯，扎實(shí)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)

　　立足青島、輻射齊魯大地的青島銀行，長期與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的進(jìn)程中，青島銀行依托在山東省內(nèi)16市全域網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，充分發(fā)揮地域經(jīng)濟(jì)特色和區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展與特色化經(jīng)營。

　　為此，青島銀行明確深耕“八大賽道”目標(biāo)：扎實(shí)做好科技金融、綠色金融、藍(lán)色海洋金融、養(yǎng)老金融、普惠金融、優(yōu)質(zhì)制造與先進(jìn)制造、公用事業(yè)和鄉(xiāng)村全面振興等領(lǐng)域。

　　作為沿海城市的青島，擁有豐富的海洋資源和強(qiáng)大的海洋經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，這也成為青島銀行打造差異化競爭力的核心支點(diǎn)。作為全國首家力圖打造藍(lán)色金融特色的銀行，去年10月，青島銀行推出“青出于藍(lán)”品牌戰(zhàn)略，系統(tǒng)性推出涵蓋信貸、結(jié)算、財富管理等五大類別共14款專屬藍(lán)色金融產(chǎn)品，構(gòu)建起業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的完整藍(lán)色金融服務(wù)矩陣，為涉海企業(yè)提供全周期金融服務(wù)。

　　藍(lán)色金融方面，該行采取“融資+融智”模式，在信貸管理系統(tǒng)端部署海洋經(jīng)濟(jì)選項(xiàng)，提升涉海業(yè)務(wù)服務(wù)效率，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。同時，該行還成立海洋經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)研究小組，深化行業(yè)研究，并以威海為試點(diǎn)打造特色金融服務(wù)，制定海洋產(chǎn)業(yè)集群專項(xiàng)授信方案，逐步向其他沿海地區(qū)復(fù)制推廣。截至今年6月末，該行藍(lán)色貸款余額192.26億元，較上年末增長14.56%。

　　科技金融領(lǐng)域，青島銀行實(shí)施“總行+專營機(jī)構(gòu)+特色支行”科技金融專營機(jī)制，升級科技金融服務(wù)體系?；趯萍计髽I(yè)初創(chuàng)、成長到成熟等不同生命周期需求差異的洞察，青島銀行針對性推出“科融信貸”“啟航易貸”“科創(chuàng)易貸”和“領(lǐng)航易貸”等差異化產(chǎn)品，陪伴企業(yè)全生命周期。多措并舉下，該行科技金融規(guī)模和客群實(shí)現(xiàn)大幅增長，截至今年6月末，科技貸款余額312.25億元，較年初增長20.85%；科技金融客群較年初增長15.97%。

　　綠色金融賽道，青島銀行積極響應(yīng)“雙碳”戰(zhàn)略，綠色信貸規(guī)模不斷提升，高于各項(xiàng)貸款平均增速：上半年末，該行相關(guān)貸款余額516.09億元，較年初增長38.18%；綠色金融客群較年初增長27.65%。

　　普惠金融方面，青島銀行強(qiáng)化團(tuán)隊能力建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)普惠客戶經(jīng)理及小微金融專員隊伍建設(shè)，普惠小微客群精細(xì)化經(jīng)營的人員基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。數(shù)據(jù)顯示，該行今年6月末普惠貸款余額487.96億元，較年初增長8.22%。

　　養(yǎng)老金融領(lǐng)域，該行明確“區(qū)域養(yǎng)老金融標(biāo)桿銀行”的目標(biāo)，構(gòu)建“金融+養(yǎng)老服務(wù)”融合生態(tài)。推出“養(yǎng)老企易貸”“院易融”“診易融”系列產(chǎn)品，滿足銀發(fā)客群多元化金融需求。與此同時，該行聯(lián)動政府、社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)構(gòu)建“金融+非金融”生態(tài)，與20余家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，提供醫(yī)療預(yù)約、健康講座等增值服務(wù)。

