創(chuàng)歷史新高！個(gè)人養(yǎng)老金基金總規(guī)模首次突破百億元大關(guān)

　　伴隨著基金一季報(bào)落下帷幕，個(gè)人養(yǎng)老金基金一季度成績(jī)單也搶先出爐。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，全市場(chǎng)269只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額總規(guī)模達(dá)到113.90億元，首次突破百億元大關(guān)。其中，個(gè)人養(yǎng)老金指數(shù)基金Y份額更是跑出增長(zhǎng)“加速度”，一季度末規(guī)模達(dá)到11.86億元，相比2024年底增長(zhǎng)近3倍，華泰柏瑞紅利低波動(dòng)ETF聯(lián)接Y成為首個(gè)規(guī)模破億元的個(gè)人養(yǎng)老金指數(shù)基金。

　　多個(gè)公募基金巨頭也交出亮眼的成績(jī)單，包括華夏、易方達(dá)、興證全球、中歐在內(nèi)的四家基金公司旗下個(gè)人養(yǎng)老金基金規(guī)模均已突破10億元大關(guān)，工銀瑞信基金旗下個(gè)人養(yǎng)老金基金規(guī)模也逼近10億元。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度自去年12月15日推廣至全國(guó)，個(gè)人養(yǎng)老金基金更是迎來擴(kuò)容至指數(shù)產(chǎn)品的發(fā)展機(jī)遇期。公募基金作為普惠金融的代表者，未來將更加積極參與養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)，力爭(zhēng)為個(gè)人投資者打造一站式養(yǎng)老投資的解決方案。

　　個(gè)人養(yǎng)老金基金總規(guī)模

　　突破百億元

　　作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的主力軍，個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年11月在36個(gè)城市（地區(qū)）先行實(shí)施。去年12月15日，人社部等五部門發(fā)文，將個(gè)人養(yǎng)老金制度推開至全國(guó)。如今，個(gè)人養(yǎng)老金基金又迎來重要的發(fā)展里程碑。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，個(gè)人養(yǎng)老金基金迎來份額、規(guī)模雙增長(zhǎng)。截至今年一季度末，全市場(chǎng)269只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額總規(guī)模達(dá)到113.90億元，相比去年年末增長(zhǎng)了22.47億元，環(huán)比增幅為24.58%，首次突破百億元大關(guān)；總份額達(dá)到99.30億份，單季度增長(zhǎng)18.53億份，環(huán)比增長(zhǎng)22.94%。

　　從基金公司的角度看，Wind數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，華夏基金以15.84億元的個(gè)人養(yǎng)老金基金管理規(guī)模暫時(shí)領(lǐng)跑，易方達(dá)基金緊隨其后，管理規(guī)模達(dá)到14億元。此外，還有興證全球、中歐基金兩家基金公司旗下個(gè)人養(yǎng)老金基金規(guī)模均已超過10億元，工銀瑞信基金、南方基金、廣發(fā)基金旗下個(gè)人養(yǎng)老金基金規(guī)模也超過5億元。

　　談及今年一季度個(gè)人養(yǎng)老金基金的規(guī)模增速，一位基金公司人士表示，每年3—6月是上一年度個(gè)人所得稅綜合所得匯算清繳期，近期，各家基金公司也在聯(lián)合銀行銷售渠道等金融機(jī)構(gòu)共同開展個(gè)人養(yǎng)老金退稅輔導(dǎo)工作。從過往情況看，每年一季度及四季度也是個(gè)人養(yǎng)老金基金申購(gòu)的傳統(tǒng)高峰期，很多個(gè)人養(yǎng)老金基金的投資者都會(huì)選擇在這個(gè)時(shí)點(diǎn)申購(gòu)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，然后申請(qǐng)退稅。

　　“例如，2023年四季度及2024年一季度，個(gè)人養(yǎng)老金基金總份額連續(xù)兩個(gè)季度保持10%以上的增長(zhǎng)，剛剛過去的2025年一季度及2024年四季度，個(gè)人養(yǎng)老金份額又實(shí)現(xiàn)了連續(xù)兩個(gè)季度20%以上的增長(zhǎng)水平?！鄙鲜龌鸸救耸恳昧艘唤M數(shù)據(jù)。

