多項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)千億級(jí)增長 成都銀行何以穿越周期？

　　近日，A股42家上市銀行公布了2024年業(yè)績報(bào)。面對(duì)凈息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量壓力抬升等眾多挑戰(zhàn)，僅11家A股上市銀行歸屬于母公司的股東凈利潤增速保持兩位數(shù)，更有4家銀行凈利潤增速為負(fù)。

　　其中，成都銀行不僅實(shí)現(xiàn)凈利潤增速兩位數(shù)增長，實(shí)現(xiàn)了營業(yè)收入和凈利潤雙增長，更實(shí)現(xiàn)了不良貸款率同比下降，不良貸款管控成效位居行業(yè)前列。

　　開啟萬億新征程資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)跑同業(yè)

　　近年來，凈息差收窄成為銀行業(yè)普遍難題。國家金融監(jiān)管部門披露的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行凈息差為1.52%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，利潤空間持續(xù)承壓。

　　在此背景下，截至2024年年末，成都銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入229.82億元，同比增長12.79億元，增幅5.89%；歸屬于母公司股東的凈利潤128.58億元，同比增長11.87億元，增幅10.17%；基本每股收益3.28元，同比增長0.27元；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率17.81%。

　　分析成都銀行的盈利增速結(jié)構(gòu)，光大證券方面認(rèn)為，規(guī)模為主要貢獻(xiàn)分項(xiàng)，拉動(dòng)業(yè)績?cè)鏊?7.3%。

　　具體來看，截至2024年年末，成都銀行實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)總額、吸收存款、發(fā)放貸款分別站上12500億元、8800億元、7400億元新臺(tái)階，連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)千億級(jí)增長。

　　成都銀行將業(yè)績穩(wěn)健的表現(xiàn)延續(xù)到了2025年一季度。

　　2025年一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行在一季度末總資產(chǎn)達(dá)13348.08億元，較2024年年末增長846.92億元，增幅6.77%。經(jīng)營效益穩(wěn)步提升；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.17億元，同比增長1.79億元，增幅3.17%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤30.12億元，同比增長1.61億元，增幅5.64%；基本每股收益0.71元；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率3.70%，資產(chǎn)利潤率（年化）0.93%。

　　同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量成為成都銀行穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中提質(zhì)的保障。

　　截至2024年年末，成都銀行不良貸款率九年連降至0.66%；截至2025年一季度末，該行不良貸款率保持0.66%，撥備覆蓋率456.00%，流動(dòng)性覆蓋率183.59%，流動(dòng)性持續(xù)充裕。在A股42家上市銀行中，成都銀行不良貸款率已連續(xù)兩年領(lǐng)跑同業(yè)。

　　展望未來，浙商證券方面分析認(rèn)為，在優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量支撐下，成都銀行利潤增速有望保持平穩(wěn)。

　　同時(shí)，資本補(bǔ)充創(chuàng)新亦為成都銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┲巍?/p>

　　2025年2月6日，成銀轉(zhuǎn)債正式從上交所摘牌，成都銀行公告顯示，截至2月5日，共有79.95億元成銀轉(zhuǎn)債成功轉(zhuǎn)換為成都銀行股份，轉(zhuǎn)股率99.94%，累計(jì)轉(zhuǎn)股量6.26億股，提前三年完成80億可轉(zhuǎn)債摘牌，轉(zhuǎn)股后將按照監(jiān)管要求用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

　　作為中西部率先實(shí)現(xiàn)可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖補(bǔ)充資本的銀行，也是近五年發(fā)行可轉(zhuǎn)債銀行中率先完成強(qiáng)贖轉(zhuǎn)股的銀行，除了扎實(shí)基本面支撐，還與公司股價(jià)表現(xiàn)、投資者回報(bào)息息相關(guān)。

　　成都銀行方面透露稱，將向全體股東每10股派送現(xiàn)金股利人民幣8.91元（含稅），合計(jì)分配現(xiàn)金股利人民幣37.76億元，占合并報(bào)表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤的30.04%。

　　深耕區(qū)域與產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共榮共生

　　當(dāng)前，區(qū)域經(jīng)濟(jì)分化加劇，銀行業(yè)面臨“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒”與同質(zhì)化競爭的雙重挑戰(zhàn)?？v觀成都銀行的穩(wěn)健增長，與該行將自身發(fā)展深度融入成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，構(gòu)建“金融+產(chǎn)業(yè)+區(qū)域”生態(tài)閉環(huán)，走出差異化增長路徑密切相關(guān)。

　　作為繼京津冀、長三角、粵港澳之后的中國經(jīng)濟(jì)增長“第四極”，成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈戰(zhàn)略地位不斷提升。湘財(cái)證券分析指出，近年來，在成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈政策引導(dǎo)下，川渝區(qū)域經(jīng)濟(jì)屢上新臺(tái)階，向著新經(jīng)濟(jì)增長極的目標(biāo)趨近。2024年，川渝地區(qū)GDP達(dá)到9.69萬億元，在全國占比達(dá)到7.2%，較上年比重提升0.2個(gè)百分點(diǎn)，地區(qū)GDP增速均達(dá)5.7%，經(jīng)濟(jì)增速明顯高于全國水平。