　　在鄉(xiāng)村全面振興方面，青島銀行持續(xù)深化“一縣一品”特色活動，在全省近1500個行政村設(shè)立了普惠金融服務(wù)站，將服務(wù)站打造成支農(nóng)惠農(nóng)的“最后一公里”，并深入走訪了全省29個特色涉農(nóng)行業(yè)集群，已在威海牡蠣養(yǎng)殖加工、平度櫻桃種植、濟(jì)寧金鄉(xiāng)大蒜等20個行業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)貸款投放，不斷加大縣域金融支持力度。

　　能力建設(shè)，夯實(shí)差異化競爭優(yōu)勢

　　當(dāng)商業(yè)銀行普遍陷入拼規(guī)模、拼價格，產(chǎn)品高度同質(zhì)化的困境時，青島銀行深化集團(tuán)多牌照協(xié)同的綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，更好滿足客戶的個性化需求。在同業(yè)競爭的格局中，亮出自身差異化競爭“王牌”。

　　具體來看，青島銀行依托集團(tuán)化協(xié)同發(fā)展與多元化金融牌照優(yōu)勢，強(qiáng)化在金融市場、托管、投行、理財、融資租賃等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)動，以專業(yè)性和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)為客戶提供“一攬子解決方案”。近年來，該行先后獲批非金融企業(yè)債務(wù)融資工具主承銷資格、證券基金托管資格、普通類衍生品交易業(yè)務(wù)資格等，在山東省內(nèi)具有顯著競爭優(yōu)勢，推動中間業(yè)務(wù)站上新臺階。

　　理財業(yè)務(wù)方面，作為擁有稀缺理財子公司牌照的城商行，青銀理財近年來憑借完整、創(chuàng)新的理財產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)管理規(guī)模和客戶數(shù)量的穩(wěn)健增長。截至6月末，青銀理財存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模為1894.80億元，客戶總數(shù)達(dá)到315.38萬戶。

　　跨境支付等國際業(yè)務(wù)亦是青島銀行的服務(wù)亮點(diǎn)。2024年12月，青島銀行成功獲批人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直接參與者資格，成為山東省首家獲此資格的地方法人銀行，實(shí)現(xiàn)了為企業(yè)提供7×24小時高效的跨境支付、貿(mào)易融資及匯率避險等綜合服務(wù)。

　　與此同時，該行通過智能審核與自動入賬等技術(shù)手段，企業(yè)跨境收款時間被大幅壓縮至10分鐘以內(nèi)，有效提高了結(jié)算時效，顯著降低了企業(yè)的中轉(zhuǎn)費(fèi)用，并有力拓展了人民幣結(jié)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至6月末，該行實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)量107.93億美元，同比增長22.83%，推動區(qū)域跨境投融資便利化再上新臺階。

　　銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。自新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施以來，青島銀行積極擁抱金融科技浪潮，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一把手工程頂層謀劃、統(tǒng)籌推進(jìn)。值得一提的是，該行成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會，加速推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

　　具體來看，青島銀行圍繞數(shù)智營銷、數(shù)智運(yùn)營、數(shù)智風(fēng)控、數(shù)智辦公四大數(shù)智領(lǐng)域?yàn)楹诵牡臄?shù)智戰(zhàn)略重點(diǎn)，聚焦客戶旅程和客戶體驗(yàn)優(yōu)化，推動數(shù)字金融服務(wù)提質(zhì)增效。

　　2023年，青島銀行啟動新一代云原生分布式核心系統(tǒng)建設(shè)，并于2025年2月順利完成一期投產(chǎn)，一方面顯著提升金融產(chǎn)品的敏捷創(chuàng)新與快速迭代能力，另一方面打通全行數(shù)據(jù)鏈路，強(qiáng)化了數(shù)據(jù)資產(chǎn)化治理水平，同時大幅提升了開發(fā)效率與管理質(zhì)量。該行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前該行正在進(jìn)行新核心系統(tǒng)二期的建設(shè)，將構(gòu)建面向未來的差異化競爭壁壘。

（文章來源：券商中國）

(原標(biāo)題：營收凈利雙增！青島銀行上半年成績單出爐，強(qiáng)勁動能何以彰顯韌性？)

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