香港子行開(kāi)業(yè)，東莞銀行“國(guó)際化”落子的圖謀

　　這家已在A股市場(chǎng)大門(mén)外等候十七載的城商行迎來(lái)大動(dòng)作。8月12日，北京商報(bào)記者從東莞銀行方面獲悉，該行全資子公司東莞銀行（國(guó)際）有限公司于8月11日在香港正式開(kāi)業(yè)，東莞銀行由此成為首家同時(shí)在香港設(shè)立分行及子行的城商行。作為扎根廣東的區(qū)域性銀行，東莞銀行在境外業(yè)務(wù)布局上持續(xù)發(fā)力。從香港分行的設(shè)立到如今子行的開(kāi)業(yè)，其跨境服務(wù)版圖正逐步擴(kuò)大。分析人士指出，這一舉措標(biāo)志著區(qū)域性銀行國(guó)際化進(jìn)度的加深，不僅有助于提升商業(yè)銀行品牌影響力、拓寬收入來(lái)源，還能推動(dòng)自身國(guó)際化管理水平的提升。

　　五年籌備路漫漫

　　時(shí)間回溯至2020年9月，彼時(shí)，粵港澳大灣區(qū)建設(shè)正加速推進(jìn)，伴隨著原廣東銀保監(jiān)局的一紙批復(fù)，東莞銀行投資設(shè)立香港子行的國(guó)際化征程按下了“啟動(dòng)鍵”。2021年8月，莞銀國(guó)際有限公司（以下簡(jiǎn)稱“莞銀國(guó)際”）在香港注冊(cè)成立；2024年，政策東風(fēng)再度加持，廣東省印發(fā)的《廣東省關(guān)于支持東莞深化兩岸創(chuàng)新發(fā)展合作的若干措施》中明確提及“支持東莞銀行在香港設(shè)立子行”；同年10月，莞銀國(guó)際獲發(fā)香港銀行牌照，籌備工作進(jìn)入沖刺階段；2025年1月，莞銀國(guó)際完成名稱變更，“東莞銀行（國(guó)際）有限公司”的新身份正式確立；直至今年8月，監(jiān)管部門(mén)分別核準(zhǔn)李啟聰、魏向平、陳海燕擔(dān)任該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的任職資格，高管團(tuán)隊(duì)敲定。

　　8月11日，東莞銀行（國(guó)際）有限公司在香港正式開(kāi)業(yè)。作為立足香港本地市場(chǎng)的金融平臺(tái)，其業(yè)務(wù)架構(gòu)清晰聚焦兩大板塊：零售銀行與企業(yè)銀行，既服務(wù)香港中小企業(yè)和市民，也協(xié)助本地客戶拓展大灣區(qū)業(yè)務(wù)。北京商報(bào)記者注意到，在開(kāi)業(yè)當(dāng)天，該行同步推出開(kāi)戶活動(dòng)，8月11日至9月30日推廣期內(nèi)，推薦親友開(kāi)立綜合賬戶可獲加息券獎(jiǎng)勵(lì)。

　　事實(shí)上，此次子行開(kāi)業(yè)，是東莞銀行香港布局的深化。早在2021年9月，該行已開(kāi)設(shè)首家境外分行，即東莞銀行香港分行，主攻企業(yè)銀行業(yè)務(wù)，主要包括賬戶結(jié)算、銀團(tuán)貸款、雙邊貸款以及貿(mào)易融資等。2024年年度報(bào)告顯示，圍繞客戶跨境服務(wù)需求，東莞銀行聯(lián)動(dòng)香港分行，報(bào)告期末，實(shí)現(xiàn)新增跨境聯(lián)動(dòng)投放量46.01億元。

　　“東莞銀行作為城商行中首家在香港設(shè)立分行及子行的區(qū)域性銀行，這一舉措標(biāo)志著中國(guó)區(qū)域性銀行國(guó)際化進(jìn)程的加深，具有里程碑意義?！敝袊?guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，在香港設(shè)立子行，能夠?qū)尤驑I(yè)務(wù)，不僅有助于提升品牌影響力、拓寬收入來(lái)源，還能推動(dòng)自身國(guó)際化管理水平的提升。

　　東莞銀行表示，香港子行的開(kāi)業(yè)是該行國(guó)際化綜合化戰(zhàn)略重要舉措，是該行積極融入粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)的又一重要里程碑?！跋愀圩有袑⒘⒆阆愀郾镜厥袌?chǎng)，致力為香港中小企業(yè)和市民提供多元化綜合金融服務(wù)?！痹撔蟹Q，未來(lái)將依托香港分行、香港子行，加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成集團(tuán)綜合化服務(wù)能力，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)助力粵港澳大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。