　　依托區(qū)位優(yōu)勢(shì)，成都銀行積極融入和服務(wù)國家區(qū)域重大戰(zhàn)略和省市發(fā)展規(guī)劃，緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展理念，深度聚焦成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈重大項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，積極賦能新質(zhì)生產(chǎn)力培育和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系打造，聚力推動(dòng)成都都市圈同城化發(fā)展，助力成都進(jìn)一步做大做強(qiáng)做優(yōu)城市核心能級(jí)，在扎根區(qū)域、深度賦能中謀求更大發(fā)展。

　　在支持重大項(xiàng)目建設(shè)方面，成都銀行扎實(shí)推動(dòng)“兩新”“兩重”政策實(shí)施，精準(zhǔn)對(duì)接區(qū)域內(nèi)機(jī)場(chǎng)、公路、軌道交通等重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，支持軌道交通資陽線“半小時(shí)通勤圈”建設(shè)，助力新川天府軟件園的全鏈條創(chuàng)新生態(tài)構(gòu)建；支持祠堂街和音樂坊的藝術(shù)群落與智慧展演；在支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)方面，成都銀行實(shí)施“潤園惠企”金融行動(dòng)，創(chuàng)新搭建“一園一主辦行”工作機(jī)制，系統(tǒng)繪制全市16條制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，實(shí)現(xiàn)超萬戶上市、上榜、上鏈企業(yè)生態(tài)畫像，推出“滿園貸”“科企貸”“秒貼寶”等專屬產(chǎn)品，信貸服務(wù)覆蓋全市八大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈；在支持消費(fèi)提檔升級(jí)方面，成都銀行持續(xù)豐富“成行消貸超市”產(chǎn)品貨架，推出“芙蓉錦程·優(yōu)選”穩(wěn)健型代銷理財(cái)，推動(dòng)旗下重要參股企業(yè)四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司完成新一輪增資擴(kuò)股。

　　同時(shí)，依托成渝經(jīng)濟(jì)圈，成都銀行做實(shí)金融“五篇大文章”。在科技金融方面，成都銀行科技貸款余額及增量連續(xù)四年名列全省前茅，成都市專精特新“小巨人”企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率近90%，特色產(chǎn)品體系覆蓋科技型企業(yè)全生命周期。在綠色金融方面，成都銀行綠色貸款余額領(lǐng)跑四川省法人機(jī)構(gòu)，“綠色融資+科技賦能+生態(tài)協(xié)同”服務(wù)體系日趨完善。在普惠金融方面，成都銀行構(gòu)建“園區(qū)+金融+場(chǎng)景”普惠金融服務(wù)生態(tài)，完善“政銀類+場(chǎng)景化+供應(yīng)鏈”特色信貸產(chǎn)品體系，打造“強(qiáng)組織+快審批+優(yōu)服務(wù)”組織模式，讓普惠金融的養(yǎng)分精準(zhǔn)滴灌到萬千小微主體的生長根脈。在養(yǎng)老金融方面，成都銀行搭建“網(wǎng)點(diǎn)+云端+泛金融”鏈?zhǔn)椒?wù)體系，加快塑造更有溫度的適老金融服務(wù)品牌。在數(shù)字金融方面，成都銀行通過數(shù)智賦能加速轉(zhuǎn)型發(fā)展，對(duì)公業(yè)務(wù)“1+3”管理中臺(tái)實(shí)現(xiàn)客戶觸達(dá)能力與營銷管理效率“雙提升”，全新票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理時(shí)長縮短80%，互聯(lián)網(wǎng)貸款系統(tǒng)、遠(yuǎn)程視頻與智能語音能力中臺(tái)、機(jī)器人流程自動(dòng)化工具（RPA）等陸續(xù)投產(chǎn)應(yīng)用，作業(yè)效率與客戶體驗(yàn)顯著提升。

　　持續(xù)推進(jìn)三大轉(zhuǎn)型重塑發(fā)展新動(dòng)能

　　成都銀行穩(wěn)健發(fā)展，離不開該行的未雨綢繆。

　　自2018年上市以來，成都銀行便持續(xù)推進(jìn)“大零售、精細(xì)化、數(shù)字化”三大轉(zhuǎn)型，通過數(shù)字化重塑生產(chǎn)關(guān)系，精細(xì)化管理提升服務(wù)質(zhì)效，大零售奠定發(fā)展根基，保持連續(xù)高成長、高質(zhì)量發(fā)展。

　　2024年，該行持續(xù)推動(dòng)“大零售、精細(xì)化、數(shù)字化”三大轉(zhuǎn)型，打造更加多元的業(yè)務(wù)生態(tài)和更加完善的管理體系，加快中長期發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)換。

