上半年被罰超7億！銀行這類業(yè)務(wù)仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”

　　2025年過半，銀行業(yè)上半年被罰多少錢？

　　7月3日，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露多張銀行罰單，罰沒金額超百萬元?！秶H金融報》記者統(tǒng)計罰單信息發(fā)現(xiàn)，上半年銀行業(yè)罰單數(shù)量及金額較去年同期雙雙下降。其中，農(nóng)商行罰單數(shù)量和金額均居首位。不過，涉及信貸違規(guī)類的罰單數(shù)量大大減少。

　　受訪專家指出，這一變化并非對銀行監(jiān)管水平的放松，而是精準(zhǔn)治理成效的顯現(xiàn)?？傮w而言，當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)處于高壓態(tài)勢，而隨著人工智能等領(lǐng)域飛速發(fā)展，銀行也面臨反洗錢、反詐、數(shù)據(jù)安全管理等方面的新挑戰(zhàn)，仍需不斷鞏固自身安全防線。

　　上半年收1209張罰單

　　2025年已進(jìn)入下半程，銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管趨勢不減。

　　7月3日，國家金融監(jiān)管總局曲靖金融監(jiān)管分局、昭通金融監(jiān)管分局分別發(fā)布兩則行政處罰信息，建設(shè)銀行曲靖市分行、云南水富農(nóng)商行和富滇銀行昭通鎮(zhèn)雄支行3家機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人收到罰單。

　　據(jù)公告信息，三家機(jī)構(gòu)的主要違法違規(guī)行為均涉及信貸業(yè)務(wù)。其中，云南水富農(nóng)商行因貸款“三查”不盡職、董事未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職等4項(xiàng)違規(guī)被罰處120萬元。建行曲靖市分行和富滇銀行昭通鎮(zhèn)雄支行分別因貸款管理不審慎、貸款管理不盡職而收到60萬元、30萬元罰單。

　　《國際金融報》記者梳理上半年銀行業(yè)罰單發(fā)現(xiàn)，與去年同期相比，今年前6個月的銀行罰單數(shù)量和總金額都有所下降。數(shù)據(jù)顯示，以披露日期為準(zhǔn)，今年上半年銀行業(yè)共收到1209張罰單，罰沒金額合計約7.36億元人民幣，較去年同期的1398張罰單和8.63億元罰款大幅縮水。

　　具體到機(jī)構(gòu)來看，農(nóng)商行收到的罰單數(shù)量和被罰金額是最高的，359張罰單合計罰沒2.27億元。其次為國有大行，上半年共收到350張罰單，被罰沒1.77億元。從罰單金額量級來看，上半年共披露千萬級罰單6張，較去年同期數(shù)量有所增加；百萬級罰單141張，較去年同期減少45張。

　　上半年，金額最高的一張罰單由央行開給了農(nóng)業(yè)銀行。據(jù)央行官網(wǎng)1月27日處罰信息，農(nóng)業(yè)銀行因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等12項(xiàng)行為受到警告，沒收違法所得487.59萬元，并罰款4672.94萬元。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，今年上半年罰單和去年同期相比，數(shù)量和金額均有減少，表明銀行機(jī)構(gòu)已根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管形勢，不斷完善內(nèi)控與合規(guī)管理，但千萬級罰單的增多，也能夠體現(xiàn)部分銀行機(jī)構(gòu)積弊較深、問題較多，乃至成為“累犯型”機(jī)構(gòu)，需要引起高度關(guān)注。

　　在浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院（ZIBS）助理教授邵輝看來，今年上半年，銀行監(jiān)管罰單變少，但重點(diǎn)更突出。整體來看，監(jiān)管沒有“大水漫灌”而是更加精準(zhǔn)。