　　從區(qū)域發(fā)展角度看，王紅英認(rèn)為，依托粵港澳大灣區(qū)一體化建設(shè)，東莞銀行在國(guó)際化背景下可獲得更多元化的收入增長(zhǎng)點(diǎn)，進(jìn)而擴(kuò)大合并報(bào)表后的資產(chǎn)規(guī)模，提升綜合營(yíng)收與利潤(rùn)。此外，借助香港國(guó)際都市的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)發(fā)債、拓展本地零售業(yè)務(wù)及財(cái)富管理等方式，能進(jìn)一步增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。

　　業(yè)績(jī)承壓仍需突圍

　　在國(guó)際化布局提速的背后，東莞銀行正面臨業(yè)績(jī)壓力與上市進(jìn)程緩慢的雙重挑戰(zhàn)。2024年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入101.97億元，同比下降3.69%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)37.38億元，同比減少8.10%。這一業(yè)績(jī)表現(xiàn)一改此前三年?duì)I收凈利正增長(zhǎng)的局面。2021—2023年，東莞銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入95.11億元、102.79億元、105.87億元，歸母凈利潤(rùn)33.16億元、38.34億元、40.67億元。

　　同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年報(bào)告期末，該行不良貸款率微升至1.01%，撥備覆蓋率同比下降40.85個(gè)百分點(diǎn)至212.01%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力承壓。

　　根據(jù)日前發(fā)布的東莞銀行2025年上半年信息披露報(bào)告，該行上半年未經(jīng)審計(jì)合并口徑下的歸母凈利潤(rùn)為23.65億元，較去年同期的24億元略有下降。

　　王紅英分析指出，東莞銀行作為扎根制造業(yè)重鎮(zhèn)的區(qū)域銀行，其業(yè)績(jī)波動(dòng)與東莞外向型經(jīng)濟(jì)的起伏深度關(guān)聯(lián)。“近年來(lái)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境，部分企業(yè)業(yè)績(jī)波動(dòng)直接波及銀行整體業(yè)務(wù)，區(qū)域經(jīng)營(yíng)集中度較高的特點(diǎn)影響了業(yè)績(jī)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展?！?/p>

　　與此同時(shí)，該行IPO上市之路同樣充滿波折。自2008年啟動(dòng)上市計(jì)劃至今，因未完成預(yù)披露、財(cái)務(wù)資料過(guò)期等原因，進(jìn)程歷經(jīng)多次中斷與重啟。2023年3月全面注冊(cè)制落地后，其IPO審核雖順利過(guò)渡至深交所，卻因財(cái)務(wù)資料過(guò)期而數(shù)度中止，截至2025年3月仍處于中止?fàn)顟B(tài)。直至今年6月底，深交所更新IPO審核狀態(tài)，東莞銀行在“中止”三個(gè)月后恢復(fù)“已受理”，上市長(zhǎng)跑進(jìn)入第十七個(gè)年頭。

　　在此背景下，香港子行的開(kāi)業(yè)被寄予“破局”期待。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，東莞銀行成為首家在香港設(shè)立子行及分行的城農(nóng)商行，是區(qū)域性銀行國(guó)際化戰(zhàn)略取得關(guān)鍵突破的一個(gè)重要里程碑，“不僅反映出中小銀行機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略進(jìn)階，更體現(xiàn)出區(qū)域銀行著眼于國(guó)際視角，積極擁抱國(guó)際化進(jìn)程的新態(tài)勢(shì)”。

　　王紅英認(rèn)為，香港分行及子行的設(shè)立，有助于東莞銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，通過(guò)境內(nèi)外業(yè)務(wù)互補(bǔ)增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)定性，為IPO沖刺提供更堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　不過(guò)，這條突圍之路并非坦途，王紅英強(qiáng)調(diào)，香港市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已趨白熱化。目前已有多家內(nèi)地大行在此設(shè)立子行，疊加深耕百年的國(guó)際金融大行，對(duì)東莞銀行（國(guó)際）有限公司的綜合服務(wù)能力提出極高要求?！斑\(yùn)營(yíng)成本高企是另一重考驗(yàn)，國(guó)際化人才薪資更高，監(jiān)管與風(fēng)控的跨境協(xié)同更需謹(jǐn)慎，例如客戶涉及數(shù)字貨幣交易時(shí)，可能面臨國(guó)際規(guī)則與國(guó)內(nèi)法律的沖突，培養(yǎng)熟悉境內(nèi)外業(yè)務(wù)與法律的復(fù)合型人才，將是其長(zhǎng)期課題。”

　　蘇筱芮也表示，香港子行的開(kāi)業(yè)固然是一種優(yōu)良契機(jī)，但東莞銀行也需要通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部治理改革來(lái)提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

　　關(guān)于子行開(kāi)業(yè)后的具體業(yè)務(wù)規(guī)劃及對(duì)集團(tuán)業(yè)績(jī)的影響，北京商報(bào)記者嘗試采訪東莞銀行，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

（文章來(lái)源：北京商報(bào)）

(原標(biāo)題：香港子行開(kāi)業(yè)，東莞銀行“國(guó)際化”落子的圖謀)

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