交通銀行做好科技金融大文章 激活產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展新動(dòng)能

　　在科技強(qiáng)國戰(zhàn)略深入推進(jìn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速轉(zhuǎn)型升級(jí)的背景下，科技型企業(yè)正成為驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的核心力量。黨的二十屆四中全會(huì)將“推動(dòng)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合”作為加快高水平科技自立自強(qiáng)與引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要內(nèi)容進(jìn)行部署，交通銀行立足大行擔(dān)當(dāng)，以產(chǎn)業(yè)鏈金融為重要抓手，通過數(shù)字化、場景化、生態(tài)化的創(chuàng)新服務(wù)，精準(zhǔn)破解科技企業(yè)融資痛點(diǎn)，為科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級(jí)注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能，奮力書寫“科技金融”大文章。

錨定產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)，定制方案紓困解難

　　面對(duì)科技型企業(yè)“高成長、強(qiáng)創(chuàng)新、長周期”的特性以及產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)多元金融需求，交通銀行摒棄“一刀切”的服務(wù)模式，針對(duì)不同行業(yè)、不同企業(yè)的經(jīng)營痛點(diǎn)，量身定制專屬金融解決方案，實(shí)現(xiàn)“一業(yè)一策”“一企一方案”的精準(zhǔn)賦能。

　　以核電產(chǎn)業(yè)為例，作為國家綠色能源戰(zhàn)略核心，也存在產(chǎn)業(yè)鏈條長、資金需求大的困擾，核心企業(yè)在建設(shè)期常面臨墊資壓力，在運(yùn)營中又會(huì)因下游電網(wǎng)強(qiáng)勢而導(dǎo)致應(yīng)收賬款周期長，資金承壓的問題。針對(duì)這一痛點(diǎn)，交通銀行推出定制化金融解決方案，包含“快易付”“代理貼現(xiàn)”“快易收” 三個(gè)板塊。“快易付”依托核心企業(yè)信用，為上游供應(yīng)商提供在線秒級(jí)融資，緩解小微供應(yīng)商資金壓力；“代理貼現(xiàn)”通過商票保貼幫助核心企業(yè)賬期延長，供應(yīng)商可線上無感快速貼現(xiàn)，提升資金周轉(zhuǎn)效率；“快易收” 提供隱蔽無追保理服務(wù)助力核心企業(yè)應(yīng)收賬款出表，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。此外，交通銀行還推出“工程管家”服務(wù)，為核電建筑企業(yè)提供項(xiàng)目分賬管理及農(nóng)民工工資專戶代發(fā)，確保資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)，防范挪用風(fēng)險(xiǎn)，保障工資精準(zhǔn)發(fā)放，為核電產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展筑牢資金保障。

　　截至目前，交通銀行與四大核電央企合作余額超500億元，其中供應(yīng)鏈融資服務(wù)覆蓋8戶核心企業(yè)及300余家鏈屬企業(yè)，融資余額超10億元。

深耕數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)效

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提升科技金融服務(wù)效能的關(guān)鍵。交通銀行依托自身數(shù)字化建設(shè)成果，打造線上化、自動(dòng)化服務(wù)流程，讓服務(wù)效率再上新高。

　　某全球領(lǐng)先通信設(shè)備制造商，其內(nèi)部子公司一直面臨結(jié)算頻繁、傳統(tǒng)票據(jù)流程效率低以及強(qiáng)勢供應(yīng)商要求現(xiàn)金支付的痛點(diǎn)。交通銀行對(duì)癥下藥，定制承兌及代理貼現(xiàn)服務(wù)方案。該方案通過集團(tuán)公司開立銀承匯票后，實(shí)時(shí)辦理賣方付息代理貼現(xiàn)。針對(duì)結(jié)算頻繁、傳統(tǒng)流程效率低的問題，交通銀行快速響應(yīng)，對(duì)現(xiàn)有流程進(jìn)行創(chuàng)新，系統(tǒng)迭代升級(jí)，推出秒級(jí)服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)秒級(jí)承兌開立銀票，交行立即為子公司或供應(yīng)商辦理代理貼現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)秒級(jí)融資，貼現(xiàn)資金實(shí)時(shí)直達(dá)子公司及供應(yīng)商賬戶，大幅縮短放款周期。方案落地后，年內(nèi)累計(jì)處理業(yè)務(wù)約200筆、規(guī)模達(dá)40億元，顯著降低集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)壓力。

　　此外，交行通過整合票據(jù)、信用證、保函等綜合產(chǎn)品，使銀企關(guān)系進(jìn)一步深化，雙方的合作層次廣度與緊密度得到較大提升。未來，雙方還將探索票據(jù)服務(wù)SaaS平臺(tái)對(duì)接，進(jìn)一步打通產(chǎn)業(yè)鏈信息流與資金流，讓金融服務(wù)更精準(zhǔn)高效，為通信設(shè)備制造業(yè)生態(tài)升級(jí)提供有力支撐。

滴灌產(chǎn)業(yè)末梢，覆蓋科技全產(chǎn)業(yè)鏈需求

　　一個(gè)個(gè)科技型企業(yè)背后，是一條龐大的科技產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)業(yè)鏈末梢的小微企業(yè)，常面臨“融資難、融資貴”問題。交通銀行深入貫徹國家關(guān)于推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的總體要求，創(chuàng)新推出交行特色“鏈金融”解決方案，涵蓋訂單融資、國內(nèi)保理、票據(jù)、經(jīng)銷商融資、汽車金融等各個(gè)領(lǐng)域，加大資源傾斜和支持科技創(chuàng)新力度，不斷探索提升鏈金融對(duì)科技產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)能力。