　　還有基金公司人士反饋，近段時(shí)間，盡管個(gè)人養(yǎng)老金基金的份額增速不如前兩個(gè)季度那么快，但仍維持緩慢向上增長(zhǎng)的勢(shì)頭，基金公司也在發(fā)力做持續(xù)營(yíng)銷，引導(dǎo)個(gè)人養(yǎng)老金基金投資者進(jìn)行定投。

　　指數(shù)Y份額增長(zhǎng)迅猛

　　早在2024年12月12日，人社部等五部門發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》稱，2024年12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推廣至全國(guó)。

　　就在當(dāng)日，證監(jiān)會(huì)將首批85只權(quán)益類指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄，其中跟蹤各類寬基指數(shù)的產(chǎn)品78只，跟蹤紅利指數(shù)的產(chǎn)品7只，包括滬深300指數(shù)、中證A500指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)等普通指數(shù)基金、指數(shù)增強(qiáng)基金、ETF聯(lián)接基金。

　　權(quán)益類指數(shù)基金的納入進(jìn)一步拓寬了個(gè)人養(yǎng)老金的可投資品種范圍，形成了豐富且有差異化的產(chǎn)品貨架，提升了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的吸引力，因此這類產(chǎn)品的規(guī)模節(jié)節(jié)攀升。從2024年底數(shù)據(jù)來看，在開閘之后的兩周之內(nèi)，就吸引資金超過3億元，達(dá)到3.16億元。2025年一季度，更是吸引了更多資金涌入，目前指數(shù)Y份額總規(guī)模超過11億元。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，一季度末，納入統(tǒng)計(jì)的85只指數(shù)基金Y份額總規(guī)模達(dá)到11.86億元，較年初增加8.7億元，增長(zhǎng)幅度達(dá)275%。

　　具體產(chǎn)品來看，華泰柏瑞紅利低波動(dòng)ETF聯(lián)接Y一季度末唯一一只規(guī)模超1億元的指數(shù)基金Y份額產(chǎn)品，規(guī)模為1.22億元，較年初增加0.77億元。緊隨其后的有易方達(dá)科創(chuàng)板50ETF聯(lián)接Y、華夏中證A500聯(lián)接Y、天弘中證紅利低波動(dòng)100聯(lián)接Y、創(chuàng)金合信紅利低波動(dòng)Y、易方達(dá)中證A500聯(lián)接Y，規(guī)模均超5000萬元。

　　個(gè)人養(yǎng)老金基金不斷擴(kuò)容

　　2022年11月4日，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部等五部門聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，當(dāng)年超過百只個(gè)人養(yǎng)老金基金出爐，開啟了公募基金服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金投資管理的新時(shí)代。

　　實(shí)際上，一路走來，個(gè)人養(yǎng)老金制度取得了積極成效：參與人數(shù)增加、金融產(chǎn)品不斷豐富、養(yǎng)老觀念深入人心，為第三支柱的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。從個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品來看，持續(xù)擴(kuò)容中。

　　日前，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布最新個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄和個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄顯示，截至2025年3月31日，個(gè)人養(yǎng)老金基金數(shù)量達(dá)288只，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)數(shù)量為52家，較去年底新增3只個(gè)人養(yǎng)老金基金。

　　與此同時(shí)，2025年，中泰福瑞穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y、交銀安悅平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有Y、南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有Y、鵬揚(yáng)平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有Y陸續(xù)設(shè)立。

　　值得一提的是，日前，各地證監(jiān)局向公募基金管理人下發(fā)《關(guān)于指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄相關(guān)工作的通知》。根據(jù)通知內(nèi)容，公募基金管理人可參照首批入選指數(shù)基金的篩選標(biāo)準(zhǔn)，在每個(gè)季度結(jié)束后的一個(gè)月內(nèi)申報(bào)符合條件的指數(shù)產(chǎn)品，申請(qǐng)納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄。這也意味著，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄中權(quán)益指數(shù)基金有望迎來進(jìn)一步擴(kuò)容。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)個(gè)人、金融行業(yè)和資本市場(chǎng)有積極影響，為參與者提供了稅收優(yōu)惠、增加了養(yǎng)老積累，促進(jìn)了養(yǎng)老金融產(chǎn)品的多樣化發(fā)展，為資本市場(chǎng)注入了新的中長(zhǎng)期資金。

（文章來源：中國(guó)基金報(bào)）

(原標(biāo)題：破百億！)

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