單批數(shù)量年內(nèi)最多，中信銀行今起上調(diào)158款代銷基金風(fēng)險評級，建行民生均曾出手

　　財聯(lián)社5月12日訊（記者彭科峰）又見大型商業(yè)銀行上調(diào)代銷基金的風(fēng)險評級。

　　日前，中信銀行發(fā)布公告稱，自5月12日起上調(diào)158款代銷資產(chǎn)管理產(chǎn)品的風(fēng)險評級，單批調(diào)整創(chuàng)下業(yè)內(nèi)數(shù)量之最。今日上午，中信銀行內(nèi)部人士回應(yīng)財聯(lián)社記者稱，主要系“更好保護(hù)投資者權(quán)益”。此外記者注意到，今年以來，建行、民生銀行等銀行也有類似動作。

　　對此，某券商宏觀分析師向財聯(lián)社記者表示，去年以來，各大銀行紛紛上調(diào)代銷資管產(chǎn)品尤其是權(quán)益類投資的風(fēng)險評級，主要還是響應(yīng)監(jiān)管部門“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”的號召，幫助提高投資者的風(fēng)險意識。從這個角度來看，未來還會有更多城商行、農(nóng)商行等中小銀行跟進(jìn)。

　　某江浙滬上市銀行內(nèi)部人士也向財聯(lián)社記者表示，該行高度重視投資者權(quán)益保護(hù)。并且，從代銷公募基金產(chǎn)品管理的角度出發(fā)，其調(diào)整產(chǎn)品風(fēng)險評級時，往往會參照國有大行、股份行對同類產(chǎn)品的最新評級進(jìn)行。

　　中信銀行上調(diào)158款代銷基金風(fēng)險評級，不乏熱門QDII產(chǎn)品

　　日前，中信銀行在官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整部分代銷資產(chǎn)管理產(chǎn)品風(fēng)險評級的公告。

　　在公告中，中信銀行表示，根據(jù)監(jiān)管要求，為做好投資者適當(dāng)性管理安排，切實(shí)履行適當(dāng)性義務(wù)，保護(hù)投資者權(quán)益，中信銀行遵循同類產(chǎn)品風(fēng)險評級一致性、產(chǎn)品風(fēng)險評級隨市場和政策動態(tài)調(diào)整等主要原則，將自2025年5月12日起，陸續(xù)調(diào)整部分代銷資產(chǎn)管理產(chǎn)品的風(fēng)險評級。

　　中信銀行還表示，本次調(diào)整僅涉及產(chǎn)品的風(fēng)險評級調(diào)整，不改變投資者此前購買產(chǎn)品的投資者類型、投資范圍、投資策略等其他風(fēng)險收益特征，已購買產(chǎn)品的風(fēng)險評級及其他產(chǎn)品要素以購買時的產(chǎn)品說明為準(zhǔn)。對于涉及定投的產(chǎn)品，若調(diào)整后的產(chǎn)品風(fēng)險評級高于客戶的風(fēng)險承受能力評估結(jié)果，將導(dǎo)致扣款失敗，若連續(xù)三次扣款失敗定投協(xié)議會自動失效，客戶可選擇重新進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或選擇與自身風(fēng)險承受能力匹配的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　財聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn)，本次中信銀行公布的需要調(diào)整風(fēng)險評級的資管產(chǎn)品多達(dá)158款，并且其風(fēng)險評級均有所上調(diào)，其中，多款基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級從PR3（即為平衡型，對應(yīng)中風(fēng)險）上調(diào)至PR4（即為進(jìn)取型，對應(yīng)較高風(fēng)險）；并且還有產(chǎn)品（如長城久恒混合A，產(chǎn)品代碼201001）從PR2（對應(yīng)較低風(fēng)險）一口氣上調(diào)兩個等級至PR4。

　　此外，上述158款產(chǎn)品中，還不乏近期大熱的境外投資產(chǎn)品——摩根基金管理(中國)有限公司旗下兩款公募基金摩根海外穩(wěn)健配置人民幣A、摩根海外穩(wěn)健配置人民幣C的風(fēng)險評級均從PR3上調(diào)至PR4。

　　今日，中信銀行內(nèi)部人士就此向財聯(lián)社記者介紹稱，本次調(diào)整的主要原因是為更好保護(hù)投資者權(quán)益。此外，該行每年都會根據(jù)銷售適當(dāng)性管理辦法，重新梳理相關(guān)產(chǎn)品評級的合規(guī)性。

　　開年建行、民生等銀行也有類似動作

　　財聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn)，中信銀行并非年內(nèi)首個公開上調(diào)代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險評級的銀行，此前建行、民生也有類似操作。但是，對比調(diào)整的產(chǎn)品數(shù)量來看，目前中信銀行的158款產(chǎn)品應(yīng)為最多。

　　1月7日，民生銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱，決定自2025年1月10日起調(diào)整部分銀行代銷公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級。財聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn)，本次民生銀行調(diào)整的代銷公募基金產(chǎn)品是代碼為“217018”的招商安瑞進(jìn)取債券型證券投資基金，調(diào)整后風(fēng)險等級為“中風(fēng)險”。

　　2月10日，建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱，近期已調(diào)整涉及“易方達(dá)龍頭優(yōu)選兩年持有期混合型證券投資基金C類”、“匯添富數(shù)字經(jīng)濟(jì)引領(lǐng)發(fā)展三年持有期混合型證券投資基金A類”等21款代銷公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級。調(diào)整后客戶風(fēng)險承受能力評估等級可能存在與產(chǎn)品風(fēng)險等級不匹配情況，請客戶及時關(guān)注。

　　值得注意的是，上述兩家銀行均于2024年內(nèi)有過上調(diào)旗下代銷資管產(chǎn)品風(fēng)險評級的動作，并且次數(shù)還不止一次。

（文章來源：財聯(lián)社）

(原標(biāo)題：單批數(shù)量年內(nèi)最多，中信銀行今起上調(diào)158款代銷基金風(fēng)險評級，建行民生均曾出手)

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