　　以汽車行業(yè)為例，交通銀行運(yùn)用金融科技迭代升級(jí)智慧汽車金融系統(tǒng)，通過訂單流、資金流、貨物流的閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)了以全線上、自動(dòng)化的方式為經(jīng)銷商辦理“秒級(jí)”提款業(yè)務(wù)，大幅提升下游分銷渠道的融資效率。同時(shí)，通過物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)全線上“車聯(lián)網(wǎng)管理”，提升風(fēng)控能力、降低作業(yè)成本，護(hù)航新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈駛?cè)氚l(fā)展快車道。

　　此外，交通銀行還聯(lián)合市場上主流的供應(yīng)鏈金融公司，發(fā)揮彼此在金融要素、運(yùn)營能力、信息科技之間的優(yōu)勢，為科技型企業(yè)提供綜合化服務(wù)方案，高效打通資金端與資產(chǎn)端的對(duì)接渠道，從而提升服務(wù)核心企業(yè)和鏈屬企業(yè)能力。截至2025年10月，交通銀行已對(duì)接合作約15家頭部三方信息服務(wù)商供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，累計(jì)服務(wù)包含科技行業(yè)在內(nèi)的約6000戶核心企業(yè)，為超5萬戶鏈屬企業(yè)盤活超3000億元應(yīng)收賬款。

迭代產(chǎn)品服務(wù)模式，精準(zhǔn)匹配場景訴求

　　科技企業(yè)經(jīng)營場景復(fù)雜，部分特殊需求難以通過傳統(tǒng)產(chǎn)品滿足。交通銀行堅(jiān)持以客戶為中心，靈活迭代創(chuàng)新產(chǎn)品模式，在效率與風(fēng)險(xiǎn)間實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)平衡。

　　某全球領(lǐng)先消費(fèi)電子制造集團(tuán)，其重要境內(nèi)銷售主體與某頭部電商平臺(tái)交易規(guī)模龐大，年交易額中通過該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的銷售額占比接近40%，存在大量小額高頻的應(yīng)收賬款。作為上市公司，該集團(tuán)在關(guān)鍵財(cái)務(wù)節(jié)點(diǎn)上有“降兩金”、優(yōu)化報(bào)表結(jié)構(gòu)的迫切需求。針對(duì)這一特殊場景，交通銀行運(yùn)用隱蔽型無追索權(quán)保理產(chǎn)品，成功助力客戶實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款出表，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，贏得了客戶高度認(rèn)可和合作深化。

　　某大型光伏龍頭企業(yè)，近年來受下游需求下滑的影響，下游回款周期增長。企業(yè)現(xiàn)金流承壓，流動(dòng)性威脅加大。為平衡現(xiàn)金流壓力，該企業(yè)需要延長向上游的付款期限。然而上游供應(yīng)商多為中小企業(yè)，授信缺乏，憑借自身融資存在一定困難，面對(duì)回款周期延長，供應(yīng)商資金緊張問題也迫在眉睫。交通銀行認(rèn)真分析產(chǎn)業(yè)鏈痛點(diǎn)及需求后，提供了快易付融資方案。通過結(jié)構(gòu)化的融資安排，將光伏廠商的優(yōu)質(zhì)信用，延伸至上游中小供應(yīng)商客群。供應(yīng)商無需授信，憑借與光伏廠商貿(mào)易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，便可獲得融資，有效緩解資金緊張問題。交行還借助可拆分、轉(zhuǎn)讓的電子憑證，將光伏廠商的信用逐級(jí)向上游傳遞，把優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)輻射到產(chǎn)業(yè)鏈末梢。

聚力生態(tài)協(xié)同共建，拓寬服務(wù)維度

　　單打獨(dú)斗難以滿足科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)化發(fā)展需求。交通銀行積極攜手各方伙伴，構(gòu)建跨界協(xié)同生態(tài)。例如，該行與某頭部物流集團(tuán)旗下金融科技公司達(dá)成合作，創(chuàng)新打造“一家分行做全國”的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。

　　該模式聚焦高端消費(fèi)電子、酒水、快消等行業(yè)經(jīng)銷商，依托“系統(tǒng)直連+存貨監(jiān)管+風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制，推出線上化預(yù)付款融資解決方案。通過物流倉儲(chǔ)場景與金融科技深度融合，銀行實(shí)現(xiàn)了授信審批全流程線上運(yùn)作。經(jīng)銷商憑采購訂單即可在線申請(qǐng)融資，資金定向支付至上游企業(yè)。貨物全程由合作方監(jiān)管，并通過動(dòng)態(tài)價(jià)值跟蹤保障資產(chǎn)安全。該模式顯著提升了融資效率，有效滿足經(jīng)銷商旺季2-3倍的資金需求峰值。合作至今，項(xiàng)目已覆蓋全國多區(qū)域經(jīng)銷商，累計(jì)投放資金規(guī)模達(dá)數(shù)億元，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供了敏捷高效的數(shù)字化金融支持。

小結(jié)

　　在科技強(qiáng)國的征程上，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的韌性與安全是重中之重，金融則是激活這一核心動(dòng)能的關(guān)鍵引擎。面對(duì)全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的挑戰(zhàn)與新型工業(yè)化推進(jìn)的新需求，科技金融的探索之路仍需持續(xù)延伸——如何進(jìn)一步覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈末梢的中小微企業(yè)，如何深化跨領(lǐng)域協(xié)同的專業(yè)能力，如何通過更深度的數(shù)字化融合打通“信息流、資金流、物流”壁壘？這是交通銀行乃至整個(gè)銀行業(yè)需要持續(xù)作答的時(shí)代考題，讓我們共同拭目以待。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

(原標(biāo)題：交通銀行做好科技金融大文章 激活產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展新動(dòng)能)

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