　　在大零售轉(zhuǎn)型方面，成都銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，充分發(fā)揮所在經(jīng)營區(qū)域的地緣優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)，以及全行多年積累的客源優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)規(guī)模與效益穩(wěn)健增長。截至2024年年末，該行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)256個(gè)，輻射川內(nèi)主要城市及重慶、西安區(qū)域，并以“場(chǎng)景生態(tài)+牽引產(chǎn)品”為支點(diǎn)帶動(dòng)客戶拓展，零售客戶突破1000萬；堅(jiān)持做優(yōu)系統(tǒng)流程和提升服務(wù)質(zhì)效，“市民銀行”品牌深入人心；不斷豐富多元產(chǎn)品服務(wù)體系，通過代銷理財(cái)、個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款等新產(chǎn)品，滿足不同客戶的多樣化金融需求。一系列舉措使得成都銀行資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步擴(kuò)張，個(gè)人貸款增量在區(qū)域保持領(lǐng)先，儲(chǔ)蓄存款新增843億元?jiǎng)?chuàng)歷史峰值，區(qū)域市場(chǎng)占有率保持領(lǐng)先。

　　在精細(xì)化轉(zhuǎn)型方面，成都銀行以行業(yè)研究為抓手，帶動(dòng)“精準(zhǔn)營銷”和“精準(zhǔn)風(fēng)控”落地有聲。在系統(tǒng)流程和信貸政策中嵌入行業(yè)標(biāo)桿數(shù)據(jù)，推出行業(yè)營銷指引和目標(biāo)客戶清單，以行業(yè)洞見引領(lǐng)客群量質(zhì)躍遷。組建行業(yè)審批團(tuán)隊(duì)，由通用型審批向?qū)＞瘜徟D(zhuǎn)型，以行業(yè)認(rèn)知促進(jìn)精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，成都銀行緊緊圍繞“精細(xì)化、大零售、數(shù)字化”三大戰(zhàn)略目標(biāo)，深化科技與業(yè)務(wù)融合，聚焦系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域，積極探索人工智能技術(shù)應(yīng)用，以系統(tǒng)建設(shè)為著力點(diǎn)，支撐著該行業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　在系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)域，成都銀行全年完成綜合理財(cái)系統(tǒng)升級(jí)、票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)、銀聯(lián)系統(tǒng)升級(jí)、統(tǒng)一收單服務(wù)平臺(tái)、采購管理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)前端升級(jí)等多個(gè)重要項(xiàng)目，進(jìn)一步提升金融科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐能力；在數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域，打通數(shù)據(jù)壁壘，全力打造拳頭產(chǎn)品，投產(chǎn)了互聯(lián)網(wǎng)貸款、管理駕駛艙盈利畫像等數(shù)據(jù)應(yīng)用產(chǎn)品，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理精細(xì)化，全面提升公司競爭力；在人工智能領(lǐng)域，成都銀行投產(chǎn)了遠(yuǎn)程視頻與智能語音能力中臺(tái)等系統(tǒng)，啟動(dòng)大模型分析系統(tǒng)建設(shè)，通過人工智能技術(shù)在各種業(yè)務(wù)和管理場(chǎng)景的運(yùn)用，提高運(yùn)營效率，降低人力成本。

　　從業(yè)技結(jié)合的成果看，成都銀行財(cái)資管理系統(tǒng)服務(wù)客戶超2000戶；落地對(duì)公客戶“1+3”管理中臺(tái)，優(yōu)化大零售“1+4”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)從客戶管理到價(jià)值創(chuàng)造的全鏈條升級(jí)；手機(jī)銀行串聯(lián)起金融與生活場(chǎng)景，注冊(cè)用戶數(shù)實(shí)現(xiàn)階梯式躍升，月活客戶規(guī)模達(dá)139萬戶，以智慧金融生態(tài)構(gòu)建起“指尖上的銀行”；數(shù)字賦能運(yùn)營管理，引入機(jī)器人流程自動(dòng)化工具，在內(nèi)部管理等場(chǎng)景落地應(yīng)用，執(zhí)行效率實(shí)現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長。

　　在銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)的2024年，成都銀行的快速增長并非偶然。其以區(qū)域戰(zhàn)略為錨，將自身發(fā)展與成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)深度綁定，破解了同質(zhì)化競爭困局；以科技與數(shù)據(jù)為矛，通過三大轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)效率躍升與風(fēng)險(xiǎn)可控，回應(yīng)了行業(yè)對(duì)成本與質(zhì)量的焦慮。此外，其“規(guī)模—質(zhì)量—效益”的良性循環(huán)，為中小銀行提供了可借鑒的轉(zhuǎn)型范式。未來，隨著成渝地區(qū)“新質(zhì)生產(chǎn)力”培育加速，疊加數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利的持續(xù)釋放，成都銀行有望在中西部金融高地建設(shè)中進(jìn)一步鞏固領(lǐng)跑地位，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）

(原標(biāo)題：多項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)千億級(jí)增長 成都銀行何以穿越周期？)

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