高標準、高起點！ “選股專家”匯添富基金重磅推出投顧業(yè)務

　　準備多年厚積薄發(fā)

　　匯添富投顧直面基金投資痛點

　　“基金賺錢，基民不賺錢”是長期困擾投資者的難題，作為備受市場認可的“選股專家”，匯添富一直在探索如何幫助投資者脫離這一困境。歷經多年的投資管理實踐與顧問服務探索，匯添富基金投資顧問業(yè)務近期正式獲批，有望成為解決這一難題的關鍵抓手。

　　匯添富總經理張暉認為，“基金賺錢，基民不賺錢”這個困境主要源于基金選擇困難與較短的“心理久期”。一方面，全市場公募基金產品數(shù)量已突破8000，大量產品名稱相似、風格特征模糊，難以辨別也難以理解，投資者面臨選擇困難癥；另一方面，投資者的心理久期太短，往往熱衷追漲殺跌、對投資業(yè)績缺乏預判能力，只買經過營銷包裝的“過去的好基金”，甚至頻繁短線操作。

　　針對這個難題，匯添富投顧服務將以客戶為中心，在充分了解客戶風險偏好與投資需求的基礎上，提供一站式資產配置解決方案及全流程賬戶管理和客戶陪伴服務。匯添富將依托專業(yè)的投資研究能力和對底層資產的深度識別能力，以對客戶需求的深刻理解、全方位的數(shù)據(jù)監(jiān)測與業(yè)績檢視體系、全生命周期的客戶陪伴服務能力為依托，以行業(yè)領先的IT自研能力為助力，力爭為客戶提供優(yōu)質的投資顧問陪伴體驗。

　　以“投”為腦：投研強大機制創(chuàng)新

　　為客戶定制專屬資產配置解決方案

　　強大的投資研究能力是開展投顧業(yè)務的基石，匯添富多年來從投資理念、投研體系、資產配置能力、基金產品研究能力四方面持續(xù)錘煉投研能力，為投顧業(yè)務的開展奠定了扎實基礎。

　　首先，匯添富自成立伊始，就明確了清晰的投資理念，并在長期的投資實踐中一以貫之。其次，經過多年積累，公司現(xiàn)已構建了以產品為依托的垂直一體化投資研究體系，長期投資業(yè)績行業(yè)領先。第三，近年來公司著力錘煉資產配置能力，通過大類資產配置、行業(yè)配置、債券久期及類屬選擇等獲取收益，為客戶提供一站式資產配置解決方案。最后，經過多年的FOF管理實踐，匯添富已形成了覆蓋全市場、全品類的公募基金研究體系，通過量化篩選與定性分析相結合的方法，對底層基金的風險收益特征進行精準識別，精選出全市場最為優(yōu)秀、風格穩(wěn)定的基金產品。

　　在長期的產品投資管理與運作中，匯添富對基金產品的策略有效性和穩(wěn)定性形成了深刻、科學的認識，這是制定有效投顧策略的基礎保障。匯添富總經理張暉認為，一個投資組合的β，不僅與組合權益的倉位有關，也與組合內個股的風險收益特征有關。例如，股票倉位50%的基金，可能因為組合持有的底層個股風險收益特征的不同，而導致整個基金組合的β差異非常大。以養(yǎng)老目標日期基金(TDF)為例，下滑曲線的設計就是一種針對客戶特定退休日期需求的解決方案。要實現(xiàn)下滑曲線的有效，不僅與資產配置相關，更與底層資產的風險收益特征密切相關，特別是要保證底層資產的風格是鮮明且穩(wěn)定的。比如說，一個產品60%股票倉位的時候找了一個非常保守的基金經理，體現(xiàn)出來的組合β非常低；而到了這個產品的股票倉位下滑到20%的時候，找了一個激進的基金經理，雖然他的股票倉位低，但是波動性非常大，會導致下滑曲線的失效。匯添富投顧將基于對底層資產的扎實研究，精選符合策略投資目標，風格清晰、穩(wěn)定的產品，確保投顧組合策略的有效性。

　　以“顧”為魂：精準畫像全程服務

　　線上線下結合做好貼心全流程陪伴

　　針對“顧”的方面，匯添富認為，投資顧問類似“醫(yī)生”，通過“望聞問切”精準識別客戶的需求，為客戶提供針對性的“藥方”。后期更要持續(xù)關注跟蹤客戶的賬戶，通過“賬戶體檢”，及時檢視、調整“藥方”，幫助客戶實現(xiàn)投資理財目標。

　　客戶識別方面，匯添富本著“客戶第一”的經營理念，持續(xù)加深對客戶需求的理解。自有平臺經過長期的數(shù)字化運營，在大眾客戶端已實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的全段采集與分析建模，在充分了解各類客戶需求、風險收益特征的基礎上，實現(xiàn)客戶分層分類服務；在高凈值客戶端與機構客戶端通過持續(xù)的服務與跟蹤，對客戶畫像、投資需求、風險收益特征形成深入理解。

