8月1日起，現(xiàn)金買黃金超10萬元需上報！專家：對個人正常消費無實質(zhì)影響

　　日前，中國人民銀行印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），自8月1日起，中國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商（下稱“從業(yè)機構(gòu)”），開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定履行反洗錢義務(wù)?？蛻魡喂P或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險狀況，開展客戶盡職調(diào)查。受訪專家表示，這將有助于遏制金融犯罪向非金融領(lǐng)域蔓延，對于普通消費者正常買金無實質(zhì)阻礙。

　　早在2017年9月，人民銀行就曾發(fā)布《關(guān)于加強貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，將需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告的情形定為“單日單筆現(xiàn)金交易5萬元或外幣等值1萬美元”。本次《辦法》中，將提交大額報告的起點金額由5萬元提升至10萬元。

　　與今年4月30日人民銀行發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》相比，《辦法》將“貴金屬開采企業(yè)”排除在從業(yè)機構(gòu)范圍之外，與《反洗錢法》保持一致。

　　《辦法》明確，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實物形態(tài)。根據(jù)《辦法》，金融機構(gòu)開展貴金屬和寶石現(xiàn)貨業(yè)務(wù)，適用金融機構(gòu)的有關(guān)反洗錢規(guī)定。

　　《辦法》要求的轄區(qū)內(nèi)貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)包括：上海黃金交易所、中國黃金協(xié)會、中國珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會、上海鉆石交易所等會員單位或成員單位?？梢钥闯?，《辦法》僅限從事“現(xiàn)貨業(yè)務(wù)”，并不包括提供“期貨交易”的上海期貨交易所。

　　北京社科院副研究員王鵬向記者分析稱，貴金屬、寶石行業(yè)因交易隱蔽、現(xiàn)金占比高，長期是洗錢高風(fēng)險領(lǐng)域?！掇k法》的出臺，補全特定非金融行業(yè)監(jiān)管細(xì)則，助力中國對標(biāo)國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)。同時，規(guī)范客戶信息管理、留存交易記錄，遏制通過珠寶設(shè)計、黃金轉(zhuǎn)移贓款等隱蔽洗錢手段。

　　“而對于普通消費者的正常消費行為，并未造成實質(zhì)阻礙。”王鵬指出，僅當(dāng)單筆或日累計現(xiàn)金購買超10萬元時，需配合登記身份信息、說明交易目的，但此類情況占比低，且刷卡支付不受影響。

（文章來源：證券時報網(wǎng)）

(原標(biāo)題：8月1日起，現(xiàn)金買黃金超10萬元需上報！專家：對個人正常消費無實質(zhì)影響)

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