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年內(nèi)首例大行“全覆蓋”,農(nóng)行啟動代銷公募基金風(fēng)險等級動態(tài)評估,多家銀行已官宣調(diào)整

2025年05月26日 17:36
來源: 財聯(lián)社
編輯:東方財富網(wǎng)


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  投資有風(fēng)險,金融機構(gòu)更需恪守適當(dāng)性義務(wù)。

  日前,中國農(nóng)業(yè)銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱,將針對該行所有代銷公募基金產(chǎn)品,持續(xù)開展其風(fēng)險等級動態(tài)評估工作。這也是年內(nèi)首個官宣將開啟風(fēng)險評級“全覆蓋”的案例。

  此前不久,中信銀行已經(jīng)一次性上調(diào)158款代銷資產(chǎn)管理產(chǎn)品的風(fēng)險評級。

  “從行業(yè)的情況來看,銀行依據(jù)市場情況,動態(tài)調(diào)整基金評級屬于正常操作。但年內(nèi)多家銀行不斷發(fā)文將開展產(chǎn)品的風(fēng)險評級調(diào)整,其原因可能還和近來監(jiān)管部門不斷強化投資者適當(dāng)性要求和相關(guān)文件出臺的陸續(xù)出臺有關(guān)?!蹦橙毯暧^分析師進一步向財聯(lián)社記者指出,代銷理財業(yè)務(wù)的強監(jiān)管時代已經(jīng)來臨,這倒逼銀行進一步強化投資者保護意識。

  農(nóng)業(yè)銀行宣布:將持續(xù)開展代銷公募基金風(fēng)險評級調(diào)整

  日前,中國農(nóng)業(yè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險等級評價及動態(tài)評估規(guī)則的公告。

  中國農(nóng)業(yè)銀行表示,該行代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險評級采取與中國證券業(yè)協(xié)會備案公布的基金評價機構(gòu)合作模式,由第三方合作評價機構(gòu)按照“事前+事后”、“定性+定量”的方法在產(chǎn)品全生命周期內(nèi)持續(xù)進行動態(tài)風(fēng)險評估,風(fēng)險評級最終結(jié)果以第三方合作機構(gòu)評價和基金管理人二者結(jié)果的“孰高”原則確定;結(jié)合基金的基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險、基金實際管理運作情況等因素,該行委托第三方機構(gòu)持續(xù)開展公募基金產(chǎn)品風(fēng)險等級動態(tài)評估工作。

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  “經(jīng)動態(tài)評估,若基金產(chǎn)品風(fēng)險等級涉及調(diào)整的,可能出現(xiàn)投資人風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險等級不匹配的情況”,中國農(nóng)業(yè)銀行表示,在投資者持有的基金產(chǎn)品風(fēng)險等級調(diào)整后,該行將通過短信及時向投資者發(fā)送相關(guān)調(diào)整信息。

  財聯(lián)社記者注意到,中國農(nóng)業(yè)銀行還具體列出了不同風(fēng)險類型的投資者對應(yīng)的產(chǎn)品風(fēng)險評級。該行將投資者分為保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型、激進型五種,代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險等級分為低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險五種。

  今日上午,財聯(lián)社記者就上述公告聯(lián)系中國農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士作進一步采訪。該行內(nèi)部人士今日下午向財聯(lián)社記者回應(yīng)稱,代銷公募基金的風(fēng)險評級屬于“例行工作”,基本每年都會進行。主要目的還是為了保護投資者權(quán)益。

  不過,財聯(lián)社記者今日查閱中國農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)的公告欄目,暫未找到2024年該行發(fā)布全面開展公募基金風(fēng)險評級的類似公告。

  年內(nèi)已有建行、民生、中信等大行官宣調(diào)整

  財聯(lián)社記者注意到,年內(nèi)已經(jīng)有多家全國性商業(yè)銀行發(fā)文,將調(diào)整旗下代銷公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級。

  1月7日,民生銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱,決定自2025年1月10日起調(diào)整部分銀行代銷公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級。財聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn),本次民生銀行調(diào)整的代銷公募基金產(chǎn)品是代碼為“217018”的招商安瑞進取債券型證券投資基金,調(diào)整后風(fēng)險等級為“中風(fēng)險”。

  2月10日,建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱,近期已調(diào)整涉及“易方達龍頭優(yōu)選兩年持有期混合型證券投資基金C類”、“匯添富數(shù)字經(jīng)濟引領(lǐng)發(fā)展三年持有期混合型證券投資基金A類”等21款代銷公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級。

  5月9日,中信銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱,自5月12日起上調(diào)158款代銷資產(chǎn)管理產(chǎn)品的風(fēng)險評級,涉及發(fā)行機構(gòu)包括南方基金、中銀基金、華安基金、廣發(fā)基金等55家基金公司。其中,南方基金的產(chǎn)品有14只,數(shù)量最多,其次為中銀基金的產(chǎn)品,數(shù)量有13只。

  財聯(lián)社記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),從上述多家銀行調(diào)整的公募基金產(chǎn)品類型來看,以權(quán)益類基金為主,但其中也不乏債券類基金和少數(shù)境外投資產(chǎn)品,比如中信銀行調(diào)整的被動指數(shù)型債券基金就有46只。

  財聯(lián)社記者注意到,今年3月21日,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》,首次對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理進行全面、明確的規(guī)定。其中強化商業(yè)銀行對合作機構(gòu)和產(chǎn)品準入的管理責(zé)任,明確合作機構(gòu)準入審查和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求;規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為,對銷售渠道、銷售人員管理、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、風(fēng)險提示等作出具體規(guī)定。

  有江浙滬上市銀行內(nèi)部人士向財聯(lián)社記者透露,受到近年來資本市場持續(xù)動蕩的影響,去年以來不少銀行的代銷理財、保險業(yè)務(wù)的營收均有顯著下降,今年這種下滑的趨勢并未有明顯改變,“盡管此前監(jiān)管部門放開了銀行機構(gòu)代銷保險等資管產(chǎn)品的一些限制,但營收其實還是下降的”??陀^來看,銀行也希望資本市場能夠持續(xù)穩(wěn)定、健康的發(fā)展,幫助其拓寬“中收”。

(文章來源:財聯(lián)社)

(原標題:年內(nèi)首例大行“全覆蓋”,農(nóng)行啟動代銷公募基金風(fēng)險等級動態(tài)評估,多家銀行已官宣調(diào)整)

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