　　內部管理方面，在產品端，建立公司產品業(yè)績檢視監(jiān)測體系，對產品業(yè)績進行實時跟蹤和定期檢視；在互聯(lián)網平臺運營中，監(jiān)測推薦的產品投后表現(xiàn)，做好收益指標、風險指標、波動、勝率等的監(jiān)測，關注客戶盈利體驗。

　　客戶服務方面，成立覆蓋全國的專業(yè)大眾客服團隊、高凈值客戶團隊與客群運營團隊，建立線下線上協(xié)同運營機制，為客戶提供全生命周期陪伴服務。

　　科技為骨：數(shù)字化賦能長期打磨

　　匯添富投顧立足高標準高起點

　　無論“投”還是“顧”，功能的最終實現(xiàn)都依托于強大的信息技術能力。匯添富多年的線上業(yè)務能力與經驗積累錘煉出一支業(yè)內領先的數(shù)字化團隊，以信息技術治理為基石、目標架構規(guī)劃為抓手、信息技術團隊為核心，共同組成行業(yè)領先的信息技術能力。在投顧業(yè)務方面，公司已自建完成以微服務架構和領域驅動設計為設計原則的投顧系統(tǒng)，以投研服務和投顧服務為核心，發(fā)揮匯添富投研平臺和電商平臺的協(xié)同優(yōu)勢，建設具備高可用、高擴展性和分布式的企業(yè)級應用服務平臺，為客戶在直銷、代銷等多渠道提供基于全市場產品配置的基金投顧服務。

　　匯添富的數(shù)字化能力不僅成為自身業(yè)務發(fā)展的核心競爭力，還不斷通過多種模式為合作伙伴賦能，提供數(shù)字化、一體化綜合解決方案。較常見的一種模式是匯添富技術團隊與合作機構共同開發(fā)小程序等應用模塊，實現(xiàn)信息交互、咨詢傳遞等操作，提升客戶觸達效率。第二種模式是與第三方平臺合作，有針對性的推出組合策略，提供新的投資模式供客戶選擇。第三種模式是匯添富技術團隊與平臺協(xié)同合作，共同開發(fā)低風險產品組合等服務項目，滿足客戶多樣化的投資需求。

　　近年來，匯添富開展了多項解決方案業(yè)務探索，在實踐中反復磨煉投資和服務內功，不斷優(yōu)化客戶體驗，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗。其中，現(xiàn)金寶上的“添富智投”模塊，運用大數(shù)據(jù)對用戶屬性與偏好進行畫像，提供個性化精準組合推薦，上線以后運行良好，獲得2017年度上海市金融創(chuàng)新獎?！案彝丁狈?，創(chuàng)新性地主打“被動的主動投資”理念，搭配風格均衡又適度集中的產品組合，探索了解決投資者“選基困難癥”的新路徑。在FOF業(yè)務中，低波穩(wěn)健和權益精選等策略經過多年實踐，市場反響良好，積累了一批忠實客戶。

　　現(xiàn)在，匯添富立足投顧業(yè)務的開展，從客戶、策略、賬戶、服務四方面構建業(yè)務體系，未來將通過直銷和代銷渠道，面向個人和機構客戶提供全方位的投顧服務。在客戶體系上，公司將通過自有平臺和合作銷售機構，廣泛觸達終端客戶；通過對客戶的投資目標、期限等需求，以及回撤容忍度等風險承受能力進行刻畫，根據(jù)不同客群的特點，匹配相適應的策略。在策略體系上，初期將首先上線貨幣增強、低波穩(wěn)健、權益精選三大類示范性策略及養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃兩大類場景性策略，未來隨著業(yè)務深入開展，將持續(xù)豐富策略體系。在賬戶體系上，通過自主設計研發(fā)的投顧賬戶體系，聯(lián)動顧問端和策略端，為客戶提供個性化投顧服務；未來更將基于投顧賬戶，以為客戶提供“千人千投”的投資服務和“千人千顧”的顧問服務為目標，持續(xù)升級賬戶管理體系。在服務體系上，將著力打造包含資訊、權益、服務三方面的全流程顧問服務與客戶陪伴體系。

　　匯添富投顧重磅登場，立足高標準，起步高水平！即使已經過多年籌備，在此次試點階段，并沒有倉促上線，依然細致打磨業(yè)務流程和制度規(guī)范，反復錘煉投資和顧問服務能力，直到完全就緒才正式推出。

　　匯我智慧，添您財富！匯添富始終堅持“客戶第一”的價值理念，今后將以投顧業(yè)務為依托，幫助投資者優(yōu)選基金產品，完善財富管理策略，力爭讓投資者收獲長期價值。(CIS)

（文章來源：中國基金報）

(原標題：高標準、高起點！ “選股專家”匯添富基金重磅推出投顧業(yè)務)

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