《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》即將落地 差異化信貸破解融資頑疾

　　5月20日，《中華人民共和國民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》（以下簡稱《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》）正式施行，這是我國第一部專門關(guān)于民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性法律。其中，對解決民營企業(yè)融資難題進(jìn)行了多項(xiàng)規(guī)定。

　　國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）副局長叢林在5月8日召開的國新辦新聞發(fā)布會上透露道，近5年，民營企業(yè)貸款投放的年平均增速比各項(xiàng)貸款平均增速高出1.1個百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，從立法到實(shí)踐，民企融資生態(tài)的實(shí)質(zhì)性改善仍需增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、突破風(fēng)控適配性等壁壘。

　　破局關(guān)鍵：“一業(yè)一策”如何精準(zhǔn)滴灌

　　推動解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題是《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》關(guān)注的領(lǐng)域之一。其中提到：“金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)前提下，按照市場化、可持續(xù)發(fā)展原則開發(fā)和提供適合民營經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為資信良好的民營經(jīng)濟(jì)組織融資提供便利條件，增強(qiáng)信貸供給、貸款周期與民營經(jīng)濟(jì)組織融資需求、資金使用周期的適配性，提升金融服務(wù)可獲得性和便利度?！?/p>

　　近年來民營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的金融服務(wù)成為持續(xù)發(fā)力的重點(diǎn)。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年一季度末，民營企業(yè)貸款余額為76.07萬億元，同比增長7.41%；普惠型小微企業(yè)貸款余額為35.3萬億元，同比增長12.5%。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛告訴《中國經(jīng)營報》記者，目前民營企業(yè)仍然面臨融資難融資貴的問題，主要是由于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險偏好較低，對民營企業(yè)的經(jīng)營波動和信用風(fēng)險存在顧慮；同時，民營企業(yè)自身發(fā)展不平衡，部分企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)透明度低，進(jìn)一步加劇了融資難度；此外，政策傳導(dǎo)機(jī)制存在滯后性，部分地方金融機(jī)構(gòu)對政策執(zhí)行力度不足。

　　叢林介紹稱，對于重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的民營企業(yè)，金融監(jiān)管總局將把發(fā)力點(diǎn)放在“一業(yè)一策”上，立足行業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，提供有針對性、專業(yè)性的金融服務(wù)。

　　另外，近期在宏觀經(jīng)濟(jì)層面，也迎來了一攬子政策。5月7日上午，國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，中國人民銀行行長潘功勝介紹，將增加支農(nóng)支小再貸款額度3000億元，與調(diào)降相關(guān)工具利率的政策形成協(xié)同效應(yīng)，支持銀行擴(kuò)大對涉農(nóng)、小微和民營企業(yè)的貸款投放。

　　金融監(jiān)管總局還透露稱，盡快推出支持小微企業(yè)、民營企業(yè)融資一攬子政策，做深做實(shí)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，助力穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)。

　　縱深改革：從“不敢貸”到“主動貸”

　　中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級研究員曾圣鈞分析認(rèn)為，銀行亟須把握政策機(jī)遇加強(qiáng)民營企業(yè)的金融服務(wù)。首先就要開發(fā)適配金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如，為資信良好的民營企業(yè)提供信用貸款，對于季節(jié)性生產(chǎn)特點(diǎn)明顯的民營企業(yè)，設(shè)計(jì)靈活的短期循環(huán)貸款產(chǎn)品；對于有跨境業(yè)務(wù)需求的民營企業(yè)，推出包含外匯結(jié)算、貿(mào)易融資、匯率風(fēng)險管理等的跨境金融綜合服務(wù)方案。

　　《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》還指出：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等依據(jù)法律法規(guī)，接受符合貸款業(yè)務(wù)需要的擔(dān)保方式，并為民營經(jīng)濟(jì)組織提供應(yīng)收賬款、倉單、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款?！?/p>

　　曾圣鈞建議，銀行在積極開展權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)與地方政府及相關(guān)部門的溝通協(xié)作，共同完善權(quán)利質(zhì)押貸款的配套政策和服務(wù)體系，如建立統(tǒng)一的權(quán)利質(zhì)押登記平臺，簡化登記流程，降低登記成本，提高質(zhì)押登記的效率和透明度。

　　《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》還特別提到：“金融機(jī)構(gòu)在授信、信貸管理、風(fēng)控管理、服務(wù)收費(fèi)等方面應(yīng)當(dāng)平等對待民營經(jīng)濟(jì)組織。金融機(jī)構(gòu)違反與民營經(jīng)濟(jì)組織借款人的約定，單方面增加發(fā)放貸款條件、中止發(fā)放貸款或者提前收回貸款的，依法承擔(dān)違約責(zé)任?！?/p>

　　對此，曾圣鈞認(rèn)為，銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，定期對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，重點(diǎn)檢查是否存在對民營企業(yè)的歧視性條款或行為。

（文章來源：中國經(jīng)營報）

(原標(biāo)題：《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》即將落地 差異化信貸破解融資頑疾)

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