董事長被查背后的前海財(cái)險(xiǎn)：評級降至C級、償付能力不達(dá)標(biāo)

　　董事長被查后截至目前，前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)方面暫未對外有任何表態(tài)，不過公司日前發(fā)布的二季度償付能力報(bào)告顯示，最新償付能力不達(dá)標(biāo)。而這距黃煒暫代公司總經(jīng)理職務(wù)不到一年。

　　此前8月11日晚間，寶能集團(tuán)和上市公司中炬高新雙雙發(fā)布公告，稱寶能集團(tuán)高級副總裁黃煒因個(gè)人原因正在配合有關(guān)部門調(diào)查，同時(shí)2家公司均強(qiáng)調(diào)，調(diào)查事項(xiàng)與自身無關(guān)。梳理公開信息可以看到，黃煒還在財(cái)險(xiǎn)、基金等金融企業(yè)擔(dān)任董監(jiān)高，包括新疆前海聯(lián)合基金管理有限公司董事長、新疆能源產(chǎn)業(yè)基金(管理)有限公司董事長及新疆前海聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)”)董事長、總經(jīng)理。

　　最新償付能力不達(dá)標(biāo) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)部分中高風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　截至8月10日，全市場共有147家保險(xiǎn)公司在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會”)官網(wǎng)披露2022年二季度償付能力報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，140余家保險(xiǎn)公司中，12家償付能力不達(dá)標(biāo)，包括前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)。

　　所謂償付能力，是保險(xiǎn)公司對保單持有人履行賠付義務(wù)的能力，其中有三大衡量指標(biāo)，分別是核心償付能力充足率，即核心資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況；綜合償付能力充足率，即實(shí)際資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況；風(fēng)險(xiǎn)綜合評級，即對保險(xiǎn)公司償付能力綜合風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)，衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小。

　　根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，險(xiǎn)企須同時(shí)滿足三個(gè)條件，才算償付能力達(dá)標(biāo)：一是綜合償付能力充足率不低于100%；二是核心償付能力充足率不低于50%；三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

　　前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)2022年二季度償付能力報(bào)告顯示，綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均為120.87%，相比一季度均下降0.77%，一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C，去年四季度則為B.自2016年成立以來，前海聯(lián)系財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級多數(shù)維持B類，偶有季度上升至A類，此次是首次出現(xiàn)C類評級。

　　可以看到，前海財(cái)險(xiǎn)高質(zhì)量資本的充足狀況及資本的總體充足狀況均達(dá)標(biāo)，但總體償付能力高風(fēng)險(xiǎn)何解？根據(jù)官方解釋，C類公司是指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司。

　　在這方面，前海財(cái)險(xiǎn)自評結(jié)果顯示，二季度公司操作風(fēng)險(xiǎn)整體可控，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行較好，流動性風(fēng)險(xiǎn)處于可控狀態(tài)。在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)方面，公司表示，公司設(shè)置了8項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)限額幾檢測指標(biāo)對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測，報(bào)告期內(nèi)，公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)部分中高風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，現(xiàn)正積極制定整改方案，提升戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　前海財(cái)險(xiǎn)成立以來，除第一年盈利外，已連續(xù)5年虧損，其中2021年虧損1783萬元，2020年虧損7168萬元。截至2021年末，前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)總額22.23億元，凈資產(chǎn)4.43億元。

　　前海財(cái)險(xiǎn)方面表示，公司目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為：持續(xù)經(jīng)營虧損帶來的實(shí)際資本不斷下降；在現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營情況下，資本占用居高不下。未來如果業(yè)務(wù)快速增長、投資資產(chǎn)擴(kuò)大和調(diào)整配置，以及應(yīng)收賬款賬期發(fā)展帶來最低資本增加，公司可能會面臨償付能力進(jìn)一步下降的風(fēng)險(xiǎn)。

　　對于風(fēng)險(xiǎn)綜合評級，前海財(cái)險(xiǎn)表示，報(bào)告期內(nèi)，受最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(分類監(jiān)管)評價(jià)指標(biāo)調(diào)整的影響，公司評級結(jié)果調(diào)整為C.公司已組織相關(guān)部門深入分析評級下調(diào)原因，就主要失分點(diǎn)和存在問題制定整改計(jì)劃，落實(shí)整改措施，盡快實(shí)現(xiàn)償付能力達(dá)標(biāo)。

　　或面臨監(jiān)管措施

　　前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)是經(jīng)原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，于2016年由5名法人股東發(fā)起成立，分別為深圳市鉅盛華股份有限公司、深圳市深粵控股股份有限公司、深圳粵商物流有限公司、凱信恒有限公司、深圳建業(yè)工程集團(tuán)股份有限公司，各占股20%。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或某幾類風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的C類和D類保險(xiǎn)公司，中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度，采取針對性的監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司董事會和高級管理層對本公司的償付能力管理工作負(fù)責(zé)。雖然前海財(cái)險(xiǎn)本身無實(shí)際控制人，不過自成立至今公司董事會及高管成員多出自寶能集團(tuán)。2016年成立后，寶能姚振華親自擔(dān)任董事長，黃煒也在同年11月?lián)喂径隆?017年，姚振華因違規(guī)舉牌萬科被處禁入保險(xiǎn)業(yè)10年，隨后分別辭任前海人壽和前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)董事長職務(wù)，其中，前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)董事長一職正由黃煒代任，并在當(dāng)年年底正式獲得監(jiān)管核準(zhǔn)批復(fù)。

　　不過到2019年5月，前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)董事長一職曾由新加盟出任寶能集團(tuán)副董事長、聯(lián)席總裁的冀光恒擔(dān)任，此時(shí)，黃煒也不再擔(dān)任前海財(cái)險(xiǎn)董事。后因冀光恒轉(zhuǎn)任陸金所聯(lián)席董事長，黃煒在2021年4月第二次出任前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)董事長，后7月份，該司前總經(jīng)理張?jiān)骑w因個(gè)人原因離職，總經(jīng)理一職也由黃煒暫代。

　　值得一提的是，前海財(cái)險(xiǎn)董事會、監(jiān)事會任期均在今年5月份屆滿，公司方面進(jìn)行了延期處理。前海財(cái)險(xiǎn)表示，主要因?yàn)楣镜谌龑枚聲潞蜻x人、監(jiān)事會監(jiān)事候選人的提名工作仍在進(jìn)行中。

（文章來源：南方都市報(bào)）

(原標(biāo)題：董事長被查背后的前海財(cái)險(xiǎn)：評級降至C級、償付能力不達(dá)標(biāo))

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