5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款加速落地 多地首批項(xiàng)目精準(zhǔn)投放 為提振消費(fèi)注入強(qiáng)勁動(dòng)能

　　自4月25日召開(kāi)的中央政治局會(huì)議提出“設(shè)立服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款”以來(lái)，這項(xiàng)總額達(dá)5000億元的政策工具加速落地。短短兩個(gè)月內(nèi)，多地首批貸款項(xiàng)目已經(jīng)投放。從廈門(mén)酒店升級(jí)到河南康養(yǎng)社區(qū)設(shè)施建設(shè)，從廣西教育機(jī)構(gòu)教學(xué)設(shè)備更新到海南5A級(jí)景區(qū)改造，金融活水加速流向住宿餐飲、文體娛樂(lè)、教育等服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為提振消費(fèi)市場(chǎng)與激活銀發(fā)經(jīng)濟(jì)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

　　專家表示，服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款是我國(guó)金融支持結(jié)構(gòu)性擴(kuò)內(nèi)需的又一項(xiàng)政策創(chuàng)新。當(dāng)前，商業(yè)銀行正加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，但也必須認(rèn)識(shí)到，這兩個(gè)領(lǐng)域存在盈利模式不成熟、風(fēng)險(xiǎn)分散且難以量化等問(wèn)題。銀行在落實(shí)政策導(dǎo)向的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

　　多地文旅、教育項(xiàng)目獲資金“及時(shí)雨”

　　曬途酒店是位于廈門(mén)國(guó)際會(huì)展中心附近的一家精品酒店。酒店負(fù)責(zé)人表示，今年以來(lái)，廈門(mén)的會(huì)展旅游業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，同步帶旺了酒店的客流。他們計(jì)劃通過(guò)貸款進(jìn)一步升級(jí)酒店設(shè)施，同時(shí)擴(kuò)大客房規(guī)模。了解到這一情況后，工商銀行廈門(mén)分行的工作人員第一時(shí)間運(yùn)用服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款政策，為酒店提供880萬(wàn)元貸款支持。

　　“不管是貸款的審批效率，還是產(chǎn)品的政策，包括利率的價(jià)格方面，相比之前優(yōu)惠的力度還是非常大的。有了這筆資金，可以讓我們把酒店的經(jīng)營(yíng)規(guī)模再往上抬一個(gè)臺(tái)階。”酒店負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　記者從工商銀行了解到，該行在文旅、住宿餐飲等領(lǐng)域動(dòng)作頻頻，全力推動(dòng)服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款政策落地。例如，山東分行為具有2200多年歷史的某國(guó)家5A級(jí)名勝古城項(xiàng)目，高效審批近10億元、投放1.5億元項(xiàng)目貸款，助力企業(yè)盤(pán)活存量資產(chǎn)；蘇州分行為某國(guó)有文旅企業(yè)提供1.4億元項(xiàng)目貸款，助力企業(yè)旅游產(chǎn)品優(yōu)化；寧波分行為某民營(yíng)文旅企業(yè)提供8000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，支持企業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效；福建分行為平潭某國(guó)有文旅企業(yè)提供貸款3000萬(wàn)元，向某世界文化遺產(chǎn)、5A級(jí)旅游景區(qū)提供2250萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，支持非物質(zhì)文化遺產(chǎn)傳承發(fā)展；海南分行為某民營(yíng)龍頭旅游企業(yè)提供超260萬(wàn)元貸款支持5A級(jí)景區(qū)改造，這是海南省首筆旅游領(lǐng)域貸款；江西分行、廈門(mén)分行、廣西分行先后為當(dāng)?shù)刈∷薏惋嬈髽I(yè)，提供合計(jì)近2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，支持企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)。

　　在教育領(lǐng)域，多家銀行近期也加快投放，為教育機(jī)構(gòu)提供有力金融支持。例如，工商銀行四川分行為成都某學(xué)院發(fā)放流動(dòng)資金貸款3100萬(wàn)元，期限1年，用于支持學(xué)校教學(xué)設(shè)備和用具的采購(gòu)；建設(shè)銀行貴港分行為某教育機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款100萬(wàn)元，利率3.6%、期限1年，用于教育機(jī)構(gòu)采購(gòu)教學(xué)用品用具及相關(guān)教學(xué)設(shè)備更新；中國(guó)銀行山西分行為山西省一所科技學(xué)院發(fā)放貸款600萬(wàn)元，浦發(fā)銀行太原分行為太原市一所學(xué)校發(fā)放貸款400萬(wàn)元，期限均為1年，用于學(xué)校日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　撬動(dòng)金融資源流向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

