年內首例大行“全覆蓋”，農行啟動代銷公募基金風險等級動態(tài)評估，多家銀行已官宣調整

　　投資有風險，金融機構更需恪守適當性義務。

　　日前，中國農業(yè)銀行在官網發(fā)文稱，將針對該行所有代銷公募基金產品，持續(xù)開展其風險等級動態(tài)評估工作。這也是年內首個官宣將開啟風險評級“全覆蓋”的案例。

　　此前不久，中信銀行已經一次性上調158款代銷資產管理產品的風險評級。

　　“從行業(yè)的情況來看，銀行依據市場情況，動態(tài)調整基金評級屬于正常操作。但年內多家銀行不斷發(fā)文將開展產品的風險評級調整，其原因可能還和近來監(jiān)管部門不斷強化投資者適當性要求和相關文件出臺的陸續(xù)出臺有關?！蹦橙毯暧^分析師進一步向財聯社記者指出，代銷理財業(yè)務的強監(jiān)管時代已經來臨，這倒逼銀行進一步強化投資者保護意識。

　　農業(yè)銀行宣布：將持續(xù)開展代銷公募基金風險評級調整

　　日前，中國農業(yè)銀行在官網發(fā)布了關于代銷公募基金產品風險等級評價及動態(tài)評估規(guī)則的公告。

　　中國農業(yè)銀行表示，該行代銷公募基金產品風險評級采取與中國證券業(yè)協(xié)會備案公布的基金評價機構合作模式，由第三方合作評價機構按照“事前+事后”、“定性+定量”的方法在產品全生命周期內持續(xù)進行動態(tài)風險評估，風險評級最終結果以第三方合作機構評價和基金管理人二者結果的“孰高”原則確定；結合基金的基礎資產風險、基金實際管理運作情況等因素，該行委托第三方機構持續(xù)開展公募基金產品風險等級動態(tài)評估工作。

　　“經動態(tài)評估，若基金產品風險等級涉及調整的，可能出現投資人風險承受能力與產品風險等級不匹配的情況”，中國農業(yè)銀行表示，在投資者持有的基金產品風險等級調整后，該行將通過短信及時向投資者發(fā)送相關調整信息。

　　財聯社記者注意到，中國農業(yè)銀行還具體列出了不同風險類型的投資者對應的產品風險評級。該行將投資者分為保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型、激進型五種，代銷公募基金產品風險等級分為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險五種。

　　今日上午，財聯社記者就上述公告聯系中國農業(yè)銀行相關人士作進一步采訪。該行內部人士今日下午向財聯社記者回應稱，代銷公募基金的風險評級屬于“例行工作”，基本每年都會進行。主要目的還是為了保護投資者權益。

　　不過，財聯社記者今日查閱中國農業(yè)銀行官網的公告欄目，暫未找到2024年該行發(fā)布全面開展公募基金風險評級的類似公告。

　　年內已有建行、民生、中信等大行官宣調整

　　財聯社記者注意到，年內已經有多家全國性商業(yè)銀行發(fā)文，將調整旗下代銷公募基金產品的風險評級。

　　1月7日，民生銀行在官網發(fā)文稱，決定自2025年1月10日起調整部分銀行代銷公募基金產品的風險評級。財聯社記者查詢發(fā)現，本次民生銀行調整的代銷公募基金產品是代碼為“217018”的招商安瑞進取債券型證券投資基金，調整后風險等級為“中風險”。

　　2月10日，建設銀行在官網發(fā)文稱，近期已調整涉及“易方達龍頭優(yōu)選兩年持有期混合型證券投資基金C類”、“匯添富數字經濟引領發(fā)展三年持有期混合型證券投資基金A類”等21款代銷公募基金產品的風險評級。

　　5月9日，中信銀行在官網發(fā)文稱，自5月12日起上調158款代銷資產管理產品的風險評級，涉及發(fā)行機構包括南方基金、中銀基金、華安基金、廣發(fā)基金等55家基金公司。其中，南方基金的產品有14只，數量最多，其次為中銀基金的產品，數量有13只。

　　財聯社記者統(tǒng)計發(fā)現，從上述多家銀行調整的公募基金產品類型來看，以權益類基金為主，但其中也不乏債券類基金和少數境外投資產品，比如中信銀行調整的被動指數型債券基金就有46只。

　　財聯社記者注意到，今年3月21日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》，首次對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理進行全面、明確的規(guī)定。其中強化商業(yè)銀行對合作機構和產品準入的管理責任，明確合作機構準入審查和產品盡職調查要求；規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，對銷售渠道、銷售人員管理、產品展示、適當性管理、風險提示等作出具體規(guī)定。

　　有江浙滬上市銀行內部人士向財聯社記者透露，受到近年來資本市場持續(xù)動蕩的影響，去年以來不少銀行的代銷理財、保險業(yè)務的營收均有顯著下降，今年這種下滑的趨勢并未有明顯改變，“盡管此前監(jiān)管部門放開了銀行機構代銷保險等資管產品的一些限制，但營收其實還是下降的”?？陀^來看，銀行也希望資本市場能夠持續(xù)穩(wěn)定、健康的發(fā)展，幫助其拓寬“中收”。

（文章來源：財聯社）

(原標題：年內首例大行“全覆蓋”，農行啟動代銷公募基金風險等級動態(tài)評估，多家銀行已官宣調整)

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