　　“需要注意的是，不同銀行差別很大，農(nóng)商行被罰2.2億元，國有大行被罰1.7億元，兩類銀行合計占總罰單的53%，這說明監(jiān)管正在‘抓重點(diǎn)’。農(nóng)商行扎根縣域、業(yè)務(wù)復(fù)雜、管理相對薄弱，因而罰單多、金額大，這迫使其補(bǔ)齊合規(guī)短板；國有大行罰單金額更‘狠’，千萬級罰單明顯增多，這是提醒其必須管好系統(tǒng)性風(fēng)險，‘大而不能倒’?！鄙圯x進(jìn)一步分析道，“總的來看，監(jiān)管思路已由‘一刀切’地罰轉(zhuǎn)向‘誰有問題罰誰’，既要保護(hù)老百姓的錢袋子，也要讓銀行健康發(fā)展。這種精準(zhǔn)監(jiān)管既幫銀行改毛病，也讓市場更放心?！?/p>

　　信貸違規(guī)占比下降

　　具體到處罰原因，正如最新披露的三張罰單，信貸業(yè)務(wù)依然是銀行業(yè)受罰的“重災(zāi)區(qū)”。

　　值得注意的是，今年信貸類罰單占比較去年明顯降低。記者檢索統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，上半年涉及信貸違規(guī)的罰單共有448張，約占37%。去年同期，涉及信貸問題的罰單則有714張，占罰單總數(shù)的半數(shù)以上。具體看來，牽涉的違規(guī)行為主要包括貸款“三查”不到位、貸款管理不審慎、虛增存貸款規(guī)模等。

　　“上半年銀行業(yè)信貸違規(guī)罰單占比較去年驟降，這一變化并非監(jiān)管放松，而是精準(zhǔn)治理成效的顯現(xiàn)?！鄙圯x對記者直言，“去年，信貸違規(guī)罰單占比過半，暴露出銀行粗放擴(kuò)張時期‘重規(guī)模輕風(fēng)控’的積弊。今年農(nóng)商行雖仍以2.2億元罰沒金額居首，但信貸類罰單占比明顯，這也說明縣域金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管高壓下，開始扭轉(zhuǎn)‘壘大戶、沖規(guī)?！膽T性思維?！?/p>

　　記者注意到，在上半年罰單中，也有超過50條指向數(shù)據(jù)安全問題和數(shù)據(jù)治理方面的違規(guī)行為。例如，6月17日央行披露的一張罰單顯示，交通銀行遼寧省分行因未按規(guī)定落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)管理規(guī)定、未按規(guī)定落實(shí)數(shù)據(jù)安全相關(guān)管理規(guī)定等5項(xiàng)事由，被罰款116萬元。此外，也有銀行因信貸數(shù)據(jù)造假等問題收到罰單。

　　“國有大行1.7億元罰單中，千萬級罰單多集中在理財、數(shù)據(jù)造假等新領(lǐng)域，反映監(jiān)管已從‘信貸單點(diǎn)突破’轉(zhuǎn)向‘全鏈條穿透’?！鄙圯x舉例分析道，“這種變化本質(zhì)上是監(jiān)管從‘治標(biāo)’到‘治本’的升級——不再單純盯著貸款數(shù)量，而是穿透底層邏輯，通過處罰信貸違規(guī)的‘上游’問題（如數(shù)據(jù)造假、內(nèi)控失效）來根治風(fēng)險源頭。這正是監(jiān)管‘精準(zhǔn)拆彈’的智慧：既守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，又推動銀行業(yè)真正轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

　　“總體而言，當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管仍持續(xù)處于高壓態(tài)勢。”蘇筱芮最后建議道，“在當(dāng)下人工智能等領(lǐng)域飛速發(fā)展的背景下，反洗錢、反詐、數(shù)據(jù)安全管理等也面臨著一些新形勢與新挑戰(zhàn)，銀行機(jī)構(gòu)需要對當(dāng)前新型技術(shù)的發(fā)展保持高度關(guān)注，針對新型科技風(fēng)險加大研判與投入，不斷鞏固自身安全防線?！?/p>

（文章來源：國際金融報）

(原標(biāo)題：上半年被罰超7億！銀行這類業(yè)務(wù)仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”)

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