　　近年來(lái)，在政策引導(dǎo)支持下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度不斷提升。隨著服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款政策的推出，進(jìn)一步有效撬動(dòng)金融資源流向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

　　在北京，工商銀行北京分行為某養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放4000萬(wàn)元養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款。該機(jī)構(gòu)目前運(yùn)營(yíng)醫(yī)康養(yǎng)項(xiàng)目30個(gè)，管理各類養(yǎng)老床位6200張，累計(jì)承接56家培訓(xùn)療養(yǎng)機(jī)構(gòu)。該筆貸款專項(xiàng)用于支持該機(jī)構(gòu)養(yǎng)老業(yè)務(wù)發(fā)展和健康養(yǎng)老生態(tài)體系建設(shè)。

　　在河南，郵儲(chǔ)銀行新鄉(xiāng)市分行主動(dòng)對(duì)接中原農(nóng)谷康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目，為該項(xiàng)目授信5.5億元，并發(fā)放3600萬(wàn)元養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款。這筆貸款也是服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款政策出臺(tái)后河南省落地的首筆養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款。貸款資金專項(xiàng)用于支持中原農(nóng)谷康養(yǎng)社區(qū)設(shè)施建設(shè)，具體包含4棟服務(wù)型公寓、1棟護(hù)理型公寓、1棟康養(yǎng)服務(wù)中心及相關(guān)配套設(shè)施。

　　在山東，青島某智慧養(yǎng)老技術(shù)服務(wù)公司是中國(guó)通用技術(shù)集團(tuán)的智慧醫(yī)康養(yǎng)板塊核心子公司，是一家數(shù)智服務(wù)與醫(yī)康養(yǎng)護(hù)相結(jié)合的高新技術(shù)企業(yè)。交通銀行青島分行在獲悉企業(yè)融資需求后，主動(dòng)走訪對(duì)接，向企業(yè)講解服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款優(yōu)惠政策。通過(guò)建立授信審批綠色通道，及時(shí)落實(shí)放款條件，成功為企業(yè)發(fā)放養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款1900萬(wàn)元，支持企業(yè)進(jìn)一步增強(qiáng)新一代養(yǎng)老板塊信息技術(shù)服務(wù)能力。

　　在上海，僅5月就有多筆貸款投向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)項(xiàng)目。5月20日，中國(guó)銀行上海市分行為上海某養(yǎng)老服務(wù)中心發(fā)放200萬(wàn)元養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)普惠貸款，成為新政落地后上海首筆養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款；5月23日，農(nóng)業(yè)銀行上海市分行為某養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)放貸款500萬(wàn)元，緩解了企業(yè)在拓展業(yè)務(wù)、更新適老化設(shè)施時(shí)遇到的資金困難；5月30日，交通銀行上海市分行為某養(yǎng)老服務(wù)集團(tuán)下屬項(xiàng)目公司發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，用于補(bǔ)充養(yǎng)老機(jī)構(gòu)日常流動(dòng)性資金，助力其保障服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。

　　有專家指出，養(yǎng)老再貸款能夠以低成本資金撬動(dòng)社會(huì)資本，撬動(dòng)數(shù)倍社會(huì)資本投入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，形成“金融支持—供給優(yōu)化—消費(fèi)擴(kuò)容”的傳導(dǎo)鏈。

　　專家建議多維舉措加強(qiáng)風(fēng)控

　　多位受訪專家表示，服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款能精準(zhǔn)支持服務(wù)消費(fèi)、養(yǎng)老等領(lǐng)域，有效提振消費(fèi)市場(chǎng)活力，但相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控仍需重視。

