又有銀行，被罰！

　　【導讀】因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，浦發(fā)銀行鄭州分行被罰100萬元

　　銀行業(yè)延續(xù)嚴監(jiān)管態(tài)勢！

　　6月5日，中國人民銀行河南省分行行政處罰決定信息公示表顯示，因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，浦發(fā)銀行鄭州分行被罰款100萬元。

　　同時，時任浦發(fā)銀行鄭州分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理徐某昭因?qū)ζ职l(fā)銀行鄭州分行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違法行為負有責任，被中國人民銀行河南省分行罰款5萬元。

農(nóng)商行罰單數(shù)量占比超三成

　　當前，金融監(jiān)管持續(xù)從嚴，多家銀行因違法違規(guī)行為被監(jiān)管開出罰單。

　　中國基金報記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)梳理，金融監(jiān)管部門在今年5月份共對135家銀行開出罰單，對銀行機構(gòu)及從業(yè)人員共計開出386張罰單。

　　從被罰金額來看，今年5月份，被處罰的135家銀行罰沒金額達到8400萬元，其中銀行主體被罰沒8000萬元，相關(guān)個人被罰沒400萬元，總體環(huán)比下降3.45%；386張罰單中銀行主體有157張，相關(guān)個人有229張，總體環(huán)比下降11.87%，反映出銀行展業(yè)階段性趨于規(guī)范。

　　從被處罰的銀行分布地域來看，今年5月份，河北、江西、山東、陜西和浙江等地的被罰銀行分支機構(gòu)數(shù)量排在前列，罰單數(shù)量均超20張。從罰沒金額看，浙江地區(qū)的銀行合計被罰金額最多，罰沒金額超過1000萬元；河北地區(qū)的銀行合計被罰沒984.8萬元，江西、山東地區(qū)的銀行被罰沒金額也超800萬元。

　　從被罰銀行類型分布來看，5月份罰單主要集中在農(nóng)商行、城商行和村鎮(zhèn)銀行。其中，農(nóng)商行罰單數(shù)量最多，較上月減少22張，罰單數(shù)占5月總罰單數(shù)量的33.42%；農(nóng)商行罰沒金額最高，較上月減少0.02億元，罰沒金額占5月總罰沒金額的34.40%。

　　各類型銀行罰沒金額差異較大，被罰沒最多的是農(nóng)商行，5月份合計被罰2887萬元；其次是城商行，合計被罰沒1858萬元；而村鎮(zhèn)銀行和股份制銀行的罰沒金額也超過1000萬元。此外，國有銀行、政策性銀行、外資銀行今年5月份累計被罰金額較少。

　　中國基金報記者注意到，近日，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》。該辦法的修訂發(fā)布實施，意味著進一步提高金融監(jiān)管行政處罰工作的規(guī)范性和科學性，通過優(yōu)化行政處罰執(zhí)法方式，持續(xù)推動行政處罰工作高質(zhì)量開展。

多家大中型銀行再現(xiàn)百萬元級別罰單

　　今年5月份，多家銀行出現(xiàn)百萬元級別的大額罰單，其中已公布的最大單張罰沒金額來自股份制銀行。

　　具體來看，5月份公布的單張罰單金額較大的銀行有邢臺銀行、桐鄉(xiāng)農(nóng)商行、崇仁農(nóng)商行、中信銀行、交通銀行、北京銀行等。

　　銀行的違規(guī)行為主要涉及反洗錢業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度等多個方面。反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)最為普遍，具體違規(guī)案由包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、違反反洗錢規(guī)定、與身份不明客戶交易或開設(shè)匿名、假名賬戶等。

　　信貸業(yè)務(wù)違規(guī)也是主要的違規(guī)領(lǐng)域，具體違規(guī)案由包括貸款三查未盡職、違規(guī)辦理、發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)分類不準確等。

　　例如，某股份制銀行因在信貸業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)上，存在貸款三查未盡職的違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局處以625萬元罰款。

　　此外，違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違反國庫管理規(guī)定等內(nèi)控制度不健全問題也偶有存在。

　　有受訪分析人士指出，近年來銀行業(yè)罰單不斷，金融監(jiān)管部門對銀行等金融機構(gòu)的監(jiān)管力度只增不減。而在嚴監(jiān)管之下，監(jiān)管部門對行政處罰決策流程等相關(guān)事項也作了細化修訂，包括優(yōu)化行政處罰管轄及協(xié)同機制、優(yōu)化行政處罰陳述申辯及聽證等當事人權(quán)利救濟規(guī)則，完善執(zhí)行程序規(guī)定等，這讓金融監(jiān)管處罰手段更為清晰，進一步確保了決策科學合理。

（文章來源：中國基金報）

(原標題：又有銀行，被罰！)

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