【高端訪談】從“資金提供方”向“產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建者”轉(zhuǎn)型——專訪九江銀行行長(zhǎng)肖璟

　　近年來(lái)，九江銀行聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，深耕產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融，走出一條服務(wù)地方特色產(chǎn)業(yè)的新路徑。日前，九江銀行行長(zhǎng)肖璟接受記者專訪，介紹九江銀行如何推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融從“鏈上金融”走向“生態(tài)共建”。

　　記者：當(dāng)前產(chǎn)業(yè)金融成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，您認(rèn)為銀行在產(chǎn)業(yè)鏈中扮演何種角色？其價(jià)值如何體現(xiàn)？

　　肖璟：近年來(lái)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和產(chǎn)業(yè)分工的深化，供應(yīng)鏈金融作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)的重要橋梁，其作用日益凸顯。我國(guó)相關(guān)國(guó)家政策、地方政策不斷落地支持供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。2024年，三部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù)，助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》強(qiáng)調(diào)要通過發(fā)展供應(yīng)鏈金融加大對(duì)制造業(yè)的支持力度。政策的引導(dǎo)和支持為供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新提供了良好的外部環(huán)境，在此背景下，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展迎來(lái)了新機(jī)遇。

　　在這種情形下，我們認(rèn)為當(dāng)前銀行正從“資金提供方”向“產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建者”轉(zhuǎn)型。九江銀行的做法，是以產(chǎn)業(yè)鏈為主線，整合資源、搭建平臺(tái)、嵌入機(jī)制，最終打造一個(gè)“有場(chǎng)景、有數(shù)據(jù)、有規(guī)則、有信用”的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)系統(tǒng)。

　　具體看來(lái)，首先，銀行要成為產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行的潤(rùn)滑劑和穩(wěn)定器。通過整鏈服務(wù)、產(chǎn)品定制、場(chǎng)景嵌入等方式，解決鏈上中小企業(yè)融資難題，提升產(chǎn)業(yè)鏈條韌性與協(xié)同效率；其次，銀行應(yīng)主動(dòng)成為資金流、信息流、商流與物流的連接樞紐。銀行依托自身數(shù)據(jù)整合能力和風(fēng)控模型，可以打通“產(chǎn)—供—銷—存”全過程信息壁壘，提升資金配置的透明度與精準(zhǔn)度；最后，銀行還可以扮演產(chǎn)業(yè)資源的組織者與引導(dǎo)者。通過建立數(shù)字化產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)鏈主企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)和政府部門之間的互聯(lián)互通，重構(gòu)產(chǎn)業(yè)生態(tài)中的信任機(jī)制和價(jià)值分配機(jī)制，助力打造有活力、有韌性、有競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群。

　　在這個(gè)過程中，我們積極對(duì)接地方政府、龍頭企業(yè)和科技公司，共享產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，協(xié)同制定標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合培育客戶，努力形成制度互信、數(shù)據(jù)互通、資源互補(bǔ)的良性生態(tài)環(huán)境，共建共贏現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　記者：九江銀行如何推動(dòng)金融服務(wù)從傳統(tǒng)信貸向產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)變？

　　肖璟：這幾年，在創(chuàng)新與科技的經(jīng)濟(jì)新框架下，銀行業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)“脫胎換骨”的內(nèi)部革命，如果繼續(xù)采取“聚焦單一客戶”傳統(tǒng)的資產(chǎn)抵押模式顯然不再適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)需求，我們認(rèn)為要向“產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)”的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)變。

　　具體來(lái)看，九江銀行通過“四個(gè)轉(zhuǎn)變”加快轉(zhuǎn)型：一是服務(wù)邏輯從響應(yīng)需求轉(zhuǎn)向場(chǎng)景識(shí)別。我們不再被動(dòng)等待企業(yè)融資訴求，而是主動(dòng)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行過程，識(shí)別包括原材料采購(gòu)、產(chǎn)品交易、倉(cāng)儲(chǔ)物流等關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景，圍繞真實(shí)交易環(huán)節(jié)重構(gòu)金融產(chǎn)品，提升服務(wù)契合度與穿透力。二是組織架構(gòu)從部門管理轉(zhuǎn)向鏈條協(xié)同。我們?cè)诳傂袑用娉闪a(chǎn)業(yè)金融專營(yíng)部門，打通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、審批流程、風(fēng)控模型和科技系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全流程、跨條線的高效協(xié)同，提升金融服務(wù)響應(yīng)速度與專業(yè)水平。三是客戶識(shí)別從企業(yè)主體轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)畫像。依托數(shù)字化能力，我們構(gòu)建鏈?zhǔn)疆嬒?、產(chǎn)業(yè)地圖等工具，刻畫產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)、核心企業(yè)分布、交易關(guān)系和信用結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)鏈上企業(yè)的精準(zhǔn)識(shí)別和分層分類管理。四是風(fēng)險(xiǎn)控制從主體信用轉(zhuǎn)向場(chǎng)景風(fēng)控。在授信過程中，我們深入挖掘企業(yè)訂單、倉(cāng)單、物流等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，構(gòu)建以交易場(chǎng)景為核心的風(fēng)控模型，強(qiáng)化貸前識(shí)別和貸中管控能力，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性與穿透力。

　　記者：能否請(qǐng)您詳細(xì)介紹下九江銀行主導(dǎo)打造的數(shù)字交易平臺(tái)——“云倉(cāng)有色”？

　　肖璟：“云倉(cāng)有色”是九江銀行聚焦有色金屬產(chǎn)業(yè)鏈，打造的一站式產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，集交易撮合、質(zhì)量檢測(cè)、倉(cāng)儲(chǔ)管理、物流追蹤和金融服務(wù)于一體，是具備國(guó)家級(jí)鎢和稀土質(zhì)檢資質(zhì)的“智慧倉(cāng)”。

　　平臺(tái)具有三大核心功能：一是庫(kù)存“可視、可控、可融”。通過“云倉(cāng)”實(shí)現(xiàn)對(duì)有色金屬實(shí)物庫(kù)存的數(shù)字化映射和監(jiān)管，為企業(yè)提供線上倉(cāng)儲(chǔ)及融資支持；二是交易在線撮合。通過線上平臺(tái)真實(shí)貨源掛牌交易，打通企業(yè)間的買賣撮合流程，提高市場(chǎng)流通效率；三是物流全鏈跟蹤與智能風(fēng)控。平臺(tái)融合檢測(cè)機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)與銀行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“貨物、資金、信息”全流程透明可控。

　　目前，平臺(tái)累計(jì)撮合交易額超2000億元，鏈接有色金屬產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)超千家，鎢和稀土庫(kù)存“云管理”規(guī)模超4000噸。

（文章來(lái)源：新華財(cái)經(jīng)）

(原標(biāo)題：【高端訪談】從“資金提供方”向“產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建者”轉(zhuǎn)型——專訪九江銀行行長(zhǎng)肖璟)

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