　　中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款工具的推出，是我國(guó)金融支持結(jié)構(gòu)性擴(kuò)內(nèi)需的又一項(xiàng)政策創(chuàng)新。相較于通過(guò)傳統(tǒng)手段拉動(dòng)內(nèi)需的做法，該項(xiàng)工具在機(jī)制設(shè)計(jì)和導(dǎo)向?qū)用娉尸F(xiàn)諸多創(chuàng)新點(diǎn)。一是通過(guò)央行再貸款工具撬動(dòng)商業(yè)銀行信貸投放，實(shí)現(xiàn)資金“直達(dá)實(shí)體”。再貸款本質(zhì)上是一種低成本的政策性融資支持方式，能夠以較低利率向商業(yè)銀行提供中長(zhǎng)期流動(dòng)性，從而引導(dǎo)銀行向服務(wù)消費(fèi)、養(yǎng)老等特定領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，體現(xiàn)出“定向+結(jié)構(gòu)”雙重調(diào)控效能。二是聚焦特定領(lǐng)域消費(fèi)支持，服務(wù)消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。此次再貸款重點(diǎn)支持的服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域，普遍具有就業(yè)帶動(dòng)強(qiáng)、覆蓋人群廣等特點(diǎn)，既順應(yīng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)趨勢(shì)，也能有效彌補(bǔ)當(dāng)前耐用消費(fèi)和房地產(chǎn)類消費(fèi)增速放緩帶來(lái)的內(nèi)需缺口。

　　“考慮到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，在消費(fèi)方面服務(wù)消費(fèi)比重將增加，特別是人口老齡化水平提高，老年人對(duì)服務(wù)消費(fèi)需求較高，更需要加大服務(wù)消費(fèi)。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款結(jié)合是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際需要，專門(mén)針對(duì)服務(wù)消費(fèi)和養(yǎng)老領(lǐng)域提出的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，并且對(duì)服務(wù)要求的銀行貸款給予100%“報(bào)銷”的方式，更有助于降低銀行的資金成本。

　　不過(guò)，杜陽(yáng)也指出，在政策鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行正加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，但也必須清醒認(rèn)識(shí)到，這兩個(gè)領(lǐng)域存在盈利模式不成熟、風(fēng)險(xiǎn)分散且難以量化等問(wèn)題。若支持不當(dāng)，易產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行在落實(shí)政策導(dǎo)向的同時(shí)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控：一是完善行業(yè)專項(xiàng)授信制度與差異化審慎管理機(jī)制。銀行應(yīng)針對(duì)養(yǎng)老、托育、家政等具有公益屬性與政策引導(dǎo)特征的產(chǎn)業(yè)，建立獨(dú)立的審查標(biāo)準(zhǔn)與信貸模型，既要關(guān)注傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也要將運(yùn)營(yíng)能力、政策保障、人口結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)等非財(cái)務(wù)指標(biāo)納入評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)更具前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。二是加強(qiáng)與政府及產(chǎn)業(yè)平臺(tái)的協(xié)同共建，降低單體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。部分地區(qū)已經(jīng)探索設(shè)立服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“銀政企”合作機(jī)制，有助于增強(qiáng)項(xiàng)目信用，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，分散單一銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是注重場(chǎng)景化產(chǎn)品設(shè)計(jì)與數(shù)字化風(fēng)控手段結(jié)合。針對(duì)服務(wù)消費(fèi)需求季節(jié)性強(qiáng)、波動(dòng)性大的特點(diǎn)，銀行可開(kāi)發(fā)分期消費(fèi)貸、服務(wù)預(yù)付金融工具等，提升資金周轉(zhuǎn)效率。利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)建立對(duì)消費(fèi)行為、項(xiàng)目運(yùn)行狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)模型，有助于及早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，提升貸后管理質(zhì)量。

　　婁飛鵬也提醒，服務(wù)消費(fèi)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)都包含較多的細(xì)分行業(yè)，也有較多的經(jīng)營(yíng)主體。面對(duì)行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，銀行機(jī)構(gòu)需要選擇好細(xì)分行業(yè)，并且選擇細(xì)分行業(yè)的優(yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)主體，按照市場(chǎng)化原則，采用人工加科技的方式，有效管理風(fēng)險(xiǎn)。

（文章來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）

(原標(biāo)題：5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款加速落地)

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